Revolut : avantages et tarifs – Banque mobile

Le marché financier connaît une véritable digitalisation de ses services avec l’apparition des banques mobiles depuis quelques années. Ces dernières, également appelées néo-banques, permettent la gestion de vos comptes 100% en ligne, de manière intuitive et instantanée. Parmi ces banques mobiles, Revolut est l’un des leaders actuels du marché. Lancée en 2014, elle propose des services bancaires spécialement adaptés pour la manipulation de devises étrangères, avec une carte physique ou virtuelle. Découvrez dans cet article comment fonctionne Revolut, ses avantages ainsi que les services offerts par cette banque d’un nouvel âge.  

Revolut : qu’est ce que c’est ?

Revolut est une société britannique basée à Londres qui a été créée en 2014 par deux hommes, Nikolay Storonsky et Vlad Yatsenko. C’est une plateforme qui offre des services financiers et bancaires à ses clients par le biais d’une application mobile. La société a opérée des années durant au sein de l’Espace Economique Européen (EEE), et depuis 2020, elle s’est également implantée sur de nouveaux territoires dans le monde entier dans plus de 38 pays (Australie, Japon, Nouvelle-Zélande, USA, Brésil, etc.). C’est grâce à sa filiale lituanienne que Revolut peut intervenir dans l’EEE depuis tant d’années. Cela-dit, depuis 2021, la société a aussi créée une succursale en France.

L’application bancaire offre à ses 40 millions de clients des services bancaires en ligne tels que des cartes de crédit et de débit, des paiements et changes en devises étrangères, des crédits ainsi que des virements internationaux sans aucun frais.

Comment créer un compte Revolut ?

Revolut propose l’ouverture d’un compte directement via leur application. À noter que cette ouverture de compte est gratuite et sans frais cachés. Une fois l’application téléchargée, celle-ci vous permet de devenir membre Revolut en 3 minutes.

En effet, rien de plus simple : la plateforme a seulement besoin de quelques renseignements.

La première chose à faire pour débuter votre inscription est de fournir votre numéro de téléphone. Par le biais de celui-ci, l’application vous enverra un code de confirmation. Par la suite, on vous demandera quelques informations concernant votre identité. C’est très simple et rapide !

L’avantage majeur est alors que vous pouvez faire des virements internationaux et effectuer des paiements en devises sans frais, selon les conditions générales.

Découvrez également plus bas dans cet article les autres avantages de Revolut.

Comment fonctionne Revolut ?

Un compte Revolut fonctionne comme un compte bancaire classique. La seule différence est que l’on peut gérer l’intégralité des services bancaires en ligne puisqu’ils sont tous entièrement dématérialisés. La gestion du compte se fait donc uniquement via l’application. Vous pourrez alors recharger très facilement votre compte, par carte (de manière instantanée) ou par virement (cela prend jusqu’à 48h).

Transferts

Pour transférer de l’argent sur votre compte Revolut plusieurs solutions s’offrent à vous :

• Par virement bancaire
• Par carte bancaire
• Avec Google pay
• Avec Apple pay

Par virement bancaire

Toutes les informations relatives aux virements bancaires nationaux et internationaux se trouvent dans la partie « Informations du compte » en-dessous de la section « Profil ».

Les étapes d’un virement bancaire :

1. Allez dans la partie « Paiements »
2. Ouvrez l’onglet « Envoyer »
3. Choisissez le mode virement bancaire
4. Choisir la bonne devise (la même que le compte Revolut de destination)
5. Sélectionnez le type de transfert (à vous, à une autre personne, à un professionnel)

En Euro

Revolut accepte les paiements de compte bancaire européen (SEPA). Pour ajouter de l’argent en euro sur votre compte vous aurez besoin d’un IBAN et du BIC REVOGB21.

Revolut n’applique pas de frais pour les virements bancaires. Cependant votre banque peut appliquer des frais pour les virements SEPA. En règle générale pour les virements en euro depuis une banque située dans la zone SEPA le délai est de 1 jour ouvrable.

