Partir pour un tour du monde est une aventure exaltante qui nĂ©cessite une prĂ©paration minutieuse, notamment en ce qui concerne l’assurance voyage. Une bonne assurance tour du monde vous protĂšge contre les imprĂ©vus mĂ©dicaux, les annulations de voyage, la perte de bagages et bien d’autres situations. Ainsi, prendre une bonne assurance voyage fait partie des premiĂšres Ă©tapes incontournables de lâorganisation dâun voyage.
Pour choisir une assurance tour du monde, il ne suffit pas de sĂ©lectionner celle que tout le monde vous recommande ou celle dont vous entendez le plus parler. Effectivement, la popularitĂ© de lâassurance est un gage de fiabilitĂ©. Mais vous devez aussi la choisir parce que les couvertures proposĂ©es correspondent Ă vos besoins et Ă votre maniĂšre de voyager. De maniĂšre gĂ©nĂ©rale, nous avons regroupĂ© pour vous des critĂšres de couverture que vous devez prendre en considĂ©ration pour bien choisir votre assurance voyage Ă lâĂ©tranger, pour un tour du monde en toute sĂ©rĂ©nitĂ©.
Au sommaire
Quelle assurance Tour du Monde choisir ?Â
De nombreuses compagnies proposent des forfaits d’assurance Tour du Monde. Elles n’offrent nĂ©anmoins pas toutes les mĂȘmes avantages. Nous avons sĂ©lectionnĂ© quatre d’entre elles spĂ©cialisĂ©es dans ce domaine, pour vous aider Ă faire votre choix.
Chapka Assurances
GobyAVA
ACS â Assurances voyage & expatriation
AVI â Marco Polo
Tarifs des assurances Tour du Monde
Pour une protection basique, comptez entre 450 et 600⏠pour 1 an de couverture, soit environ 43âŹ/ mois en moyenne.
Afin d’avoir un aperçu sur les couvertures proposĂ©es par les compagnies sĂ©lectionnĂ©es prĂ©cĂ©demment, dĂ©couvrez notre comparatif synthĂ©tique pour l’assurance Tour du Monde (basĂ© sur des offres standards pour une souscription de 12 mois pour les -35 ans) :
* Tarifs basés sur une souscription de 12 mois, pour un profil de moins de 35 ans.
** Tarifs basés sur un séjour total de de 12 mois, dont 3 mois en USA / Canada (profil de moins de 35 ans).
Comparatif complet des assurances Tour du Monde
Pour vous aidez à faire votre choix, nous avons créé un comparatif qui reprend les principales garanties des assurances présentées précédemment. Pour consulter notre comparatif, cliquez sur le bouton ci-dessous :
Comparatif assurance Tour du Monde
Choisissez l’assurance Tour du Monde qui vous correspond grĂące Ă notre comparatif complet des 3 formules les plus apprĂ©ciĂ©es des voyageurs.
Comment sont fixés les tarifs des assurances Tour du Monde
Les tarifs des assurances Tour du Monde sont dĂ©terminĂ©s par plusieurs facteurs clĂ©s, qui reflĂštent le niveau de risque que l’assureur accepte de couvrir. Voici les principaux Ă©lĂ©ments qui influencent la fixation des prix :
Durée du Voyage
La durĂ©e de votre tour du monde est un facteur dĂ©terminant dans le calcul du coĂ»t de l’assurance. Certaines compagnies d’assurance peuvent proposer des tarifs dĂ©gressifs selon la durĂ©e du sĂ©jour.
Pays Visités
Les destinations incluses dans votre itinéraire jouent un rÎle crucial dans la détermination des tarifs. Les pays avec un coût de vie élevé, des frais médicaux supérieurs à la moyenne, ou un niveau de risque plus important (instabilité politique, risques sanitaires, etc.) peuvent entraßner des primes plus élevées.
