Faire un virement avec Wise : avis et explications

Vous souhaitez transférer de l’argent dans un autre pays (Australie, Canada, Nouvelle-Zélande…) à moindre frais ? Nous avons la solution ! Wise est une entreprise spécialisée dans les transferts d’argent internationaux. C’est sans aucun doute l’une des solutions les plus économiques du marché. Oubliez donc les banques qui proposent des frais de transferts bien plus élevés, mais surtout des taux de change en-dessous du taux du marché. Pour transférer votre argent avec le minimum de frais, nous vous conseillons donc de passer par une plateforme spécialisée. En plus d’être simple, la procédure est rapide et vous permettra de faire de belles économies. Voici une présentation détaillée de Wise, son fonctionnement, les frais de transfert, etc. Nous évoquerons aussi notre expérience ainsi que les avis d’autres utilisateurs.

1er transfert gratuit avec Wise

Grâce à notre lien de parrainage pour Wise, vous n’aurez pas de frais à payer lors de votre premier transfert d’argent. Vous bénéficiez d’un transfert gratuit équivalent à 500£ (soit environ 585€ – en fonction du taux de change). Si vous souhaitez transférer davantage d’argent, vous paierez des frais sur la différence.

Exemple : pour un transfert de 1 000€, vous ne paierez des frais que sur la différence (1000 – 585 = 415) qui s’élève ici à 415€. Cela correspond à des frais d’environ 4,06€.

Pour démarrer votre inscription, indiquez les devises et le montant que vous souhaitez transférer puis cliquez sur « Commencer ».

Comment fonctionne Wise ?

Wise est un opérateur de paiement en ligne qui vous permet de transférer de l’argent à l’étranger. Et cela dans 160 pays et dans 40 devises différentes. Grâce à ce système, vous pourrez détenir et dépenser de l’argent en ligne ou en magasin, envoyer de l’argent et en recevoir, et enfin, en retirer un peu partout dans le monde. Toutes les opérations sont réalisées à taux réel, il n’y a pas de majoration contrairement aux banques traditionnelles.

À noter : le taux de change appliqué à votre transfert est en réalité celui du jour où la plateforme Wise effectuera votre virement. Ne prenez donc pas en compte le taux journalier lors de votre inscription.

En plus d’être une plateforme de transferts, Wise propose aussi une option carte de débit multi-devises. Cela vous permet de dépenser de l’argent dans le monde entier avec de faibles frais de conversion et sans frais de transaction. La carte est uniquement disponible pour les détenteurs de compte multi-devises résidents dans certains pays (Royaume-Uni, USA, Australie, Nouvelle-Zélande, Suisse, Singapour, Malaisie, Japon, Canada, Brésil ainsi que la plupart des pays membres de l’EEE). Ce type de compte fonctionne avec 6 devises différentes : l’euro, le livre sterling, le dollar américain, le dollar australien, le dollar néo-zélandais et le zloty polonais.

Comment effectuer un virement avec Wise ?

1. Inscrivez-vous sur le site de Wise
2. Choisissez le montant à transférer ainsi que les devises (de départ et d’arrivée)
3. Sélectionnez un destinataire
4. Rendez-vous sur le site de votre banque et ajoutez Wise en tant que bénéficiaire (c’est un compte SEPA européen, il n’y a donc pas de frais bancaire)
5. Faites un virement du montant souhaité sur le compte de Wise en indiquant un numéro de référence (fourni par Wise)
6. Réception des fonds. Une fois les fonds réceptionnés par Wise, ils seront convertis dans la devise souhaitée et le virement sera effectué sur votre compte de destination. Les quelques frais liés à la transaction seront automatiquement retenus sur le montant initial.

Les différentes méthodes de transfert

Nous allons voir ici comment transférer des euros et des dollars australiens. 
À savoir : pour réaliser vos transferts, trois choix s’offrent à vous : en ligne, par téléphone ou en agence.

Transférer des euros (EUR)

Important – Info Mars 2024 : PayPal est temporairement désactivé pour les clients des comptes en EUR en raison de problèmes techniques. Wise précise à ses clients qu’il n’y a aucune date connue quant au retour de Paypal.