Attention, seuls les virements en Euro provenant de l’Île Maurice et Saint Martin ne sont pas autorisés.

En AUD

Dans ce cas, il s’agit d’un virement SWIFT. Si votre virement se fait depuis un compte local alors les informations uniques de votre compte suffisent. Si c’est un compte non-local utilisez votre numéro IBAN affiché en-dessous de la section « SWIFT ».

Pour ce type de virement votre banque vous chargera des frais pour les virements transfrontaliers. Lors du transit si votre argent est pris en charge par une banque intermédiaire, elle risque aussi de vous facturer des frais supplémentaires. Le délai de réception pour les virements SWIFT est d’environ 5 jours ouvrables.

Par carte bancaire

Sur votre écran d’accueil, cliquez sur « + ajouter de l’argent ». Choisissez ensuite de recharger par carte de débit ou de crédit. Vous devrez ensuite entrer le numéro de la carte, sa date d’expiration et le code CVV/CVC (les 3 chiffres au dos de la carte). Cliquez sur continuer et le tour est joué.

Les avantages de Revolut

Revolut permet à ses clients de bénéficier de nombreux avantages :

• Faire des économies : dépensez sans frais où que vous soyez
• Effectuer des virements internationaux gratuits entre comptes Revolut
• Une gestion facile de vos dépenses via l’application intuitive et instantanée
• La possibilité d’effectuer des remboursements à vos proches facilement et sans frais 
• Le rechargement instantané de votre compte (par carte bancaire)
• Un service client efficace (disponible en ligne sur l’application)
• La garantie du taux de change compétitif en permanence
• La sécurité de votre argent et de vos données.

Les offres de Revolut

La néo-banque Revolut propose 5 offres différentes de comptes selon vos besoins. Chaque offre intègre une carte bancaire gratuite qui permet des paiements sans frais en France et dans le monde.

L’ offre Standard

L’offre standard est gratuite. Elle propose des services limités qui peuvent néanmoins largement suffire lors de courts et occasionnels séjours à l’étranger. Les services proposés sont les suivants :

• Un compte courant européen gratuit
• Un compte gratuit avec un IBAN en euro
• Budgétisation intégrée (notifications de paiement instantanées, vérifiez combien vous dépensez chaque mois)
• La possibilité d’effectuer des transferts gratuits et rapides dans 30 devises (du lundi au vendredi) – 1000€/ mois max
• Possibilité de dépenser à l’étranger dans plus de 150 devises avec un taux de change compétitif.
• Des retraits gratuits au distributeur jusqu’à 200€/mois (ou équivalent selon la devise) ou 5 retraits
• Carte Mastercard gratuite (hors frais de livraison d’environ 5,50€).

L’offre Plus

L’offre Plus est à seulement 3,99€/mois. Vous bénéficiez de services identiques à ceux de l’offre gratuite mais avec en supplément :

• Cartes virtuelles en plus de la carte bancaire Mastercard
• Une protection des achats contre le vol ou la casse
• Le remboursement des billets de train, d’avion et de spectacles si vous avez un imprévu
• Un accès prioritaire au service client 24h/24 et 7j/7 avec livraison gratuite de votre CB.

L’offre Premium 

L’offre Premium est fixée à 9,99€/mois. Celle-ci est un peu plus complète et permet une plus grande flexibilité dans les services proposés. Sa force réside entre autres dans le fait qu’elle inclut une assurance maladie à l’étranger, ce qui peut intéresser davantage les voyageurs réguliers. Elle propose :

