Si vous comptez voyager et travailler en Australie, l’ouverture d’un compte en banque sera l’une des principales démarches à effectuer lors de votre arrivée. En effet, vos employeurs vous payeront sur un compte australien et pour les dépenses au quotidien il sera beaucoup plus simple et économique d’avoir un compte sur place. L’ouverture d’un compte bancaire en Australie est relativement simple et rapide. Il est même possible de démarrer les démarches depuis la France. Voici donc toutes les informations dont vous aurez besoin pour la création de votre compte bancaire australien.
Au sommaire
Pourquoi ouvrir un compte bancaire en Australie ?
Voici les principaux intérêts d’ouvrir un compte en banque en Australie :
- Pouvoir recevoir un salaire d’une entreprise australienne,
- Eviter d’utiliser sa carte bancaire française et avoir des frais supplémentaires au quotidien,
- Permettre le transfert d’argent à moindre frais de votre compte français vers l’Australie ou vice versa,
- Effectuer des achats en ligne,
- Simplifier les démarches en cas de perte/vol de votre carte bancaire.
IMPORTANT : pensez à ouvrir un compte bancaire dès votre arrivée sur le territoire !
⚠️ Attention
Ouvrir un compte plus de 6 semaines après votre arrivée en Australie sera plus compliqué. Des documents supplémentaires vous seront réclamés. Vous devrez fournir 100 points d’identification afin de créer votre compte. À titre d’exemple : passeport ou extrait = 70 points, permis de conduire international avec photo = 40 points, carte d’identité = 25 points.
Est-ce que les non résidents peuvent ouvrir un compte en banque ?
Oui, les résidents et les non-résidents peuvent ouvrir des comptes bancaires en Australie, mais les exigences peuvent varier.
Comment ouvrir un compte en banque en Australie ?
Depuis la France
Il est tout à fait possible d’ouvrir un compte bancaire en Australie depuis la France. Cependant, une fois arrivé en Australie, vous devrez vous rendre dans une agence de la banque choisie pour finaliser l’ouverture. En effet, il faudra présenter votre passeport pour confirmer votre identité et récupérer votre carte bancaire.
Pour vous guider, nous vos proposons un petit tutoriel d’ouverture de compte à distance avec la banque Commonwealth : Ouvrir un compte Commonwealth depuis la France – Tutoriel
Depuis l’Australie
Afin d’ouvrir un compte bancaire une fois arrivé en Australie, il vous suffit de vous rendre dans l’agence de votre choix. Un conseiller vous prendra en charge afin de créer un compte. C’est simple et vraiment très rapide. Voici les quelques informations nécessaires pour la création de celui-ci :
Les documents et informations à fournir
- Votre passeport,
- Un numéro de téléphone (australien de préférence sachant que c’est une information modifiable en ligne ultérieurement),
- Le Tax File Number, que vous pourrez ajouter plus tard si vous n’en avez pas encore un,
- Une adresse postale en Australie (votre logement actuel ou poste restante si vous êtes en vadrouille),
- Votre numéro fiscal français (ce n’est pas obligatoire juste optionnel).
En parallèle de votre compte bancaire, un compte « online » sera également créé. Cela vous permettra de gérer vos différents comptes facilement en ligne. Nous vous conseillons d’ailleurs de télécharger l’application de votre banque pour faciliter les transferts entre comptes et la gestion de ceux-ci mais aussi pour surveiller vos dépenses, etc.
Et une fois que mon compte est ouvert ?
Suite à l’ouverture de votre compte, la banque vous donnera une carte bancaire. Elle est en général gratuite. Vous pourrez l’utiliser pour retirer du liquide, payer vos achats en magasin et acheter des produits en ligne. On vous en dit plus dans l’article situé un peu plus bas.
Vous pourrez recevoir de l’argent sur votre compte (d’Australie ou depuis l’étranger). Vous pourrez également effectuer des virements en ligne par transfert électronique ou via une banque. Si vous souhaitez transférer votre argent à l’internationale, nous vous conseillons de passer par une plateforme de transferts pour économiser.
Quelle banque choisir en Australie ?
Un compte bancaire c’est bien, mais vers quelle banque se tourner et pourquoi ? Les services proposés par les différentes banques sont essentiellement les mêmes. Cependant, chaque banque a ses particularités et il convient de prendre en compte certains critères tels que :
- La couverture de la banque sur tout le territoire australien : vous voulez être capable de trouver des ATM (distributeurs) dans tous les états et territoires du pays,
- Les frais de la banque : à savoir s’ils sont fixes ou non,
- Le taux d’intérêt des différents comptes d’épargnes proposés,
- La Superannuation (épargne retraite) : savoir si la banque propose ce type de compte,
- Les éventuels partenariats avec votre banque française.