Ăge du Voyageur
L’Ăąge est un autre critĂšre important. Les assureurs considĂšrent que les risques de problĂšmes de santĂ© augmentent avec l’Ăąge, donc plus vous ĂȘtes vieux plus votre contrat d’assurance sera Ă©levĂ©.
Couverture MĂ©dicale
Le niveau de couverture mĂ©dicale souhaitĂ© a un impact significatif sur le prix. Une couverture plus large, incluant des frais mĂ©dicaux Ă©levĂ©s, des Ă©vacuations d’urgence ou des rapatriements, augmentera le coĂ»t de l’assurance.
Activités Prévues
Si votre tour du monde inclut des activités considérées comme à risque (plongée, escalade, trekking en haute altitude, etc.), attendez-vous à payer des primes plus élevées. Certaines assurances demandent des suppléments pour couvrir ces activités spécifiques.
Options et Exclusions
Les options supplĂ©mentaires, comme la couverture en cas d’annulation de voyage ou la perte de bagages, augmentent Ă©galement le coĂ»t de l’assurance. Ă l’inverse, accepter certaines exclusions peut aider Ă rĂ©duire le prix.
Franchise
La franchise, c’est-Ă -dire le montant que vous acceptez de payer de votre poche en cas de sinistre, influence aussi le tarif. Une franchise plus Ă©levĂ©e peut rĂ©duire le coĂ»t de votre prime d’assurance.
Historique MĂ©dical
Les conditions prĂ©existantes peuvent augmenter le coĂ»t de l’assurance, car elles reprĂ©sentent un risque plus Ă©levĂ© pour l’assureur. Dans certains cas, des conditions spĂ©cifiques peuvent ĂȘtre exclues de la couverture ou nĂ©cessiter un supplĂ©ment.
Pour quels risques doit-on prendre une assurance Tour du monde ?
Aussi excitant soit votre projet, celui-ci peut induire des risques, comme toute expĂ©dition Ă lâĂ©tranger. Mais en parallĂšle, vous ne devez pas oublier quâen dehors de lâUnion EuropĂ©enne, vous ne bĂ©nĂ©ficiez pas des couvertures dâassurance classiques (Ă lâexception de celles parfois proposĂ©es par la carte bleue, comme expliquĂ© ci-dessous). Ainsi, vous pouvez vous retrouver seul face Ă dâĂ©ventuels risques qui sont susceptibles de vous coĂ»ter cher et dâavoir une incidence sur la qualitĂ© de votre expĂ©rience.
Une assurance voyage Ă lâĂ©tranger vous couvre en cas de problĂšme, aussi bien au niveau de votre santĂ©, de votre responsabilitĂ© juridique, de la perte ou du vol de vos bagages. Elle vous permet Ă©galement dâĂȘtre rapatriĂ© en cas de souci grave, de santĂ© ou de famille par exemple. Partir avec une assurance voyage, câest donc faire le tour du monde avec lâesprit plus lĂ©ger, en sachant que vous ne serez pas seuls face aux imprĂ©vus.
Les 5 raisons principales pourquoi prendre une assurance Tour du monde
- Se couvrir contre les frais de santé pendant son voyage
- Ătre couvert si vous blessez quelqu’un Ă l’Ă©tranger
- Se faire rembourser en cas de perte ou vol de bagages
- Avoir un interlocuteur français si vous avez un souci de santé
- Pour les séjours de plus de 90 jours, les couvertures de votre carte bleue ne suffisent pas !
Un problĂšme de santĂ© peut arriver Ă n’importe qui !
Le risque le plus important est Ă©videmment celui liĂ© Ă la santĂ©. Vous pourriez tomber malade ou devoir ĂȘtre hospitalisĂ©. Une simple fracture pourrait vous coĂ»ter des milliers dâeuros, plus encore en cas de complication. Au-delĂ de lâaspect financier, la logistique rentre Ă©galement en jeu si suite Ă un accident, votre Ă©tat nĂ©cessite un rapatriement quelconque.
Si vous décidez de prendre une assurance tour du monde, vous savez que vous aurez des solutions face à tous les soucis de santé susceptibles de vous impacter.
