La grande aventure est sur le point de commencer pour vous ; et vous vous questionnez sur l’intérêt de souscrire ou non à une assurance Tour du Monde ? Sachez qu’en fonction des pays que vous souhaitez visiter, les systèmes de santé sont différents et vous ne pourrez pas forcément bénéficier de leurs avantages. Ainsi, prendre une bonne assurance voyage fait partie des premières étapes incontournables de l’organisation d’un voyage.
Pour choisir une assurance tour du monde, il ne suffit pas de sélectionner celle que tout le monde vous recommande ou celle dont vous entendez le plus parler. Effectivement, la popularité de l’assurance est un gage de fiabilité. Mais vous devez aussi la choisir parce que les couvertures proposées correspondent à vos besoins et à votre manière de voyager. De manière générale, nous avons regroupé pour vous des critères de couverture que vous devez prendre en considération pour bien choisir votre assurance voyage à l’étranger, pour un tour du monde en toute sérénité.
Au sommaire
Quelle assurance voyage choisir ?
De plus en plus de personnes sont attirées par la grande aventure d’un voyage autour de notre belle planète. De ce fait, de nombreuses compagnies proposent à l’heure actuelle des forfaits d’assurance Tour du Monde. Elles ne disposent néanmoins pas des mêmes avantages. Nous avons sélectionné quatre d’entre elles spécialisées dans ce domaine, afin de vous aider à faire votre choix.
Chapka Assurances
GobyAVA
ACS – Assurances voyage & expatriation
AVI – Marco Polo
Tarifs des assurances Tour du Monde
Pour une protection basique, comptez entre 450 et 600€ pour 1 an de couverture, soit environ 43€/ mois en moyenne.
Afin d’avoir un aperçu sur les couvertures proposées par les compagnies sélectionnées précédemment, découvrez notre comparatif synthétique pour l’assurance Tour du Monde (basé sur des offres standards pour une souscription de 12 mois pour les -35 ans) :
* Tarifs basés sur une souscription de 12 mois, pour un profil de moins de 35 ans.
** Tarifs basés sur un séjour total de de 12 mois, dont 3 mois en USA / Canada (profil de moins de 35 ans).
Comparatif complet des assurances Tour du Monde
Pour vous aidez à faire votre choix, nous avons mit en place un comparatif qui reprend les principales garanties des assurances présentées précédemment. Pour consulter notre comparatif, cliquez sur le bouton ci-dessous :
Comparatif assurance Tour du Monde
Choisissez l’assurance Tour du Monde qui vous correspond grâce à notre comparatif complet des 3 formules les plus appréciées des voyageurs.
Pour quels risques doit-on prendre une assurance tour du monde ?
Aussi excitant soit votre projet, celui-ci peut induire des risques, comme toute expédition à l’étranger. Mais en parallèle, vous ne devez pas oublier qu’en dehors de l’Union Européenne, vous ne bénéficiez pas des couvertures d’assurance classiques (à l’exception de celles parfois proposées par la carte bleue, comme expliqué ci-dessous). Ainsi, vous pouvez vous retrouver seul face à d’éventuels risques qui sont susceptibles de vous coûter cher et d’avoir une incidence sur la qualité de votre expérience.
Une assurance voyage à l’étranger vous couvre en cas de problème, aussi bien au niveau de votre santé, de votre responsabilité juridique, de la perte ou du vol de vos bagages. Elle vous permet également d’être rapatrié en cas de souci grave, de santé ou de famille par exemple. Partir avec une assurance voyage, c’est donc faire le tour du monde avec l’esprit plus léger, en sachant que vous ne serez pas seuls face aux imprévus.
Les 5 raisons principales pourquoi prendre une assurance tour du monde :
- Se couvrir contre les frais de santé pendant son voyage
- Être couvert si vous blessez quelqu’un à l’étranger
- Se faire rembourser en cas de perte ou vol de bagages
- Avoir un interlocuteur français si vous avez un souci de santé
- Pour les séjours de plus de 90j, les couvertures de votre carte bleue ne suffisent pas !
Un problème de santé peut arriver à n’importe qui !
Le risque le plus important est évidemment celui lié à la santé. Vous pourriez tomber malade ou devoir être hospitalisé. Une simple fracture pourrait vous coûter des milliers d’euros, plus encore en cas de complication. Au-delà de l’aspect financier, la logistique rentre également en jeu si suite à un accident, votre état nécessite un rapatriement quelconque.
Si vous décidez de prendre une assurance tour du monde, vous savez que vous aurez des solutions face à tous les soucis de santé susceptibles de vous impacter. Il est important de préciser que les compagnies d’assurance ont adapté leurs offres suite à l’épidémie de Covid-19 dans le monde. Ainsi, beaucoup proposent de prendre en charge vos soins si vous déclarez la maladie pendant le voyage, ou parfois même si vous apprenez que l’un de vos proches a été hospitalisé en France.
