Le secteur bancaire est en pleine digitalisation et de nouveaux acteurs font leur apparition parmi lesquels : les banques mobiles. Ces néo-banques autrement appelées Fintechs, permettent à leurs clients une gestion de leur compte bancaire 100% en ligne avec des prix plus que compétitifs. Parmi elles, la banque mobile N26 a su tirer son épingle du jeu et s’impose aujourd’hui sur le marché. Dans cet article, nous vous présentons les avantages d’une banque en ligne ainsi que les différents types d’offres que vous pourrez retrouver chez N26.
Au sommaire
N26, la néo-banque berlinoise
N26 est une banque en ligne allemande créée en 2013 par Valentin Stalf et Maximilian Tayenthal. Elle a été lancée sur le marché en 2015. Elle est partenaire de la banque Wirecard. Elle détient une licence bancaire européenne allemande. Présente actuellement sur 25 marchés, elle ne dispose néanmoins d’aucune agence physique. Cela-dit, elle compte aujourd’hui plus de 7 millions d’utilisateurs dont plus de 2 millions en France.
Son slogan : « La banque, mais en mieux ». En effet, N26 a su conquérir ses clients grâce à une bonne expérience utilisateur et une offre basique gratuite. Elle a été en quelque sorte un précurseur sur ce nouveau marché, très vite imitée par d’autres acteurs (Orange par exemple).
Ces nouveaux types d’entreprises révolutionnent aujourd’hui le système bancaire en grande partie par la facilité d’utilisation de l’application. Les mots d’ordres de N26 : intuitif, instantané et transparence !
Une banque mobile 100% en ligne
N26 propose une inscription rapide et intuitive : 100% en ligne et relativement rapide (en 8 minutes). Vous pouvez ouvrir un compte N26 en ligne en quelques minutes, sans avoir besoin de vous rendre physiquement dans une succursale bancaire.
L’inscription est gratuite et ne demande aucun dépôt minimum d’argent pour ouvrir un compte. Le nombre de pièces justificatives d’identité est également limité (une simple copie de passeport ou carte d’identité suffit). En quelques instants seulement vous voilà déjà propriétaire d’un compte N26. Vous recevrez par la suite votre nouvelle carte bancaire sous quelques jours. Vous serez néanmoins déjà autorisé à effectuer des actions via votre smartphone.
N26 propose une application mobile conviviale qui vous permet de gérer vos finances, de suivre vos dépenses et de réaliser des opérations bancaires à partir de votre smartphone.
OUVRIR UN COMPTE
Conditions d’inscription :
- Avoir 18 ans
- Disposer d’un smartphone compatible
- Résider dans l’un des pays où N26 est actif (France, Allemagne, Espagne, Italie…)
- Ne pas déjà disposer d’un compte bancaire chez N26
- Disposer d’un document d’identité valide (accepté par les services de la banque en ligne)
Types d’offres et tarifs
N26 propose la création d’un compte bancaire personnel gratuit ou de différents autres types de comptes payants. La banque en ligne propose aussi différents comptes premium business pour les particuliers ou les auto-entrepreneurs/freelance.
N26 propose des comptes sans frais de tenue de compte, ce qui signifie que vous n’avez pas à payer pour maintenir votre compte actif.
L’offre N26 Standard (gratuite)
L’offre gratuite permet l’ouverture d’un compte courant associé à une carte Mastercard Standard, avec les caractéristiques suivantes :
- Aucune commission de change n’est prélevée sur vos achats avec la MasterCard et ce quelle que soit la devise
- Transfert en devise étrangère via CurrencyFair
- Vous disposez de 3 retraits gratuits/mois civil (2€/retrait supplémentaire)
- Pour les retraits d’argent en devises étrangères, une commission de 1,7% du montant du retrait sera appliquée
- Vous ne disposez pas d’une carte bancaire physique (elle peut être commandée au tarif de 10€).
L’offre N26 Smart (4,90€/mois)
Les caractéristiques sont identiques à celles d’un compte bancaire N26 Standard hormis le fais que vous avez le droit à 5 retraits gratuits/mois civil (2€/retrait supplémentaire) au lieu de 3. De plus vous disposerez d’une carte bancaire physique Mastercard N26 World.
L’offre N26 You (9,90€/ mois)
L’offre N26 You permet l’ouverture d’un compte courant associé à une carte You Mastercard N26 World au design repensé et dispose d’une panoplie d’assurances intéressante.
Les caractéristiques sont à peu près les mêmes que les offres précédentes. Vous disposez de 5 retraits gratuits/mois ce qui est identique à l’offre N26 Smart. Le petit plus est que vous bénéficiez d’un retrait d’argent en devises étrangères gratuit ! La commission de 1,7% ne s’applique plus dans cette formule.