Les principales banques en Australie
| Westpac | ANZ | Commonwealth | NAB | |
|---|---|---|---|---|
| Offre compte courant | Westpac Choice | ANZ Access Advantage | Smart Access | NAB Classic Banking Account |
| Offre compte epargne | Westpac Esaver | ANZ Online Saver | Netbank Saver | NAB iSaver |
| Frais ouverture de compte | 0$ | 0$ | Pas de frais si inscription en ligne | 0$ |
| Frais de gestion | 0$ la 1ère année 0$ si <30 ans 5$ par mois * | 0$ si <25 ans 5$ par mois* | 0$ si <25 ans 4$ par mois* | 0$ |
| Frais de retrait | 0$ | 0$ | 0$ | 0$ |
| Frais de découvert | 15$ | 6$ par jour | 15$ par jour | 0$ |
| Taux compte épargne | 4,65% les 5 premiers mois (dont 3,55% bonus fixe en ligne) pour les nouveaux clients dont taux (variable) standard : 1,10% par an | 3,40% les 3 premiers mois dont taux (variable) standard : 1,60% par an | 2,20% les 5 premiers mois dont taux (variable) standard : 0,40% par an | 4,75% les 4 premiers mois dont taux (variable) standard : 2,00% |
| Plafond de paiement par jour** | 2000$ | 10 000$ | 2000$ | 5000$ |
| Plafond de retrait par jour | 200$ - 2000$ | 1000$ | 2000$ | 2000$ |
| Carte bancaire | Mastercard | Visa | Mastercard | Visa |
| Solutions de paiement | Paiement mobile / Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay / Fitbit Pay / Garmin Pay / Beem | Paiement mobile / Apple Pay / Google Pay / Samsung Pay / Fitbit Pay / Garmin Pay | Paiement mobile / Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay / Fitbit Pay / Garmin Pay / Beem | Paiement mobile / Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay / Fitbit Pay / Garmin Pay / Beem |
| Retrait à l’étranger avec une banque partenaire | 0$ | 4$ | 2$ | 2$ |
| Retrait à l’étranger avec une banque non-partenaire | 5$ | 4$ | 5$ | 5$ |
| Transaction à l’étranger | 3% de la transaction | 3% de la transaction | 3% de la transaction | 3% de la transaction |
*Frais de gestion levés chez toutes les banques si :
– vous déposez au moins $2000 par mois sur votre compte
– vous êtes étudiant à temps plein.
** La limite de paiement quotidienne peut être levée à un montant supérieur en cas de demande auprès de votre banque et sous réserve des fonds disponibles. Il suffit en général de passer un appel à votre banque, vérifier votre identité et vos fonds disponibles. La banque donne ensuite son accord pour une levée temporaire du plafond.
Que prendre en compte lors du choix d’une banque ?
Voici quelques facteurs essentiels à prendre en compte :
Frais et Charges
L’un des premiers éléments à examiner est la structure des frais de la banque. Différentes banques ont des calendriers de frais variables, comprenant des frais de gestion mensuels, des frais de retrait aux distributeurs automatiques, des frais de découvert et des frais de transactions internationales.
Taux d’Intérêt
Si vous ouvrez un compte d’épargne, il est crucial de comparer les taux d’intérêt offerts par différentes banques. Un taux d’intérêt plus élevé peut contribuer à la croissance plus rapide de vos économies au fil du temps. Vérifiez si la banque propose des taux compétitifs pour le type de compte que vous souhaitez.
Accès aux Distributeurs Automatiques (ATM)
Tenez compte du réseau de distributeurs automatiques de la banque. Certaines banques disposent d’un vaste réseau de distributeurs automatiques dans toute l’Australie, ce qui vous permet de retirer de l’argent liquide sans frais supplémentaires. D’autres peuvent facturer des frais pour l’utilisation des distributeurs automatiques en dehors de leur réseau.
Banque en Ligne et Mobile
Évaluez les capacités de banque en ligne et mobile de la banque. Une plateforme numérique conviviale peut simplifier vos tâches bancaires, telles que la consultation des soldes, les transferts de fonds et le paiement de factures. Assurez-vous que l’application ou le site Web de la banque répond à vos besoins et est facile à naviguer.
Accessibilité des Agences
En fonction de votre emplacement et de vos préférences, vous voudrez peut-être tenir compte de la disponibilité des agences physiques. Renseignez-vous si la banque dispose d’agences ou de succursales partenaires dans votre région.