• Un compte courant européen gratuit
• Un compte gratuit avec IBAN euro
• Une réduction de 20% sur les transferts internationaux
• Plus de 150 devises avec un taux de change compétitif
• Des échanges dans d’autres devises gratuits et illimités (sauf les week-ends)
• Un virement SWIFT gratuit par mois
• Des retraits gratuits au distributeur de billets jusqu’à 400€/mois (ou équivalent selon la devise)
• Des cartes premium exclusives gratuites
• Une assurance maladie internationale gratuite
• Une assurance sport d’hiver
• Une assurance pour vos bagages et en cas de vol retardé
• Protection des achats contre vol ou dommages (jusqu’à 2500 €) durant 12 mois
• Une livraison de carte premium express à l’internationale 
• Une assistance exclusive 24h/24 et 7j/7
• Des cartes virtuelles éphémères en plus de la carte physique
• Un accès gratuit au salon de l’aéroport pour vous et l’un de vos proches si votre vol est retardé de plus d’une heure
• Des remises sur de grandes marques

Pour le règlement, vous avez le choix entre des prélèvements mensuels de 7,99€ ou une facturation annuelle de 82€. Le paiement annuel est plus avantageux puisqu’il vous permet d’économiser pratiquement 14€ sur l’année.

Avec l’offre Revolut Premium, vous êtes libre de choisir la couleur de votre carte bancaire parmi les 3 suivantes.

Les cartes Revolut Premium

Carte Premium gris sidéral

Carte Premium or rose

Carte Premium argentée

L’offre Metal

Le compte Metal de Revolut est une évolution du compte Premium avec une plus grande possibilité de retrait et un plus gros pourcentage sur les frais de transferts internationaux. Cette offre haut de gamme de Revolut est au tarif de 16,99 €/mois.

Vous pouvez aussi ouvrir des comptes Revolut Junior (moins de 18 ans) pour 5 enfants (alors que l’offre gratuite ne permet d’avoir qu’un compte et que les deux offres payantes précédentes permettent d’en avoir seulement 2). Le compte Metal permet aussi de gagner 0,10% de cashback en Europe à chaque paiement par carte (1% hors Europe).

Cette offre inclut :

• Un compte courant européen gratuit
• Un compte gratuit avec IBAN euro
• Plus de 150 devises avec un taux de change compétitif
• La possibilité d’effectuer des transferts gratuits et rapides dans 30 devises
• Une réduction de 40% sur les transferts internationaux
• Des retraits gratuits au distributeur de billets jusqu’à 800€/mois (ou équivalent selon la devise)
• Un volume de change de devises illimité et gratuit
• Une carte Metal Revolut exclusive
• Une assurance maladie internationale gratuite
• Une assurance pour vos bagages et en cas de vol retardé
• Une assurance sport d’hiver
• Une assistance exclusive 24h/24 et 7j/7
• Une assurance excédentaire location de véhicule
• Une assurance responsabilité civile personnelle
• Un accès à 5 crypto-monnaies instantané
• Des cartes virtuelles éphémères
• Un accès aux salons gratuits avec SmartDelay
• Un accès gratuit au salon de l’aéroport pour vous et trois de vos proches si votre vol est retardé de plus d’une heure
• Des remises sur de grandes marques avec Perk Plus
• 0,1 % de cashback en Europe et 1 % en dehors de l’Europe sur tous les paiements par carte dans n’importe quelle devise ou en crypto-monnaie.

La carte Revolut Metal

Carte en métal sans contact

Cette carte est conçue à partir d’une feuille d’acier renforcée et ne pèse que 18 grammes.

L’offre Ultra

Cette offre « d’introduction » est proposée au tarif de 45€/mois, de quoi en faire pâlir plus d’un ! Mais ce prix vous offrira des avantages considérables. Découvrons ce qui change (et ce qui reste identique) par rapport aux offres précédentes à moindres coûts :