Afin de transférer vos euros à l’étranger, vous disposez de plusieurs méthodes qui sont les suivantes :

• Paiement avec un carte de débit
• Paiement avec une carte de crédit
• Paiement par virement bancaire
• Paiement par transfert SOFORT.

En utilisant les méthodes citées ci-dessus pour envoyer vos euros, vous aurez la possibilité de choisir l’un des 3 modes de transfert suivants. Le mode choisit dépendra surtout du montant que vous souhaitez transmettre d’un compte à l’autre. Sachez que le mode de transfert le plus utilisé est le transfert à faible coût car il est réalisé à moindre frais et c’est également le plus pratique.

Le transfert à faible coût (low cost transfer)

Cette méthode de transfert a été mise en place pour les utilisateurs souhaitant économiser le plus d’argent possible. Le petit point faible, si ce doit en être un, est le délais du transfert. En effet, celui-ci est un peu moins rapide que les autres méthodes (facile et rapide). Cela s’explique par le fait que vous devez envoyer de l’argent via une transaction séparée.

Pour réaliser un transfert low cost, vous disposez de trois méthodes : le virement bancaire, utiliser l’argent disponible dans votre balance ou alors payer avec iDeal, Trustly ou SOFORT si vous envoyez plus de 3 000€. Wise n’a pas besoin d’intervenir pour accélérer la transaction, c’est pour cette raison que la plateforme peut offrir à ses utilisateurs des transferts à de meilleurs prix ! Comptez 5,78€ de frais pour un transfert de 1 000€.

Le transfert facile (easy transfer)

Cette méthode de transfert est uniquement utilisable si vous souhaitez envoyer 3 000€ ou moins. Pratique et rapide, le transfert facile est seulement disponible dans quelques pays européens (Autriche, Belgique, Allemagne, Italie, Pays-Bas, Espagne et Suisse).

C’est la plateforme SOFORT qui est utilisée pour ce type de transfert mais vous n’aurez pas besoin de quitter Wise pour réaliser votre virement. SOFORT est un moyen de paiement en ligne populaire en Europe qui permet de réaliser des transactions avec presque toutes les banques. Il n’est pas nécessaire de créer un compte pour utiliser la plateforme, simplement de se connecter à sa banque habituelle et d’autoriser la transaction via un numéro d’authentification. Les virements bancaires avec SOFORT prennent en général de 0 à 4 jours ouvrés. Comptez des frais de 6,93€ pour un transfert de 1 000€.

Le transfert rapide (fast transfer)

Ce type de transfert est le moyen le plus rapide d’envoyer de l’argent à l’étranger. Il vous suffit simplement de saisir les informations de votre carte bancaire ou d’utiliser votre empreinte digitale avec Apple Pay/Google Pay. Le problème, c’est que c’est aussi le moyen le plus cher. Cela est dû au fait que Wise (contrairement aux transferts low cost) doit effectuer un travail supplémentaire. Pourquoi ? Parce que votre argent n’est pas envoyé instantanément. D’autre part, cela vous garantie la sécurité de votre argent. Par contre, le délais est évidemment comme son nom l’indique, plus rapide ! En effet, votre virement sera effectué dans un délai de 24 heures. Comptez 10,44€ de frais pour un transfert de 1 000€.

Attention, seules les cartes Visa et MasterCard peuvent être utilisées pour un transfert avec votre carte de crédit.

Transférer des dollars australiens (AUD)

Il existe 5 manières différentes d’envoyer des dollars australiens.

Transfert par virement bancaire

Vous pouvez réaliser ce virement depuis votre banque en ligne en ajoutant Wise comme bénéficiaire. Pour un traitement plus rapide, vous devez indiquer la référence de paiement dans le motif du virement. Wise vous facturera 5,21$ pour un transfert de 1 000$.

POLi

POLi est un système de paiement lié à votre banque en ligne. C’est une alternative à la carte bancaire et un moyen plus sécurisé de gérer vos paiements en ligne. Il n’y a aucun frais supplémentaire si vous utilisez leur service. En revanche, pour compenser cela, les frais avec Wise sont plus élevés (1,73$ en plus de leur frais de 5,20$ pour un transfert de 1 000$).