Les garanties les plus utilisées par les personnes en Tour du Monde sont en général : les frais médicaux, les vols de bagages, les urgences dentaires.
Lâassurance responsabilitĂ© civile, un indispensable
Si vous blessez quelquâun par accident, mieux vaut disposer dâune assurance pour pouvoir assurer les dĂ©penses engendrĂ©es. Le fait de prendre une assurance Tour du Monde vous permet de disposer dâune responsabilitĂ© civile efficace dans ce genre de cas.
Les garanties et le remboursement en cas de perte ou de vol des bagages
Quoi de plus ennuyeux que la perte ou le vol de vos bagages en plein milieu de votre tour du monde tant attendu ? Une assurance voyage Ă lâĂ©tranger peut vous accompagner et rendre ce genre de situation plus simple Ă gĂ©rer. NĂ©anmoins, vĂ©rifiez bien les conditions relatives Ă ce type dâincident. Certaines assurances rĂ©digent dans le contrat des clauses dâapplication ou dâexclusion plus ou moins strictes, ce qui peut compliquer le remboursement en cas de sinistre. NâhĂ©sitez pas Ă utiliser des comparateurs pour trouver les meilleures offres qui vous offrent une couverture optimale.
Ăviter de se mettre en difficultĂ© avec la barriĂšre de la langue
Lors dâun voyage, et plus spĂ©cifiquement un tour du monde, la barriĂšre de la langue peut poser problĂšme Ă certains moments. Nâoubliez pas que la moindre incomprĂ©hension peut transformer le plus simple des problĂšmes en un vrai casse-tĂȘte ! Lâinitiative de prendre une assurance Tour du Monde vous facilite la tĂąche en cas dâincident : des numĂ©ros dâurgence en Français peuvent par exemple ĂȘtre Ă votre Ă©coute.
Pourquoi prendre une assurance tour du monde en plus de lâassurance de la carte bleue ?
Si vous possĂ©dez une carte Visa ou MasterCard classique, vous avez trĂšs peu de garanties qui peuvent vous couvrir Ă lâissue de votre tour du monde. En revanche, certaines cartes bancaires, type Visa Premier ou MasterCard Gold, vous donnent accĂšs Ă une assurance voyage (Ă condition dâutiliser ladite carte pour acheter vos billets dâavion). Attention : cette assurance carte bleue sâapplique gĂ©nĂ©ralement pour les 90 premiers jours du voyage, elle nâest pas suffisante pour un long tour du monde qui va au-delĂ de 3 mois.
En parallĂšle, il convient de prĂ©ciser que souvent, les plafonds sont restreints, mais aussi que dâimportantes franchises sont appliquĂ©es et que de nombreuses clauses dâexclusion peuvent poser problĂšme. Renseignez-vous bien auprĂšs de votre banque : en fonction de votre carte bancaire, les garanties seront diffĂ©rentes (et trĂšs souvent insuffisantes), dâoĂč lâintĂ©rĂȘt de prendre une assurance tour du monde !
âConseils d’experts
La couverture dâune carte bancaire est associĂ©e Ă des plafonds de garanties peu intĂ©ressants et des franchises Ă©levĂ©es : 11 000 ⏠maximum de frais mĂ©dicaux, avec 75 ⏠de franchise pour une carte bancaire classique, par exemple. Hors, aux USA, une journĂ©e dâhospitalisation coĂ»te en moyenne 10 000 âŹ. Autant vous dire quâil serait inconscient de partir Ă lâĂ©tranger uniquement avec une assurance de carte de crĂ©dit. Il est primordial de prendre une assurance tour du monde pour toute la durĂ©e de votre projet.
Une assurance tour du monde comme Cap Aventure de Chapka Assurances vous garantit le rapatriement Ă 100 % des frais rĂ©els, la responsabilitĂ© civile Ă hauteur de 4,5 millions dâeuros et la prise en charge des frais mĂ©dicaux et dâhospitalisation Ă hauteur de 200 000 ⏠sans franchise dans le monde (et jusquâĂ 1 million dâeuros dans la zone USA/Canada avec une franchise de 35 âŹ).