L’assurance responsabilité civile, un indispensable
Si vous blessez quelqu’un par accident, mieux vaut disposer d’une assurance pour pouvoir assurer les dépenses engendrées. Le fait de prendre une assurance Tour du Monde vous permet de disposer d’une responsabilité civile efficace dans ce genre de cas.
Les garanties et le remboursement en cas de perte ou de vol des bagages
Quoi de plus ennuyeux que la perte ou le vol de vos bagages en plein milieu de votre tour du monde tant attendu ? Une assurance voyage à l’étranger peut vous accompagner et rendre ce genre de situation plus simple à gérer. Néanmoins, vérifiez bien les conditions relatives à ce type d’incident. Certaines assurances rédigent dans le contrat des clauses d’application ou d’exclusion plus ou moins strictes, ce qui peut compliquer le remboursement en cas de sinistre. N’hésitez pas à utiliser des comparateurs pour trouver les meilleures offres qui vous offrent une couverture optimale.
Éviter de se mettre en difficulté avec la barrière de la langue
Lors d’un voyage, et plus spécifiquement un tour du monde, la barrière de la langue peut poser problème à certains moments. N’oubliez pas que la moindre incompréhension peut transformer le plus simple des problèmes en un vrai casse-tête ! L’initiative de prendre une assurance Tour du Monde vous facilite la tâche en cas d’incident : des numéros d’urgence en Français peuvent par exemple être à votre écoute.
Pourquoi prendre une assurance tour du monde en plus de l’assurance de la carte bleue ?
Si vous possédez une carte Visa ou MasterCard classique, vous avez très peu de garanties qui peuvent vous couvrir à l’issue de votre tour du monde. En revanche, certaines cartes bancaires, type Visa Premier ou MasterCard Gold, vous donnent accès à une assurance voyage (à condition d’utiliser ladite carte pour acheter vos billets d’avion). Attention : cette assurance carte bleue s’applique généralement pour les 90 premiers jours du voyage, elle n’est pas suffisante pour un long tour du monde qui va au-delà de 3 mois.
En parallèle, il convient de préciser que souvent, les plafonds sont restreints, mais aussi que d’importantes franchises sont appliquées et que de nombreuses clauses d’exclusion peuvent poser problème. Renseignez-vous bien auprès de votre banque : en fonction de votre carte bancaire, les garanties seront différentes (et très souvent insuffisantes), d’où l’intérêt de prendre une assurance tour du monde !
Conseils d’experts
La couverture d’une carte bancaire est associée à des plafonds de garanties peu intéressants et des franchises élevées : 11 000 € maximum de frais médicaux, avec 75 € de franchise pour une carte bancaire classique, par exemple. Hors, aux USA, une journée d’hospitalisation coûte en moyenne 10 000 €. Autant vous dire qu’il serait inconscient de partir à l’étranger uniquement avec une assurance de carte de crédit. Il est primordial de prendre une assurance tour du monde pour toute la durée de votre projet.
Une assurance tour du monde comme Cap Aventure de Chapka Assurances vous garantit le rapatriement à 100 % des frais réels, la responsabilité civile à hauteur de 4,5 millions d’euros et la prise en charge des frais médicaux et d’hospitalisation à hauteur de 200 000 € sans franchise dans le monde (et jusqu’à 1 million d’euros dans la zone USA/Canada avec une franchise de 35 €).
Romain Hamon, expert Chapka Assurances
Faut-il prendre une assurance tour du monde si je reste en Europe ?
La sécurité sociale vous couvre lorsque vous êtes en France, en Europe ou encore en Suisse. Si une partie de votre voyage se passe en Europe, vous restez alors couvert par le régime français.
Pour cela, il est cependant nécessaire de demander votre Carte Européenne d’Assurance Maladie (CEAM) qui vous permettra de bénéficier d’une prise en charge sur place de vos soins médicaux. Vous pouvez faire la demande de votre carte en ligne sur le site Ameli, à votre caisse d’Assurance Maladie ou encore par téléphone au 36 46 (numéro non surtaxé). Les CEAM sont valables 2 ans maximum.
Comment bien choisir son assurance Tour du monde ?
Vous avez compris à quel point il est essentiel de prendre une assurance tour du monde. À présent, vous vous interrogez sur les principaux critères qui vont vous permettre d’identifier les assurances les plus intéressantes, celles qui vont vous couvrir au mieux. Nous faisons le point sur les caractéristiques à regarder en priorité pour votre tour du monde et votre assurance !
Vérifier la liste des pays couverts
Renseignez-vous sur les dangers spécifiques associés à certains pays. D’une part pour établir votre trajet, et d’autre part pour vous assurer que vous êtes toujours couvert par votre assurance voyage à l’étranger. Si ce n’est pas le cas, il peut être préférable de choisir un autre contrat, ou de souscrire un complément ailleurs. Vous pouvez aussi consulter les conseils par destination sur le site du gouvernement français. Régulièrement mis à jour, celui-ci permet de connaître les consignes sanitaires ainsi que les risques dans chaque pays. Il s’agit d’une source d’informations primordiale.