• Un compte courant européen gratuit
• Un compte gratuit avec IBAN euro
• Plus de 150 devises avec un taux de change compétitif
• Une carte Ultra Revolut exclusive
• Des cartes virtuelles éphémères
• Une assistance exclusive 24h/24 et 7j/7
• La possibilité d’effectuer des transferts gratuits et rapides dans 30 devises
• Des retraits gratuits au distributeur de billets jusqu’à 2000€/mois (ou équivalent selon la devise)
• La gratuité des transferts internationaux
• Un volume de change de devises illimité et gratuit
• Accès illimité gratuit au salon de l’aéroport (boissons et nourriture gratuite durant le temps d’accès)
• Le remboursement des billets de train, d’avion et de spectacles à autour de 5000€
• Possibilité d’ouvrir 5 comptes Revolut junior (moins de 18 ans)
• Une assurance exclusive sur vos achats de tous les jours
• Une assurance sport d’hiver
• Une assurance excédentaire location de véhicule
• Une assurance maladie internationale gratuite
• Une assurance responsabilité civile personnelle
• Une assurance pour vos bagages et en cas de vol retardé
• De nombreux abonnements et crédits pour des dizaines de marques
• 0,1 % de cashback en Europe et 1 % en dehors de l’Europe sur tous les paiements par carte dans n’importe quelle devise ou en crypto-monnaie.

La carte Revolut Ultra

Carte plaquée platine

Comparatif des services

Comparatif des frais

Les offres complémentaires Revolut

Revolut Junior

Cette offre s’adresse aux enfants non majeurs (de 6 à 17 ans) des clients Revolut. Elle est disponible sur l’application mobile peu importe le type de compte que vous possédez (Standard à Ultra). Cela-dit, avec l’offre Standard, les fonctionnalités sont limitées. L’accès est intégral dès lors que vous souscrivez un abonnement payant. Vous pouvez lier de 2 à 5 comptes selon votre offre. En tant que parent vous êtes la seule personne autorisée à approvisionner les comptes Junior. Vous pouvez aussi suivre les dépenses de vos enfants grâce à des alertes qui indiquent le montant dépensé et le lieu. Vous pouvez aussi contrôler les cartes de vos enfants en imposant un plafond ou en limitant les achats en ligne ou sans contact. Mais ce n’est pas tout, parmi les nouvelles fonctionnalités, vous avez la possibilité de geler la carte de votre enfant. Le petit + ici c’est que cette offre permet de responsabiliser l’enfant/l’adolescent qui la possède. Il dispose de sa carte personnelle et de son application.

Votre enfant peut utiliser sa carte Revolut Junior sans forcément utiliser l’application. Il est cependant conseillé d’utiliser l’application pour consulter son solde et suivre ses dépenses.

Revolut Trading

Avec Revolut Trading vous pouvez réaliser des transactions boursières. Ces opérations se font sur les marchés boursiers américains. Revolut met à disposition plus de 2000 actions sur ses marchés. Vous pouvez investir dans des fractions d’actions à partir de 1€ seulement. Vous deviendrez ainsi en quelques sortes propriétaires de grandes marques (parfois de luxe) telles que Apple, Google, Tesla, Amazon…).

Avec un compte Standard, les opérations sans commissions sont limitées à 1/mois tandis que pour des comptes Metal ou Ultra, elles sont limitées à 10/mois. Le juste milieu s’applique aux comptes Plus et Premium pour lesquels la limite est portée à 3 et à 5 transactions. Dépassé ces limites, les opérations seront facturées minimum 1€.

Revolut Business

Revolut Business est un compte bancaire multidevises dédié aux entreprises et aux travailleurs indépendants. Vous pouvez choisir entre un abonnement gratuit et plusieurs abonnements payants. Pour se faire, votre entreprise doit être immatriculée et domiciliée au sein de l’Espace Economique Européen (SEPA) ou en Suisse.

Parmi les offres payantes, les travailleurs indépendants, libéraux et auto-entrepreneurs (autrement dit les freelances) ont le choix entre 2 abonnements : le « Professional » et « l’Ultimate » aux tarifs respectifs de 5€ et 19€/mois.

L’offre « Professional » permet de bénéficier de 20 virements SEPA gratuit/mois mais d’aucun virements internationaux. Vous pouvez aussi changer 5000€ au taux réel et sans frais.