Les paiements POLi peuvent être réalisés avec les banques suivantes : ANZ / Bank of Melbourne / Bank of Queensland / BankSA / Bankwest / Bendigo Bank / Citibank / Commonwealth Bank / IMB Building Society / ING Direct / NAB / Newcastle Permanent / People’s Choice Credit Union / St. George Bank / Suncorp / Westpac.

PayID

PayID est une solution de transfert simple qui vous permet de ne pas utiliser votre numéro de compte et votre BSB. C’est très utile si vous ne vous souvenez pas de vos coordonnées bancaires. Un numéro de téléphone, un email ou votre ABN suffit pour faire un virement ou vous faire virer de l’argent. C’est une solution simple surtout que les frais sont les mêmes qu’un virement par transfert bancaire. La méthode de virement avec PayID est différente. Voici les étapes à suivre :

• Paramétrer votre transfert en AUD sur Wise
• Choisissez l’option de paiement PayID
• Connectez-vous sur le site ou l’application de votre banque en ligne
• Choisissez le paiement par adresse email
• Transférer le montant à l’adresse : aud@transferwise.com
• Entrez le numéro à 15 chiffres dans le champ de description du paiement

Le premier virement avec PayID est plus long car la banque doit procéder à des vérifications. Les prochains virements seront instantanés. Pour utiliser ce service vérifiez ici que votre banque utilise PayID. Wise vous chargera 5,21$ pour un transfert de 1 000$.

Carte de crédit & carte de débit

Vous pouvez payer avec des cartes Visa, MasterCard et certaines cartes Maestro. Votre carte doit posséder un numéro à 16 chiffres, une date d’expiration et la fonction 3DS doit être activée. 

En payant avec une carte internationale, davantage de frais sont appliqués. Cela est dû au fait que le traitement de ces paiements coûte plus cher. De plus, la banque pourrait également facturer des frais pour convertir votre argent. Si vous payez dans une devise de l’Espace Economique Européen, en utilisant votre carte émise dans l’EEE, vous n’aurez aucun frais à payer.

La différence entre les cartes de crédit et de débit sont les frais variables qui sont plus élevés pour la carte de crédit. Comptez 3,69$ (en plus des frais ordinaires Wise de 5,27$) pour un transfert de 1 000$ via une carte de débit et 13,61$ pour une carte de crédit.

Transfert d’argent depuis votre balance Wise

Tout d’abord, vous devez savoir qu’envoyer de l’argent depuis votre balance Wise est plus rapide que depuis un compte bancaire externe. D’autre part, pour un transfert de plus de 1 000 GBP (ou équivalent dans une autre devise), les frais applicables sont moins onéreux ! il est évident que pour utiliser cette méthode, vous devez disposer d’une balance ou alors en ouvrir une et vous assurer de disposer de suffisamment d’argent pour effectuer votre transfert.

Il existe deux méthodes de transfert. La première consiste à accéder à votre balance et envoyer directement de l’argent à partir de celle-ci. Pour la seconde, vous pouvez décider de créer un transfert et choisir d’envoyer l’argent de votre balance à partir de l’étape du paiement. Par ailleurs, sachez que vous ne bénéficiez pas des frais les plus bas en choisissant d’envoyer de l’argent avec cette seconde méthode.

Combien ça coûte ?

Sans surprise, dès votre inscription, vous connaissez le taux de change appliqué et les frais prélevés par Wise. Une seule et unique commission est appliquée sur le montant transféré.

Deux formules permettent de transférer de l’argent vers l’Australie.

Le transfert à faible coût

Les frais de transfert fixes sont de 0,51€ + 0,53% du montant à convertir. Certains moyens de paiement peuvent entrainer des frais supplémentaires.

Le transfert rapide

Vous vous en doutez certainement, cette option est bien plus coûteuse puisque le transfert se déroule généralement en 24h. Les frais fixes sont les mêmes que pour un transfert à faible coût soit 0,51€ + 1% du montant.