Romain Hamon, expert Chapka Assurances
Comment bien choisir son assurance Tour du monde ?
Vous avez compris Ă quel point il est essentiel de prendre une assurance tour du monde. Ă prĂ©sent, vous vous interrogez sur les principaux critĂšres qui vont vous permettre dâidentifier les assurances les plus intĂ©ressantes, celles qui vont vous couvrir au mieux. Nous faisons le point sur les caractĂ©ristiques Ă regarder en prioritĂ© pour votre tour du monde et votre assurance !
Ăvaluer ses besoins SpĂ©cifiques
Tout d’abord considĂ©rez la durĂ©e de votre voyage, les destinations, les activitĂ©s prĂ©vues (trekking, plongĂ©e, etc.), et votre Ă©tat de santĂ© gĂ©nĂ©ral. Vos besoins dĂ©termineront le type de couverture recherchĂ©.
VĂ©rifier la liste des pays couverts
Renseignez-vous sur les dangers spĂ©cifiques associĂ©s Ă certains pays. Dâune part pour Ă©tablir votre trajet, et dâautre part pour vous assurer que vous ĂȘtes toujours couvert par votre assurance voyage Ă lâĂ©tranger. Si ce nâest pas le cas, il peut ĂȘtre prĂ©fĂ©rable de choisir un autre contrat, ou de souscrire un complĂ©ment ailleurs. Vous pouvez aussi consulter les conseils par destination sur le site du gouvernement français. RĂ©guliĂšrement mis Ă jour, celui-ci permet de connaĂźtre les consignes sanitaires ainsi que les risques dans chaque pays. Il sâagit dâune source dâinformations primordiale.
Comparer les remboursements de frais mĂ©dicaux et dâhospitalisation
Point clĂ© dâune assurance voyage Ă lâĂ©tranger et tour du monde, les remboursements des frais mĂ©dicaux et dâhospitalisation. Informez vous sur la maniĂšre dont lâassurance vous couvre et comment les frais sont pris en charge (avance, remboursement ultĂ©rieur). Surtout conserver toutes vos factures, les formulaires et les documents nĂ©cessaires pour toutes vos dĂ©clarations.
Dans tous les cas, lisez attentivement les exclusions. Certaines activitĂ©s Ă risque ou conditions prĂ©existantes peuvent ne pas ĂȘtre couvertes
PrivilĂ©gier les compagnies avec un service dâassistance, 24h/24
VĂ©rifiez les services dâassistance compris avant de prendre une assurance tour du monde. En cas d’urgence, il est crucial de pouvoir contacter votre assureur Ă tout moment, oĂč que vous soyez dans le monde. Vous devez pouvoir joindre votre assurance Ă tout moment (24h/24 et 7j/7) de maniĂšre simple et rapide (on nâa pas toujours de connexion internet disponible Ă lâĂ©tranger). Dans certains cas, ce service est proposĂ© en plusieurs langues pour faciliter la prise en charge.
Anticiper un Ă©ventuel rapatriement
Dans certains cas spĂ©cifiques, il est indispensable de pouvoir compter sur une assistance rapatriement. Si vous avez besoin dâĂȘtre opĂ©rĂ© (par exemple) et que vous ĂȘtes dans un pays dont les soins mĂ©dicaux sont peu dĂ©veloppĂ©s, lâassurance pourra vous rapatrier vers votre pays de rĂ©sidence. La dĂ©cision de rapatriement se fait en accord avec le service mĂ©dical du pays dâaccueil. Si la situation le permet, le transport mĂ©dical vers un pays ou une ville proche peut ĂȘtre une alternative.
Cette assistance sâapplique aussi pour les cas dâhospitalisation ou de dĂ©cĂšs dâun proche. Dans cette situation, lâassistance garantit le remboursement des billets (train, avionâŠ) aller et retour.