L’offre « Ultimate » accorde 100 virements SEPA et 5 virements internationaux gratuits tous les mois, en plus de bénéficier des services et avantages de l’offre Professional. Avec cet abonnement, vous aurez aussi l’opportunité d’obtenir gratuitement une carte Metal.

D’autre part, pour les entreprises, Revolut propose une offre gratuite (similaire à celle pour entrepreneurs) et 3 offres payantes. Plus le tarif augmente, plus l’entreprise bénéficie de virements locaux et internationaux sans surcoût. Les tarifs vont de 19 à 79€/mois et il existe notamment une offre plus chère que l’on peut personnaliser. Cette dernière est uniquement destinée aux grandes entreprises.

Les solutions de paiement

Apple Pay

La carte Revolut est compatible avec l’application Apple Pay. Vous pouvez effectuer des paiements sécurisés avec votre Iphone ou votre Apple watch.

Google Pay

La carte Revolut peut être également liée à Google Pay. Cette solution permet d’effectuer des paiements sans-contact et sécurisés avec un appareil Android.

Pour utiliser Google Pay :

1. Télécharger l’application Revolut sur votre appareil Android
2. Ouvrez l’onglet « Cartes »
3. Cliquez sur « Ajouter à Google Pay » et suivez les consignes
4. Payez en positionnant votre téléphone sur le lecteur prévu à cet effet.

Google Pay n’impose pas de limite pour les paiements sans-contact. Les paiements avec Google Pay sont plus sécurisés qu’avec une carte sans contact classique.

Il existe aussi d’autres façons de payer avec Revolut. Vous pouvez créer des liens de paiement unique sans nul besoin d’avoir en votre possession des informations bancaires. Il est également possible d’utiliser un QR code pour les paiements en personne.

Les clients Revolut 

Les mobinautes

Le premier point fort de Revolut est avant tout son aspect pratique et sécurisé à portée de main. En effet, avec son application ergonomique et bien pensée, rien de plus simple que de gérer ses comptes, peu importe l’heure et l’endroit ! La création d’un compte courant en 3 minutes et la gestion des comptes 100% en ligne seront appréciées par les mobinautes et les nomades.

Les voyageurs

Le deuxième gros point fort de Revolut est bien entendu son utilisation à l’étranger. La possibilité de convertir son argent en différentes devises et les options de retrait / paiement à l’étranger en font un véritable atout pour les voyageurs.

Si vous partez en voyage en Australie, en PVT ou lors d’un court séjour par exemple, opter pour une banque mobile pourrait vous apporter bien des avantages. En plus de votre compte français, souscrire à l’offre Revolut (Standard ou Premium) vous permettrait de partir en toute tranquillité. Pas de risques de mauvaises surprises avec les taux de change, ils sont fixés au juste prix. Fini les frais de retrait exorbitants puisque vous en êtes maintenant exonéré. Enfin, vous n’aurez pas à vous occuper des devises puisque votre carte Revolut convertira d’elle même et automatiquement dans la devise locale, et ce avec les taux de change réels!

Avis & commentaires des utilisateurs

Revolut à obtenu plus de 153K d’avis sur TrustPilot et le service est évalué comme excellent à 4.1/5. Il a aussi obtenu 15.2K d’avis sur l’Apple Store ou il est évalué à 4.8/5 !

D’après les utilisateurs, les avantages de Revolut sont :

• Sa simplicité d’utilisation
• Sa rapidité
• L’efficacité du service
• Sa compatibilité avec Apple Pay et Google Pay
• La gestion des finances.

Les critiques négatives des utilisateurs concernent le délai de certains transferts, les refus de paiements ou la (trop longue) prise en charge du service client.

FAQ

Quelles sont les conditions pour avoir un compte Revolut ?

Dans quelles devises puis-je ajouter de l'argent sur mon compte ?

Quelles sont les monnaies fiduciaires disponibles ?

Quelles sont les cartes bancaires prises en charge ?

Comment vérifier son identité et pour quelle raison ?

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