L’offre N26 Metal (16,90€/mois)
L’offre Metal reprend quant à elle les caractéristiques de la formule You avec un complément d’offres de partenaires exclusifs, d’une assistance à la clientèle dédiée ainsi qu’un support client complet (ultra-premium). Vous pourrez ainsi bénéficier de nombreux avantages grâce à votre Mastercard World Elite.
La seule différence avec l’offre N26 You est que vous disposez de 8 retraits gratuits/mois civil (2€/retrait supplémentaire).
À savoir : les cotisations de chacune des formules sont prélevées automatiquement sur votre compte à la fin du mois. De plus, les virements en euros que vous recevez ou que vous éditez, à destination/depuis des pays de l’Espace Economique Européen (EEE) ou de la Suisse sont totalement gratuits. Notez que le rejet justifié d’un prélèvement pour « fonds insuffisants » vous sera facturé 3€.
Comment ouvrir un compte N26 ?
Pour ouvrir un compte N26, vous devez télécharger l’application N26 sur votre smartphone. Ensuite il vous faudra suivre les étapes d’inscription, fournir des informations personnelles, vérifier votre identité en fournissant des documents, puis choisir le type de compte N26 qui vous convient. Une fois approuvé, vous recevrez votre carte de débit Mastercard par la poste (attention l’offre standard n’offre pas de carte bancaire physique).
N26 – les avantages
Bien que les services proposés par ces plateformes soient limités, de nombreux avantages ont déjà fait leurs preuves.
Les principaux attraits de ces nouveaux modèles sont le prix et la simplicité d’utilisation.
Le prix
Les banques mobiles n’ont pas d’agence physique. De ce fait, les coûts sont automatiquement réduits et les prix plus attractifs. L’offre la plus basse « N26 Standard » est même gratuite !
L’instantanéité
Le gros avantage de N26 par rapport aux banques traditionnelles est son système de transaction instantané. Il est possible de recevoir des notifications en temps réel de vos paiements par carte, retraits et virements. De plus, vous n’avez pas besoin de prévenir lorsque vous partez à l’étranger. Il vous suffit juste d’activer vous-même les paiements à l’étranger via l’application. Vous pouvez donc gérer votre compte bancaire de chez vous ou à l’autre bout du monde !
La sécurité
Si la gestion d’un compte bancaire 100% en ligne peut faire peur, sachez que N26 propose un système sécurisé efficace. L’application N26 dispose de nombreuses fonctionnalités permettant d’assurer la sécurité de vos données et des comptes bancaires de ses millions d’utilisateurs. En effet, il est possible de bloquer et de débloquer sa carte facilement via l’application et sans frais supplémentaires. Vous pouvez également modifier votre code PIN et vos options de sécurité quand vous le souhaitez.
Enfin, il existe une validation sécurisée pour les paiements en ligne. Autre fait supplémentaire, en tant que banque, N26 est placée sous la supervision du régulateur allemand et répond donc à toutes les exigences réglementaires européennes. Les fonds des clients sont garantis jusqu’à 100 000€ par le Fonds allemand de Protection et de Garantie des dépôts.
L’ergonomie et les nouvelles technologies
Les services de N26 évoluent et sont en constante amélioration. Contrairement aux banques classiques, la banque N26 s’est construite à l’air de la digitalisation et a donc su s’approprier toutes ses nouveautés. Les banques traditionnelles quant à elle doivent alors moderniser leurs anciens supports et gérer la digitalisation de leur entreprise.
N26 la banque 100% en ligne est donc à la pointe de la technologie et continuellement à l’écoute de sa clientèle !
Les banques mobiles, c’est pour qui ?
N26 s’adresse principalement aux personnes à la recherche d’une solution bancaire moderne, accessible en ligne, avec une gestion simplifiée via une application mobile. Cela peut convenir aux voyageurs, aux expatriés, aux jeunes actifs et à toute personne souhaitant une alternative aux banques traditionnelles.
Les mobinautes
Ces banques mobiles s’adressent dans un premier temps et très largement aux « mobinautes ». Vous serez maître de votre argent et ce à portée de main ! Bien que l’ergonomie permette une navigation très simple, il faut être prêt à gérer son compte uniquement via cette plateforme. Ce n’est pas toujours facile, en particulier si vous n’êtes pas un adepte des nouvelles technologies. Mais n’ayez crainte… ça s’apprend vite et c’est très simple d’utilisation !
Les voyageurs
N26 propose des avantages indéniables pour les voyageurs. En effet, fini les soucis de devises étrangères et les frais exorbitants. Cette banque vous permet de faire des économies et de profiter pleinement de vos voyages. Vous pourrez dès à présent gérer vos dépenses en ligne tout en faisant des économies !
