Le marché bancaire connaît une véritable digitalisation de ses services avec l’apparition des banques mobiles depuis quelques années. Ces dernières, appelées également néo-banques, permettent la gestion de vos comptes 100% en ligne, de manière intuitive et instantanée. Parmi ces banques mobiles, Revolut est l’un des leaders actuels du marché. Lancée en 2014, elle propose des services bancaires spécialement adaptés pour la manipulation de devises étrangères, avec une carte physique ou virtuelle. Découvrez dans cet article comment fonctionne Revolut, les avantages, services offerts par cette banque d’un nouvel âge.
Au sommaire
Comment créer un compte Revolut ?
Revolut propose l’ouverture d’un compte directement via leur application. A noter que cette ouverture de compte est gratuite et sans frais cachés. Une fois téléchargée, l’application vous permet en 3 minutes de devenir membre Revolut.
En effet, rien de plus simple : il vous sera demandé de renseigner dans un premier temps votre numéro de téléphone, et ensuite un code d’accès que vous aurez reçu par mail. Pour finir, quelques informations concernant votre identité (adresse, date de naissance,…) et le tour est joué ! L’avantage majeur est alors que vous pouvez faire des virements internationaux et effectuer des paiements en devises sans frais. Découvrez également plus bas dans cet article les autres avantages de Revolut.
Comment fonctionne Revolut ?
Un compte Revolut fonctionne comme un compte bancaire classique. La seule différence est que tout se gère en ligne, tous les services bancaires sont entièrement dématérialisés. La gestion du compte se fait donc uniquement via l’application et un numéro de téléphone européen. Vous pourrez alors recharger facilement votre compte, par carte (instantané) ou par virement (environ 48h).
Transferts
Pour transférer de l’argent sur votre compte Revolut plusieurs solutions s’offrent à vous :
- Par Virement bancaire
- Par carte bancaire
- Avec Google pay
- Avec Apple pay
Par virement bancaire
Toutes les informations relatives aux virements bancaires nationaux et internationaux se trouvent dans la partie « Informations du compte » en-dessous de la section « Profil ».
Les étapes d’un virement bancaire :
- Allez dans la partie « Paiements »
- Ouvrez l’onglet « Envoyer »
- Choisissez le mode virement bancaire
- Choisir la bonne devise (la même que le compte Revolut de destination)
- Sélectionnez le type de transfert (à vous, à une autre personne, à un professionnel)
En Euro
Revolut accepte les paiements de compte bancaire européen (SEPA). Pour ajouter de l’argent en euro sur votre compte vous aurez besoin d’un IBAN et du BIC REVOGB21.
Revolut n’applique pas de frais pour les virements bancaires. Cependant votre banque peut appliquer des frais pour les virements SEPA. En règle générale pour les virements en euro depuis une banque située dans la zone SEPA le délai est de 1 jour ouvrable.
Attention, seuls les virements en Euro provenant de l’Île Maurice et Saint Martin ne sont pas autorisés.
En AUD
Dans ce cas, il s’agit d’un virement SWIFT. Si votre virement se fait depuis un compte local alors les informations uniques de votre compte suffisent. Si c’est un compte non-local utilisez votre numéro IBAN affiché en-dessous de la section « SWIFT ».
Pour ce type de virement votre banque vous chargera des frais pour les virements transfrontaliers. Lors du transit si votre argent est pris en charge par une banque intermédiaire, elle risque aussi de vous facturer des frais supplémentaires. Le délai de réception pour les virements SWIFT est d’environ 5 jours ouvrables.
Par carte bancaire
Sur votre écran d’accueil, cliquez sur « + ajouter de l’argent ». Choisissez ensuite de recharger par carte de débit ou de crédit. Vous devrez ensuite entrer le numéro de la carte, sa date d’expiration et le code CVV/CVC (les 3 chiffres au dos de la carte). Cliquez sur continuer et le tour est joué.
Les avantages de Revolut
Revolut permet à ses clients de bénéficier de nombreux avantages :
- Des économies : dépensez sans frais où que vous soyez
- Virements internationaux gratuits
- Une gestion facile de vos dépenses via l’application intuitive et instantanée
- La possibilité d’effectuer des remboursements à vos proches facilement et sans frais
- Le rechargement instantané de votre compte (par carte bancaire)
- Un service client efficace (disponible en ligne sur l’application)
- La garantie du taux de change réel en permanence
- La sécurité de votre argent et de vos données.
Les offres de Revolut
La néobanque Revolut propose 4 offres différentes de comptes selon vos besoins. Chaque offre intègre une carte bancaire gratuite qui permet des paiements sans frais en France et dans le monde.