Comparer les remboursements de frais médicaux et d’hospitalisation
Point clé d’une assurance voyage à l’étranger et tour du monde, les remboursements des frais médicaux et d’hospitalisation. Informez vous sur la manière dont l’assurance vous couvre et comment les frais sont pris en charge (avance, remboursement ultérieur). Surtout conserver toutes vos factures, les formulaires et les documents nécessaires pour toutes vos déclarations.
Privilégier les offres avec un vrai service d’assistance, 24h/24
Vérifiez les services d’assistance compris avant de prendre une assurance tour du monde. Vous devez pouvoir joindre votre assurance à tout moment (24h/24 et 7j/7) de manière simple et rapide (on n’a pas toujours de connexion internet disponible à l’étranger). Dans certains cas, ce service est proposé en plusieurs langues pour faciliter la prise en charge.
Anticiper un éventuel rapatriement
Dans certains cas spécifiques, il est indispensable de pouvoir compter sur une assistance rapatriement. Si vous avez besoin d’être opéré (par exemple) et que vous êtes dans un pays dont les soins médicaux sont peu développés, l’assurance pourra vous rapatrier vers votre pays de résidence. La décision de rapatriement se fait en accord avec le service médical du pays d’accueil. Si la situation le permet, le transport médical vers un pays ou une ville proche peut être une alternative.
Cette assistance s’applique aussi pour les cas d’hospitalisation ou de décès d’un proche. Dans cette situation, l’assistance garantit le remboursement des billets (train, avion…) aller et retour.
Choisir une responsabilité civile et une assistance juridique
Il est possible dans certaines situations (un accident de voiture, par exemple) que vous soyez directement responsable : dans ce cas, votre assurance voyage à l’étranger ne remboursera pas vos réparations, que vous devrez payer. En revanche, si vous avez décidé de prendre une assurance tour du monde, vous pourrez être couvert pour les frais de remplacement ou de réparation de(s) autre(s) voiture(s) impliquée(s), et des éventuels frais de santé des autres personnes. Les assurances proposent ainsi des responsabilités civiles dont les montants peuvent varier.
Vérifiez également qu’une assistance juridique est incluse dans l’assurance, cela peut toujours servir !
Se couvrir pour la pratique d’activités sportives
Que serait un tour du monde sans l’agrémenter d’activités en tout genre ?! Malheureusement, certaines de ces activités sont plus risquées que d’autres. Les assurances ne sont pas toutes égales dans la couverture de ces sports plus ou moins extrêmes. Par exemple, la plongée sous-marine avec bouteille n’est pas toujours couverte par l’assurance voyage à l’étranger (ou elle ne s’applique pas pour toutes les profondeurs)… Vous devez donc prendre en compte ce type de critères en fonction de ce que vous aimez faire !
Protéger ses biens personnels
Les assurances voyage à l’étranger proposent diverses couvertures pour vos biens personnels. Cela va d’un dédommagement pour le retard de vos bagages pendant vos trajets, jusqu’au remboursement de vos effets personnels en cas de vol. Attention toutefois à bien lire les conditions ! Très souvent, le matériel high-tech comme les téléphones portables ou appareils photos ne sont pas remboursés en cas d’incident. De plus, cela ne couvre bien souvent vos appareils que pendant vos trajets. Voyez avec l’assurance s’il est possible d’élargir cette couverture.
Bénéficier d’un remboursement en cas d’annulation
Pensez également à vérifier que votre assurance comprend une couverture pour les annulations. Par exemple, annulations voyage, réservations d’hôtel, billets d’avion ou autre moyen de transport…
L’épidémie de Covid-19 dans le monde a mis à mal beaucoup de projets de voyage et de tour du monde. Même si la situation s’est améliorée avec l’arrivée du vaccin, de nouveaux variants peuvent changer la donne assez rapidement. C’est la raison pour laquelle, afin de vous prémunir, vous devez privilégier les assurances voyage à l’étranger qui proposent de vraies garanties liées au coronavirus. La plupart ont mis à jour leur politique de remboursement suite à la pandémie.
Outre les critères énumérés, vous devez impérativement lire les conditions générales des contrats qui vous intéressent avant de prendre une assurance tour du monde. Dans cette optique, on vérifie plusieurs éléments très importants. Par exemple, les conditions de remboursement, la manière dont vous devez effectuer vos demandes de remboursement. (déclaration de sinistre, pièces à fournir). Ou encore les exclusions qui peuvent mettre à mal votre couverture – et elles peuvent être nombreuses !
Disclaimer
Ces informations sont communiquées à titre indicatif. La liste des garanties n’est pas exhaustive. Nous vous conseillons de vous referrer aux conditions générales et définitions fournies par l’assureur qui seules font foi au moment de la souscription.
Article mis à jour le 12/06/2023