Comparatif : Wise vs banques traditionnelles

Virement EUR vers AUD

Voici un exemple avec la formule à faible coût : 

Bien évidemment, il s’agit d’une simulation à titre indicatif. Les frais liés à un transfert d’argent varient en fonction des banques. En moyenne, les frais fixes s’élèvent à 35€. 

Virement AUD vers EUR

Pour un virement de 1 000$ vers des €, Wise est jusqu’à 70€ moins cher (données Mars 2024). La différence est importante ici ! 70 euros ce n’est pas rien, surtout lorsque l’on sait que les virements des backpackers contiennent généralement bien plus que ça.

Comparatif : Wise vs banques mobiles

L’exemple de Revolut et N26

Autres outils & services proposés par Wise

Borderless Account ou « compte sans frontière »

C’est une des nombreuses fonctionnalités de Wise. Votre compte multi-devises vous permet de détenir et de convertir de l’argent dans plus de 53 devises différentes. Vous pouvez également envoyer de l’argent dans plus de 80 pays.

Cette fonctionnalité de Wise est entièrement gratuite. Une fois inscrit, vous devez activer la fonction « Borderless account ». Pour cela, vous devrez valider votre numéro de téléphone à l’aide d’un code envoyé par SMS. Cette fonctionnalité est très utile si vous devez faire des transferts dans plusieurs devises ($, AUD$ ou encore £). Les frais fixes pour envoyer de l’argent s’élèvent à 0,41% (minimum) et augmentent en fonction de la devise. Sachez qu’une fois que vous posséderez votre compte multi-devises, vous recevrez une carte de débit MasterCard Wise (gratuitement).

Les alertes email

Une alerte email vous permettant d’obtenir les meilleurs taux en temps et en heure est disponible. Grâce à cette fonctionnalité, vous pourrez profiter pleinement des meilleurs taux du marché pour réaliser vos transferts d’argent.

Carte de débit Wise

Cette carte permet de faire des achats partout dans le monde au taux de change réel. Les frais de conversion sont très faibles et il n’y a aucun frais de transaction. Méfiez-vous car des frais peuvent être appliqués pour certains retraits au distributeur.

Pour obtenir la carte bancaire Wise vous devez payer 7€ (soit pratiquement 12$). Ces frais couvrent la création de la carte, la vérification de votre identité, le service client et les coûts de livraison. En outre, vous n’aurez pas de frais de gestion mensuel ou quelconque autre cotisation à payer. Les frais de remplacement de votre carte s’élèvent à 4€ (un peu plus de 6$).

Investir dans des actions

Vous pouvez choisir de faire travailler votre argent sur le marché boursier et de l’investir dans une (ou plusieurs) des 1 500 plus grandes entreprises du monde telles que Apple, Google, Microsoft ou encore Tesla. En moyenne, les fonds ont progressé de 13,39% par an depuis 2012. Cela dit, la croissance future de vos investissements n’est en aucun cas garantit. Les fonds sont en EUR et les rendements peuvent varier selon la devise.

Obtenir des « Intérêts »

Wise a lancé une nouvelle fonctionnalité appelée « Intérêts« . Il s’agit d’une nouvelle façon pour les clients de Wise de protéger leur argent et de le faire fructifier en même temps. L’argent est placé dans un fonds qui suit les taux d’intérêt des banques centrales, ce qui signifie que lorsque leurs taux changent, les vôtres changent aussi.

Ces actifs sont garantis par les gouvernements britannique et européen et permettent à celui qui l’utilise de générer un rendement (3,19% en euros et 4,82% en livres sterling). Il faut savoir que la totalité de votre argent reste tout de même disponible pour vos dépenses quotidiennes. La fonctionnalité « Intérêts » donne la possibilité aux clients Wise de transférer leur solde en liquidités dans des actifs porteurs d’intérêts. Ces actifs suivent alors le taux d’intérêt des banques centrales.

Capital à risque, le taux actuel ne garantit pas la croissance future.

Notre expérience avec Wise

Nous trouvons que le site Internet ainsi que l’application mobile de Wise sont très ergonomiques et facile d’utilisation. L’inscription est simple et rapide. Nous utilisons les services de Wise depuis plusieurs années. Plus vous utiliserez la plateforme, plus l’utilisation est facile. Après votre inscription, votre premier transfert demandera un peu plus de temps que les suivants. Cela est dû au fait que vous êtes nouveau client Wise.