L’ offre Standard
L’offre standard est gratuite. Elle propose des services limités, qui peuvent néanmoins largement suffire lors de courts ou occasionnels séjours à l’étranger. Les services proposés sont les suivants :
- Un compte courant européen gratuit
- Un compte gratuit avec un IBAN en euro
- Budgétisation intégrée (notifications de paiement instantanées, vérifiez combien vous dépensez chaque mois)
- La possibilité d’effectuer des transferts gratuits et rapides dans 30 devises (du lundi au vendredi) – 1000€/ mois max.
- Possibilité de dépenser à l’étranger dans plus de 150 devises au taux de change interbancaire.
- Des retraits gratuits au distributeur jusqu’à 200€ / mois (ou équivalent selon la devise)
- Carte Mastercard gratuite (hors frais de livraison d’environ 5.50€)
L’offre Plus
L’offre Plus est fixée à 2.99€ / mois. Les services de base sont les mêmes que ceux de l’offre gratuite mais vous bénéficier en plus de :
- Cartes virtuelles en plus de la carte bancaire Mastercard
- Une protection des achats contre le vol ou la casse
- Le remboursement des billets de train, avion, spectacles si vous avez un imprévu.
- Un accès prioritaire au service client 24h/24 et 7J/7 avec livraison gratuite de votre CB.
L’offre Premium
L’offre Premium est fixée à 7.99€ / mois. Celle-ci est plus complète et permet une plus grande flexibilité dans les services proposés. Sa force réside entre autres dans le fait qu’elle inclut une assurance maladie à l’étranger, qui intéressera peut-être davantage les voyageurs réguliers. Elle propose :
- Un compte courant européen gratuit
- Un compte gratuit avec IBAN euro
- Réduction de 20% sur les transferts internationaux
- Plus de 150 devises au taux de change interbancaires
- Echanges en devises gratuits et illimités (sauf les week-ends)
- Un virement SWIFT gratuit par mois
- Des retraits gratuits au distributeur de billets jusqu’à 400€ / mois (ou équivalent selon la devise)
- Des cartes premium exclusives gratuites
- Une assurance maladie internationale gratuite
- Une assurance pour vos bagages et en cas de vol retardé
- Protection des achats contre vol ou dommages (jusqu’à 2 500 €) durant 12 mois
- Une livraison de carte premium express à l’internationale
- Une assistance exclusive 24h/24 et 7j/7
- Cartes virtuelles éphémères en plus de la carte physique
- Accès Pass LoungeKey
- Accès gratuit au salon de l’aéroport pour vous et un proche si votre vol est retardé de plus d’une heure
- Remises sur de grandes marques avec Perk Plus
Pour le règlement vous avez le choix entre une facturation mensuelle de 7.99€ ou une facturation annuelle de 82€. Le paiement annuel est plus avantageux, vous ferez 13.92€ d’économies sur l’année.
Les cartes Revolut Premium
Carte Premium Gris sidéral
Carte Premium Or Rose
Carte Premium Argentée
L’offre Metal
Le compte Metal de Revolut est une évolution du compte Premium avec une plus grande possibilité de retrait (jusqu’à 800€ par mois). C’est l’offre haut de gamme de Revolut, fixée à 13,99 € par mois.
Vous pouvez aussi ouvrir des comptes Revolut Junior pour 5 enfants maximum. Le compte Metal permet aussi de gagner 0,10% de cashback en Europe à chaque paiement par carte (1% hors Europe).
Cette offre inclut :
- Un compte courant européen gratuit
- Un compte gratuit avec IBAN euro
- Plus de 150 devises au taux de change interbancaires
- La possibilité d’effectuer des transferts gratuits et rapides dans 30 devises
- Des retraits gratuits au distributeur de billets jusqu’à 800€ / mois (ou équivalent selon la devise)
- Un volume de change de devises illimité et gratuit
- Une carte Metal Revolut exclusive
- Une assurance maladie internationale gratuite
- Une assurance pour vos bagages et en cas de vol retardé
- Une assistance exclusive 24h/24 et 7j/7
- Accès à 5 crypto-monnaies instantané
- Cartes virtuelles éphémères
- Accès salons gratuits avec SmartDelay
- Accès gratuit au salon de l’aéroport pour vous et trois proches si votre vol est retardé de plus d’une heure
- Remises sur de grandes marques avec Perk Plus
- 0,1 % de cashback en Europe et 1 % en dehors de l’Europe sur tous les paiements par carte dans n’importe quelle devise ou en crypto-monnaie.
