À l’heure actuelle, le secteur bancaire est en pleine digitalisation. De nouveaux acteurs font leur apparition : les banques mobiles. Ces néo-banques, ou encore appelées Fintechs, permettent à leurs clients des actions 100% en ligne avec des prix plus que compétitifs. Parmi elles, la banque mobile N26 a su tirer son épingle du jeu et s’impose aujourd’hui sur le marché. 

N26, la néo-banque berlinoise

Créée en 2013, N26 est une start-up berlinoise, partenaire de la banque Wirecard. Présente actuellement dans 17 pays, elle ne dispose néanmoins d’aucune agence physique.
Son slogan : « La banque, mais en mieux ». En effet, N26 a su conquérir ses clients grâce à une bonne expérience utilisateur et une offre basique gratuite. Elle est en quelque sorte un précurseur sur ce nouveau marché, très vite imitée par d’autres acteurs (Orange par exemple). 
Ces nouveaux types d’entreprises révolutionnent aujourd’hui le système bancaire de part la facilité d’utilisation de l’application. Les mots d’ordres de N26 : intuitif, instantané et transparence !

Une banque mobile 100% en ligne

N26 propose une inscription rapide et intuitive :  100% en ligne, en 8 minutes. L’inscription est gratuite et ne demande aucun dépôt minimum d’argent pour ouvrir un compte. Le nombre de pièces justificatives d’identité sont également limitées (une simple copie de passeport ou carte d’identité suffit). En quelques instants seulement vous voilà déjà propriétaire d’un compte N26, vous recevrez par la suite votre nouvelle carte bancaire sous quelques jours. Vous serez néanmoins déjà autorisés à effectuer des actions via votre smartphone. 

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Conditions d’inscription : 

  • Être majeur
  • Disposer d’un smartphone compatible
  • Résider dans l’un des pays où N26 est actif (France, Allemagne, Espagne, Italie…)
N26 banque mobile

Types d’offres et tarifs 

L’offre basique (gratuite)

L’offre gratuite permet l’ouverture d’un compte courant associé à une carte Mastercard Standard, avec les caractéristiques suivantes : 

  • Aucune commission de change n’est prélevée sur vos achats avec la MasterCard et ce quelque soit la devise
  • Transfert en devise étrangère via CurrencyFair
  • Vous devez effectuer au moins 9 paiement en 3 mois pour continuer à bénéficier de la gratuité du service (sinon 2,90€ / mois pour les plus de 26 ans)
  • Vous disposez de 5 retraits gratuits / mois (après il vous sera facturé 2 euros de commission par retrait)
  • Pour les retraits d’argent en devises étrangères, une commission de 1,7% du montant du retrait sera appliquée
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L’offre You (9,90€ / mois)

L’offre You quant à elle, permet l’ouverture d’un compte courant associé à une carte You Mastercard, avec les caractéristiques suivantes : 

  • Aucune commission de change n’est prélevée sur vos achats avec la MasterCard et ce quelques soit la devise
  • Transfert en devise étrangère via CurrencyFair
  • Le nombre de paiements par mois est libre
  • Vous disposez de 5 retraits gratuits / mois (après il vous sera facturé 2 euros de commission par retrait)
  • Pas de commission lors de vos retraits d’argent en devises étrangères
  • Garantie d’assurance et d’assistance comprise 

L’offre Metal (16,90€/mois)

L’offre Metal reprend quant à elle les caractéristiques de la formule You avec un complément d’offres de partenaires exlusifs ainsi qu’un support client complet. Vous pourrez ainsi bénéficier de nombreux avantages grâce à votre Metal mastercard. 

N26 – les avantages

Bien que les services proposés par ces plateformes soient limités, de nombreux avantages ont déjà fait leurs preuves. 
Les principaux attraits de ces nouveaux modèles sont les prix et la simplicité d’utilisation.

Les prix

Les banques mobiles n’ont pas d’agence physique. Les coûts sont automatiquement réduits et les prix plus attractifs, l’offre standard étant même gratuite !

L’instantanéité 

Le gros avantage de N26 par rapport aux banques traditionnelles est son système de transaction instantané. Il est possible de recevoir des notifications en temps réel de vos paiements par carte, retraits et virement… De plus, vous n’avez pas besoin de les prévenir lorsque vous partez à l’étranger. Il vous suffit juste d’activer vous même via l’application les paiements à l’étranger.

La sécurité 

Si la gestion de comptes uniquement sur mobile peut faire peur, sachez que N26 propose un système sécurisé efficace. En effet, il est possible de bloquer et de débloquer sa carte facilement via l’application et sans frais. Vous pouvez également modifier votre code PIN et vos options de sécurité. La validation sécurisée pour les paiement en ligne est également instaurée. 

L’ergonomie et nouvelles technologies

Le petit plus de N26 ? Son ergonomie, l’évolution et l’amélioration constante de leurs services. Contrairement aux banques classiques, elle s’est construite à l’air de la digitalisation et a donc su s’approprier toutes ses nouveautés. Les banques traditionnelles quant à elle doivent moderiser leurs anciens supports et gérer la digitalisation de leur entreprise. 
N26 est donc à la pointe de la technologie et à l’écoute de leur clientèle

N26 banque en ligne

Les banques mobiles, pour qui ? 

Les mobinautes

Ces banques mobiles s’adressent dans un première temps et très largement aux “mobinautes”. Vous serez maître de votre argent et ce à porté de main ! Bien que l’ergonomie permette une navigation très simple, il faut être prêt à gérer son compte uniquement via cette plateforme. 

Les voyageurs

N26 propose des avantages indéniables pour les voyageurs. En effet, fini les soucis de devises étrangères et les frais exorbitants. Cette banque vous permet de faire des économies et de profiter pleinement de vos voyages. Elle est notamment recommandée pour des voyages touristiques. 

En tourisme

Ce qui fait la force de N26, c’est la gratuité des paiements à l’étranger, et ce quelle que soit la devise ! Concernant les retraits néanmoins, c’est un peu différent selon les offres proposées par la néo-banque. 
En effet, avec l’offre basique une commission de 1,7% va être appliqué (cela reste avantageux puisque généralement ce taux s’élève à 2% avec les autres banques avec parfois des coûts fixes supplémentaires).
Les offres Black et Metal s’adressent davantage aux voyageurs puisqu’il n’y a aucun frais de retrait ! Bien qu’elles coûtent respectivement 9,90€ et 16,90€ par mois, elles proposent de nombreux avantages, notamment en terme d’assurance : billets d’avion (si achat avec la black ou Metal Mastercard), bagage, vol, rapatriement, maladie…

En PVT

Lors d’un voyage en PVT, vous pouvez disposer de tous les avantages proposés par N26 que l’on vient de citer. Néanmoins il est important de noter quelques inconvénients. Avec un compte N26, vous n’aurez pas la possibilité de vous faire payer par un employeur. Ce qui sous-entend qu’il faudra malgré tout disposer d’un compte dans le pays où vous êtes.
Ouvrir un compte N26 à l’étranger lorsque l’on souhaite travailler peut donc dépanner les premiers jours du séjour. Par la suite, nous recommandons davantage de faire un transfert international via des compagnies spécialisées telles que CurrencyFair ou TransferWise (et/ ou d’échanger un peu de liquide pour les premiers jours).

Les auto-entrepreneurs et freelances

N26 propose la possibilité d’ouvrir un compte professionnel sans frais avec une carte business (comprenant tous les avantages à l’étranger en cas de déplacements). 

Article mis à jour le 16/09/2019 – Initialement publié le 22/12/2017