Le point positif de Wise est qu’il existe plusieurs méthodes de transfert d’argent. Le paiement en ligne par carte bleue et le virement bancaire. En revanche, le paiement par carte peut être limité. En effet, pensez à vérifier le plafond autorisé par votre banque.

Combien de temps prend un transfert ?

Lors de votre premier transfert, il y a trois paramètres à prendre en compte :

1 – Le temps imposé par votre banque pour ajouter un bénéficiaire à vos virements (24 à 72 heures).
2 – Le temps nécessaire pour effectuer le virement (en général 1 jour ouvrable). Pensez que si vous effectuez le virement le weekend il faudra alors attendre le lundi.
3 – Le temps nécessaire à Wise pour transférer l’argent sur votre compte (en général 1 jour ouvrable).

Exemple :

Pour effectuer notre premier transfert, il aura fallu 5 jours (en incluant l’ajout d’un bénéficiaire). Les transferts suivants ont nécessités environ 2 jours ouvrables.

Avis & commentaires des utilisateurs

De manière générale les avis sur Wise sont positifs. D’après les commentaires des utilisateurs, les principaux avantages sont :

• La simplicité d’utilisation,
• La rapidité des transferts,
• Les faibles frais par rapport aux banques traditionnelles et aux autres concurrents.

Wise à l’avantage de proposer une application disponible sur Android et iOS. Cela vous permet de réaliser facilement vos transferts et de suivre votre argent étape par étape.

De plus, vous pouvez bénéficier de certains avantages en fonction de votre profil (étudiant, expatrié, voyageur d’affaire, nomade digital, voyageur lambda).

En termes de points négatifs, il semblerait que quelques transferts aient pris plus de temps que prévus pour certains utilisateurs. De même que, la vérification de votre identité peut prendre un peu de temps lors de la création de votre compte. Dernier point, Certains utilisateurs n’ont pas aimé l’interface.

Wise a reçu la note de 4,2/5 grâce à ses 210 146 avis sur Trustpilot.

Historique de la société

Wise est une compagnie lancée en 2010. Son siège social est situé à Londres et il y a 14 bureaux à travers le monde entier. Avec plus de 14 millions d’utilisateurs, cette plateforme transfère plus de 6 milliards de dollars chaque mois !

La compagnie a été créé par deux estoniens qui travaillaient chez Skype. Tous deux travaillaient à l’étranger et ont été confrontés aux problématiques de transferts d’argent à l’international. À cette époque, ils transféraient leur argent via leur banque mais le processus était long et compliqué. De plus, ils perdaient régulièrement de l’argent sur les taux de change et les frais bancaires qui étaient appliqués. C’est pourquoi ils se sont lancés dans la création d’un nouveau concept : Wise.

Côté sécurité, n’ayez crainte. De par la nature de son activité, Wise est très régulée. La compagnie possède l’accréditation de la Financial Conduct Authority britannique. Elle est également régulée par l’ASIC. De plus, dans chaque pays où elle est présente, la société est enregistrée auprès des autorités compétentes. Les transferts respectent donc tous les critères de sécurité et d’anonymat vous permettant de transférer vos fonds en toute sérénité.

Les principes de Wise

FAQ

Combien de temps prend un transfert ?

Est-il possible d'annuler un transfert ?

Que se passe-t-il en cas d'erreur sur le compte bénéficiaire ?

Wise est-il fiable ?

Comment les frais de Wise sont-ils déterminés ?

Est-il est possible d'avoir plusieurs comptes ?

Quels documents dois-je fournir pour ouvrir un compte multi-devises ?

Que faire en cas de fraude ?

Quelles sont les devises prises en charge ?

Dans quels pays puis-je envoyer de l’argent ?

Comment annuler ou remplacer ma carte Wise ?

Comment puis-je éviter d'avoir des frais lors d'un virement bancaire ?

De quel(s) document(s) ai-je besoin pour effectuer un virement bancaire à l'étranger ?