Choisir une responsabilité civile et une assistance juridique
Il est possible dans certaines situations (un accident de voiture, par exemple) que vous soyez directement responsable : dans ce cas, votre assurance voyage Ă lâĂ©tranger ne remboursera pas vos rĂ©parations, que vous devrez payer. En revanche, si vous avez dĂ©cidĂ© de prendre une assurance tour du monde, vous pourrez ĂȘtre couvert pour les frais de remplacement ou de rĂ©paration de(s) autre(s) voiture(s) impliquĂ©e(s), et des Ă©ventuels frais de santĂ© des autres personnes. Les assurances proposent ainsi des responsabilitĂ©s civiles dont les montants peuvent varier.
VĂ©rifiez Ă©galement quâune assistance juridique est incluse dans lâassurance, cela peut toujours servir !
Se couvrir pour la pratique d’activitĂ©s sportives
Que serait un tour du monde sans lâagrĂ©menter dâactivitĂ©s en tout genre ?! Malheureusement, certaines de ces activitĂ©s sont plus risquĂ©es que dâautres. Les assurances ne sont pas toutes Ă©gales dans la couverture de ces sports plus ou moins extrĂȘmes. Par exemple, la plongĂ©e sous-marine avec bouteille nâest pas toujours couverte par lâassurance voyage Ă lâĂ©tranger (ou elle ne sâapplique pas pour toutes les profondeurs)⊠Vous devez donc prendre en compte ce type de critĂšres en fonction de ce que vous aimez faire !
Protéger ses biens personnels
Les assurances voyage Ă lâĂ©tranger proposent diverses couvertures pour vos biens personnels. Cela va dâun dĂ©dommagement pour le retard de vos bagages pendant vos trajets, jusquâau remboursement de vos effets personnels en cas de vol. Attention toutefois Ă bien lire les conditions ! TrĂšs souvent, le matĂ©riel high-tech comme les tĂ©lĂ©phones portables ou appareils photos ne sont pas remboursĂ©s en cas dâincident. De plus, cela ne couvre bien souvent vos appareils que pendant vos trajets. Voyez avec lâassurance sâil est possible dâĂ©largir cette couverture.
BĂ©nĂ©ficier dâun remboursement en cas dâannulation
Pensez Ă©galement Ă vĂ©rifier que votre assurance comprend une couverture pour les annulations. Par exemple, annulations voyage, rĂ©servations dâhĂŽtel, billets dâavion ou autre moyen de transportâŠ
LâĂ©pidĂ©mie de Covid-19 dans le monde a mis Ă mal beaucoup de projets de voyage et de tour du monde. MĂȘme si la situation sâest amĂ©liorĂ©e avec lâarrivĂ©e du vaccin, de nouveaux variants peuvent changer la donne assez rapidement. Câest la raison pour laquelle, afin de vous prĂ©munir, vous devez privilĂ©gier les assurances voyage Ă lâĂ©tranger qui proposent de vraies garanties liĂ©es au coronavirus. La plupart ont mis Ă jour leur politique de remboursement suite Ă la pandĂ©mie.
Outre les critĂšres Ă©numĂ©rĂ©s, vous devez impĂ©rativement lire les conditions gĂ©nĂ©rales des contrats qui vous intĂ©ressent avant de prendre une assurance tour du monde. Dans cette optique, on vĂ©rifie plusieurs Ă©lĂ©ments trĂšs importants. Par exemple, les conditions de remboursement, la maniĂšre dont vous devez effectuer vos demandes de remboursement. (dĂ©claration de sinistre, piĂšces Ă fournir). Ou encore les exclusions qui peuvent mettre Ă mal votre couverture – et elles peuvent ĂȘtre nombreuses !
Recommandations par profil pour votre assurance tour du monde
Pour les voyageurs individuels
Hors USA/Canada
- Recommandation : Cap Aventure de Chapka Assurances.