La carte Revolut Metal
Carte en métal sans contact
Cette carte est conçue à partir d’une feuille d’acier renforcée et ne pèse que 18 grammes.
Comparatif des services
Comparatif des frais
| Standard | Plus | Premium | Metal | |
|---|---|---|---|---|
| Frais d'inscription | €0/mois | 2,99 € par mois ou 29,99 € par an | Frais d'inscription : 2,99 € par mois ou 29,99 € par an | €13.99/mois ou €135/an |
| Ajouter de l'argent | Gratuit | Gratuit | Gratuit | Gratuit |
| Première carte Revolut | Gratuit | Gratuit | Gratuit | Gratuit |
| Remplacer une carte Revolut | 6€ + frais de livraison | Gratuit | Premier remplacement gratuit Puis £20 ou équivalent en euro par remplacement | Premier remplacement gratuit Puis £40 ou équivalent en euro par remplacement |
| Frais de livraison (carte) | £4.99 ou equivalent en euro pour la livraison standard €19.99 pour la livraison express | Gratuit | Livraison express gratuite | Livraison express gratuite |
| Cartes virtuelles Revolut | Gratuit | Gratuit | Gratuit | Gratuit |
| Retrait | Gratuit jusqu’à 200€ Puis 2% du montant | Gratuits jusqu’à 200 € par mois, puis 2% du montant | Gratuit jusqu’à 400€ Puis 2% du montant | Gratuit jusqu’à 800€ Puis 2% du montant |
| Transfert à un autre utilisateur Revolut | Gratuit | Gratuit | Gratuit | Gratuit |
Pour plus de détails sur les frais appliqués par Revolut, consultez la page dédiée sur le site de Revolut.
Les offres complémentaires Revolut
Revolut Junior
Cette offre s’adresse aux enfants (de 7 à 17 ans) des clients Revolut. Cette offre est disponible si vous possédez déjà un compte Premium ou Metal. Vous pouvez lier entre 2 à 5 comptes selon votre offre. En tant que parent vous êtes la seule personne autorisée à approvisionner les comptes Junior. Vous pouvez aussi suivre les dépenses de vos enfants grâce à des alertes qui indiquent le montant dépensé et le lieu. Vous pouvez aussi contrôler les cartes de vos enfants en imposant un plafond ou en limitant les achats en ligne ou sans contact.
Votre enfant peut utiliser sa carte Revolut Junior sans forcément utiliser l’application. Il est cependant conseillé d’utiliser l’application pour consulter son solde et suivre ses dépenses.
Revolut Trading
Avec Revolut Trading vous pouvez réaliser des opérations boursières. Ces opérations se font sur les marchés boursiers américains. Revolut met à disposition plus de 850 actions sur ces marchés (Apple, Tesla…). Vous pouvez investir dans des fractions d’actions à partir de 1$.
Avec un compte standard les opérations sans commissions sont limitées à 3 par mois. Dépassé cette limite les opérations sont facturées 1€.
Pour les comptes Premium, la limite des opérations sans commission est de 8 par mois. Lorsque cette limite est dépassée, les opérations sont facturées 1€. Avec un compte Revolut Metal les opérations boursières sont illimitées et sans commission.
Revolut Business
Revolut Business est un compte bancaire multidevises dédié aux entreprises et travailleurs indépendants. Vous pouvez choisir entre une version gratuite ou payante. Votre entreprise doit être immatriculée et domiciliée au sein de l’Espace économique européen ou en Suisse.
Les travailleurs indépendants, libéraux et auto-entrepreneurs ont le choix entre une offre gratuite et deux offres payantes. Les offres payantes « Professional » et « Ultimate » sont respectivement à 7€ et 25€ par mois.
L’offre « Professional » permet de bénéficier de 20 virements SEPA et 5 virements internationaux gratuits par mois. Vous pouvez aussi changer 5 000€ au taux réel sans frais.
L’offre « Ultimate » offre 100 virements locaux et 10 virements internationaux gratuits tous les mois, en plus de bénéficier des services et avantages de l’offre Professional.
Pour les sociétés, Revolut propose une offre gratuite (similaire à celle pour entrepreneurs) et 3 offres payantes. Plus le tarif augmente, plus l’entreprise bénéficie de virements locaux et internationaux sans surcoût.
Acheter et échanger en crypto-monnaies
Revolut permet également, de manière simple et au meilleur taux, d’acheter et d’échanger en Bitcoin, Litecoin, Ripple et Ethereum.
- Alertes automatiques sur les actualités du marché des crypto-monnaies
- Configurez des alertes sur le prix des cryptos
- Utilisez des coffres-forts pour cacher la crypto tous les mois
- Utilisez Auto-Exchange pour acheter ou vendre des cryptos lorsqu’ils atteignent le prix souhaité
Quelles sont les crypto-monnaies prises en charge ?