Ce qui fait la force de N26, c’est la gratuité des paiements à l’étranger, et ce quelle que soit la devise ! Concernant les retraits néanmoins, c’est un peu différent selon les offres proposées par la néo-banque.
En effet, avec l’offre basique, une commission de 1,7% va être appliquée (cela reste avantageux puisque généralement ce taux s’élève à 2% avec les autres banques avec parfois même des coûts fixes supplémentaires).
Les offres You et Metal s’adressent davantage aux voyageurs puisqu’il n’y a aucun frais de retrait. Bien qu’elles coûtent respectivement 9,90€ et 16,90€ par mois, elles proposent de nombreux avantages, notamment en termes d’assurance : billets d’avion (si achat avec la Mastercard dédiée), bagage, vol, rapatriement, maladie…
En PVT
Lors d’un voyage en PVT, vous pouvez disposer de tous les avantages précédemment cités et proposés par N26. Néanmoins il est important de noter quelques inconvénients, et pas des moindres, surtout si vous souhaitez travailler et donc être payé. Avec un compte N26, vous n’aurez pas la possibilité de recevoir un salaire de la part de votre employeur. Ce qui sous-entend qu’il vous faudra malgré tout disposer d’un compte bancaire dans le pays où vous êtes.
Ouvrir un compte N26 à l’étranger lorsque l’on souhaite travailler n’est pas nécessaire mais cela peut dépanner les premiers jours de votre voyage. Par la suite, nous recommandons davantage de faire un transfert international via des compagnies spécialisées telles que CurrencyFair ou Wise (et/ ou d’échanger un peu de liquide pour les premiers jours).
Les auto-entrepreneurs et freelances
N26 propose la possibilité d’ouvrir un compte professionnel sans frais avec une carte business (comprenant tous les avantages à l’étranger en cas de déplacements). Une gamme avec différentes formules est disponible tout comme pour la catégorie « compte bancaire personnel ». Ces formules portent le même nom (Standard, Smart, You, Metal) et sont disponibles au mêmes tarifs. La seule différence réside dans les options qui diffèrent. Vous aurez en plus accès à des assurances supplémentaires, des offres partenaires, une Mastercard plus innovante et vous pourrez même créditer un cashback sur vos achats.
Questions Fréquentes
Qu’est ce qu’une carte bancaire virtuelle ?
Similaire à une carte bancaire physique, la seule et unique différence est qu’elle se présente sous forme digitale. Vous pouvez tout à fait l’associer à Apple Pay ou Google Pay afin d’effectuer des paiements sans contact dans les magasins.
Où puis-je utiliser ma carte bancaire virtuelle ?
Elle fonctionne de la même manière qu’une carte bancaire physique. Vous pouvez payer vos achats en ligne ou en magasin avec le paiement sans contact. Certaines cartes bancaires virtuelles vous permettent même de retirer de l’argent au distributeur (à condition que celui-ci permette une transaction sans contact).
L’utilisation d’une carte bancaire virtuelle présente-t-elle des risques ?
Ces cartes bancaires sont chiffrées pour protéger les clients N26 des fraudes. Toutes les cartes N26 disposent du protocole 3D Secure et du service Mastercard SecureCode qui permet de vérifier votre identité lors de vos achats en ligne.
Comment alimenter mon compte bancaire ?
Vous pouvez alimenter votre compte instantanément avec une carte de crédit/débit, via Apple Pay, Google Pay, ou des applications spécifiques à un pays donné (iDEAL aux Pays-Bas, GiroPay en Allemagne, EPS en Autriche et Bancontact en Belgique). Il est également possible d’effectuer un virement SEPA depuis une autre banque vers votre compte N26. Dernière solution, vous pouvez demander de l’argent à vos contacts N26 via MoneyBeam.
Combien de temps prend un virement bancaire ?
La durée nécessaire pour le traitement d’un virement bancaire dépend du type de virement que vous recevez/effectuez et de caractéristiques particulières (jour d’émission, banque…).
N26 est-elle sécurisée ?
Oui, N26 prend la sécurité très au sérieux. Vos données sont cryptées, et la carte de débit Mastercard est protégée par des mesures de sécurité standard. De plus, N26 propose des fonctionnalités telles que la possibilité de verrouiller et de déverrouiller votre carte via l’application en cas de besoin.
Comment fonctionne le service client de N26 ?
Le service client de N26 est accessible via l’application mobile et le site web. Vous pouvez contacter le support client par chat en direct ou par e-mail pour obtenir de l’aide et des informations sur vos comptes et transactions