- Raison : Selon les Ă©tudes, c’est le meilleur rapport garanties-prix du marchĂ©. Tout est gĂ©rĂ© en ligne, et leur service client est facilement joignable. De nombreux voyageurs ont donnĂ© des retours positifs sur cette assurance.
- Prix : Pour une personne de 30 ans pendant 1 an, le coĂ»t est de 576âŹ.
Incluant USA/Canada
- Recommandation : Globe Partner de ACS.
- Raison : Bien que cette assurance soit un peu moins complĂšte que Chapka sur certains points, elle est presque deux fois moins chĂšre et inclut tous les pays du monde.
- Prix : Pour une personne de 30 ans pendant 1 an, le coĂ»t est de 408âŹ.
Pour les familles de 4 personnes ou plus
- Recommandation : Marco Polo dâAVI International.
- Raison : AVI international offre un tarif famille trĂšs avantageux. Pour une famille de 4 avec 2 adultes de 30 ans et 2 mineurs, le coĂ»t est nettement infĂ©rieur par rapport Ă d’autres assurances. Cependant, il faut noter que ce devis exclut les sports « extrĂȘmes » pour AVI.
- Prix : Pour une famille de 4 personnes (2 adultes de 30 ans et 2 mineurs), le coût est de 1656 ⏠pour le monde hors Canada/USA.
Choisir la bonne assurance pour un tour du monde est essentiel pour voyager l’esprit tranquille. Prenez le temps de comparer les offres, de lire les petits caractĂšres et de choisir une assurance qui correspond Ă vos besoins spĂ©cifiques. Une bonne assurance est votre meilleur alliĂ© pour faire face aux imprĂ©vus et profiter pleinement de votre aventure autour du globe.
Questions frĂ©quentes sur l’assurance Tour du Monde
La sĂ©curitĂ© sociale vous couvre lorsque vous ĂȘtes en France, en Europe ou encore en Suisse. Si une partie de votre voyage se passe en Europe, vous restez alors couvert par le rĂ©gime français.
Pour cela, il est cependant nĂ©cessaire de demander votre Carte EuropĂ©enne dâAssurance Maladie (CEAM) qui vous permettra de bĂ©nĂ©ficier dâune prise en charge sur place de vos soins mĂ©dicaux. Vous pouvez faire la demande de votre carte en ligne sur le site Ameli, Ă votre caisse dâAssurance Maladie ou encore par tĂ©lĂ©phone au 36 46 (numĂ©ro non surtaxĂ©).Les CEAM sont valables 2 ans maximum.
Le coût varie en fonction de la durée du voyage, de votre ùge, des destinations, et du niveau de couverture choisi. Les prix varient en général aux alentours de 500⏠par an.
Certaines assurances permettent de souscrire ou de prolonger la couverture aprÚs le départ. Cependant vous risquez de vous voir appliquer un délai de carence. Le mieux reste donc de souscrire sona ssurance santé avant de partir.
Oui, la plupart des assurances tour du monde incluent une couverture pour la perte, le vol ou les dommages aux bagages.
Disclaimer
Ces informations sont communiquĂ©es Ă titre indicatif. La liste des garanties n’est pas exhaustive. Nous vous conseillons de vous referrer aux conditions gĂ©nĂ©rales et dĂ©finitions fournies par l’assureur qui seules font foi au moment de la souscription.
Article rĂ©digĂ© par Black Bird, sociĂ©tĂ© spĂ©cialisĂ©e dans les assurances voyage. Notre mission est d’informer et d’aider les jeunes expatriĂ©s dans leurs choix d’assurance (conseils, bons plans, comparatifs etc). ImmatriculĂ©e au RCS de Grenoble sous le n° 833 461 403 SociĂ©tĂ© de courtage en assurance, inscrite au Registre unique des IntermĂ©diaires en Assurance, Banque et Finance sous le numĂ©ro 18000657 Contact : infos.blackbird@gmail.com
Article mis Ă jour le 20/02/2024