- BTC (Bitcoin) est une monnaie numérique utilisée pour effectuer des paiements de manière rapide, en toute sécurité et avec peu de frais. Cette monnaie permet aussi de faire des paiements sans avoir besoin d’un émetteur ou d’un organisme de traitement central. C’est la première monnaie décentralisée, elle a été mise en place en 2009.
- BCH est le résultat d’un hard fork de Bitcoin à la suite d’un débat entre la communauté des utilisateurs et des mineurs sur les problèmes de vitesse de transaction et de scalabilité. Bitcoin Cash est totalement indépendante et dispose de blocs de taille plus importante. Cela permet de traiter plus de transactions dans un délai plus réduit.
- ETH (Ethereum) est une plateforme logicielle. Elle n’est pas soumise au contrôle d’une autorité centrale. Son principal objectif est de faciliter l’exploitation de « contrats intelligents » sans possibilité de temps d’arrêt, de fraude ni d’intervention de tiers.
- LTC (Litecoin) est une crypto-monnaie alternative semblable à Bitcoin Cash ; c’est un réseau de paiement international open source, peer-to-peer, et totalement décentralisé. Cette crypto-monnaie existe sous la forme d’une « blockchain » logicielle dans laquelle les nœuds participants traitent la transaction et les mineurs gèrent la sécurité et l’authentification des transactions.
- XRP (Ripple) est une technologie open source, conçue pour les professionnels, sur les principes de la blockchain. L’objectif principal de Ripple est le déplacement d’actifs partout dans le monde presque instantanément, tout en assurant une gestion centralisée.
Comment déverrouiller l'offre crypto-monnaies ?
Si vous avez un compte standard vous devez inviter 3 ami(e)s à s’inscrire à Revolut. Une fois leurs inscriptions validés vous aurez accès au service instantanément.
Vous pouvez aussi y accéder en manifestant votre intérêt pour le service de crypto-monnaie. Pour faire la demande cliquez sur la section « crypto-monnaies » de l’application. A partir de la date de votre demande, le déblocage du service peut prendre quelques semaines.
Pour débloquer le compte de crypto-monnaie accéder à la partie « Comptes », cliquez sur « Ajouter un compte » et sélectionnez le compte crypto qui vous convient parmi les 5 choix possibles.
Comment convertir des crypto-monnaies ?
La conversion des crypto-monnaies est-elle instantanée?
Si jamais Revolut ne peut pas confirmer l’échange, la transaction est annulée et tous les fonds recrédités.
Quelles sont les limites ?
Les solutions de paiement
Apple Pay
La carte Revolut est compatible avec l’application Apple Pay. Vous pouvez effectuer des paiements sécurisés avec votre Iphone ou votre Apple watch.
Google Pay
La carte Revolut peut être liée à Google Pay. Cette solution permet d’effectuer des paiements sans-contact et sécurisés avec un appareil Android.
Pour utiliser Google Pay :
- Télécharger l’application Revolut sur votre appareil Android
- Ouvrez l’onglet « Cartes »
- Cliquez sur « Ajouter à Google Pay » et suivez les consignes
- Payez en positionnant votre téléphone sur le lecteur prévu à cet effet
Google Pay n’impose pas de limite pour les paiements sans-contact. Les paiements avec Google Pay sont plus sécurisés qu’avec une carte sans-contact classique.
Pour savoir si vous pouvez utiliser ce service consultez la page d’aide de Revolut.
Les clients Revolut
Les mobinautes
Le premier point fort de Revolut est avant tout son aspect pratique et sécurisé à portée de main. En effet, avec son application ergonomique et bien pensée, rien de plus simple que de gérer ses comptes, peu importe l’heure et l’endroit ! La création d’un compte courant en 3 minutes et la gestion des comptes 100% en ligne seront appréciées par les mobinautes et les nomades.
Les voyageurs
Le deuxième gros point fort de Revolut est bien entendu son utilisation à l’étranger. La possibilité de convertir son argent en différentes devises et les options de retrait / paiement à l’étranger en font un véritable atout pour les voyageurs.
Si vous partez en voyage en Australie, en PVT ou lors d’un court séjour par exemple, opter pour une banque mobile pourrait vous apporter bien des avantages. En plus de votre compte français, souscrire à l’offre Revolut (Standard ou Premium) vous permettrait de partir en toute tranquillité. Pas de risques de mauvaises surprises avec les taux de change, ils sont fixés au juste prix. Fini les frais de retrait exorbitants puisque vous en êtes maintenant exonéré. Enfin, vous n’aurez pas à vous occuper des devises puisque votre carte Revolut convertira d’elle même et automatiquement dans la devise locale, et ce avec les taux de change réels!
Avis & commentaires des utilisateurs
Trust Pilot a recensé plus de 133 995 avis sur Revolut. Le service est évalué comme excellent à 4.3/5.
D’après les utilisateurs les avantages de Revolut sont :
- Sa simplicité d’utilisation
- Sa rapidité
- L’efficacité du service
- Sa compatibilité avec Apple Pay et Google Pay
- La gestion des finances
Les critiques négatives des utilisateurs concernent le délai de certains transferts, le refus de paiements ou la prise en charge du service client.
FAQ
Quelles sont les conditions pour avoir un compte Revolut ?
Les services de Revolut sont uniquement disponibles pour les résidents légaux de l’Espace économique européen (EEE), d’Australie, du Canada, de Singapour, de Suisse et des États-Unis. Les pays qui composent l’EEE sont les suivants :
Autriche, Belgique, Bulgarie, Croatie, République de Chypre, République tchèque, Danemark, Estonie, Finlande, France, Allemagne, Grèce, Hongrie, Islande, Irlande, Italie, Lettonie, Liechtenstein, Lituanie, Luxembourg, Malte, Pays-Bas, Norvège, Pologne, Portugal, Roumanie, Slovaquie, Slovénie, Espagne, Suède et Royaume-Uni.
Dans quelles devises je peux ajouter de l'argent sur mon compte ?
- Dollar : australie (AUD), américain (USD), canadien (CAD), de Hong Kong (HKD)
- Euro (EUR)
- Livre serting (GBP)
- Lev bulgare (BGN)
- Franc suisse (CHF)
- Couronne : tchèque (CZK), danoise (DKK), norvégienne (NOK), suédoise (SEK)
- Kuna croate (HRK)
- Forint hongrois (HUF)
- Yen japonais (JPY)
- Zloty polonais (PLN)
- Leu roumain (RON)
- Rands sud-africains (ZAR)
Pour réaliser ce type d’opération vous devez utiliser la devise de votre compte bancaire. Si vous ajoutez de l’argent dans une autre devise c’est votre banque qui procédera à la conversion et vous facturera des frais.
Consultez la page d’aide de Revolut pour plus d’informations.
Quelles sont les monnaies fiduciaires disponibles ?
- Dirham émirati (AED)
- Dollar : australie (AUD), américain (USD), néo-zélandais (NZD), canadien (CAD), de Hong Kong (HKD), de Singapour (SGD)
- Euro (EUR)
- Livre serting (GBP)
- Lev bulgare (BGN)
- Franc suisse (CHF)
- Couronne : tchèque (CZK), danoise (DKK), islandaise (ISK), norvégienne (NOK), suédoise (SEK)
- Kuna croate (HRK)
- Forint hongrois (HUF)
- Shekel israélien (ILS)
- Yen japonais (JPY)
- Dirham marocain (MAD)
- Peso : mexicain (MXN)
- Zloty polonais (PLN)
- Riyal : qatarien (QAR), saoudien (SAR)
- Leu roumain (RON)
- Dinar serbe (RSD)
- Rouble russe (RUB)
- Bath thailandais (THB)
- Lire turque (TRY)
- Rands sud-africains (ZAR)
Consultez la page d’aide de Revolut pour plus d’informations.
Quelles sont les cartes bancaires prises en charge ?
Comment et pourquoi vérifier son identité ?
Pour vérifier votre identité, connectez-vous sur votre compte. Dans la partie « Tableau de bord » allez sur votre « Profil » puis dans « Informations personnelles ». Vous devrez fournir une photo ou un scan de votre document d’identité avec une photo en cours de validité plus une photo de votre visage. Dans certains cas, une copie de votre titre de séjour (visa) peut être exigée.
Pour que l’authentification soit réussie suivez ces consignes :
- La photo ou le scan de votre document d’identité doivent être nets et toutes les informations doivent être lisibles
- Si vous prenez une photo faites-le dans un endroit bien éclairé
- Désactivez le flash pour éviter une surexposition
- Les informations de votre compte Revolut doivent correspondre à celles de votre pièce d’identité
- Votre document doit être valide au minimum 3 mois
Pour plus d’informations consultez la page d’aide de Revolut.
Contacter Revolut
Vous pouvez aussi contacter le service client sur le chat de l’application du lundi au dimanche 24/24h. Les demandes des utilisateurs des services Premium et Metal seront traitées en priorité.