Caractéristiques du Compte
Comparez les fonctionnalités et les avantages supplémentaires proposés par différentes banques. Cela pourrait inclure des fonctionnalités telles que la protection contre les découverts, les programmes de récompenses, les comptes liés (par exemple, épargne et chèques) et le dépôt de chèques mobile.
Services Spécialisés
Si vous avez des besoins bancaires spécifiques, tels que des comptes en devises étrangères, des transferts internationaux ou des services bancaires aux entreprises, envisagez si la banque propose des services spécialisés adaptés à vos besoins.
Quel type de compte choisir ?
Il existe 2 grands types de comptes :
- Les comptes courants : ils permettent d’obtenir une carte de crédit pour faire des retraits, payer vos achats (en ligne ou non) et recevoir un salaire.
- Les comptes épargnes : ils s’apparentent au livret A et vous permettent de bénéficier de taux d’intérêt (qui sont d’ailleurs plus élevés qu’en France).
Donc vous vous demandez certainement lequel choisir ? Et bien les deux ! En effet, sans rentrer dans l’aspect des avantages financiers que cela peut vous procurer, on va simplement vous donner un point clé : la sauvegarde de vos économies et donc de votre voyage !
Il est fort judicieux d’utiliser le compte épargne comme un compte de « stockage ». Vous pourrez alors vous servir de votre compte courant pour tous vos achats et pour faire des transferts de compte à compte lorsque vous avez trop ou pas assez d’argent. Si jamais vous perdez votre carte ou que l’on vous la vole, vous ne risquez pas de perdre toutes vos économies ! Evidemment, il existe des démarches vous permettant de récupérer cet argent, mais cela peut prendre du temps… et le temps, c’est de l’argent ! 🙂
Obtenir une carte de crédit en Australie
L’ouverture d’un compte classique donne accès à une carte bancaire. Celle-ci permet de :
- retirer de l’argent dans les distributeurs (sans frais dans les distributeurs de votre banque – sinon, en général 2$ dans les autres banques),
- déposer de l’argent (dans certains distributeurs),
- payer vos achats en magasin ou en ligne.
En général, il s’agit d’une « Debit Card » (Mastercard ou Visa). Assurez-vous d’avoir la mention « PayPass » sur la carte, vous permettant de faire des « paiements sans contact » (sans avoir à taper votre PIN pour les montants de moins de 100 AUD). Soyez donc réactif en cas de perte de carte et contactez votre banque immédiatement pour faire opposition.
Cette carte peut vous être envoyée par courrier dans un délai moyen de 5 jours ouvrables. Un second courrier est ensuite envoyé contenant votre code (code PIN qui sera modifiable ultérieurement). Vous pouvez aussi demander le retrait de votre carte au guichet de l’agence de votre choix. Dans tous les cas, il sera nécessaire d’activer votre carte. Vous pourrez le faire à un distributeur ou à partir de votre compte personnel sur Internet.
Comment transférer son argent depuis son compte français ?
Globalement, vous disposez de deux options pour transférer votre argent en Australie. Soit vous passez par votre banque (transfert compte à compte classique), soit vous passez par une plateforme de transfert d’argent à l’international (recommandé).
Sachez que transférer votre argent via votre banque peut vous coûter des sommes assez importantes. Et en discutant avec d’autres backpackers vous verrez que le plus souvent la solution retenue est le passage par des plateformes de transfert comme CurrencyFair ou encore Wise. En effet, les taux de change seront beaucoup plus à votre avantage si vous utilisez une plateforme spécialisée. De plus, les frais sont fixes donc vous savez exactement à quoi vous attendre lorsque vous faites votre transfert d’argent, il n’y a pas de mauvaise surprise.
Si vous passez par une plateforme, vous allez devoir ajouter l’IBAN de cette dernière comme bénéficiaire de vos virements sur votre compte français. Ensuite, la plateforme effectuera le transfert vers votre compte bénéficiaire dans la devise choisie. Gardez en tête qu’un à trois jours sont nécessaires suivant les banques pour que l’IBAN soit validé. Pour ajouter cet IBAN dans vos bénéficiaires, il vous suffit de vous connectez sur le compte bancaire émetteur (celui depuis lequel vous transférer l’argent).
Transfert d’argent vers l’Australie
Faites des économies lorsque vous envoyez de l’argent vers l’Australie.
Ouvrir un compte Superannuation
La Superannuation est une sorte de plan d’épargne retraite. C’est une cotisation qui est directement payée et envoyée par votre employeur à un fonds de cotisation. Cette cotisation doit être versée en plus du salaire pour tous les employés de plus de 18 ans. Elle représente 11% du salaire (revalorisation en Juillet 2024).
La plupart des grandes banques australiennes proposent d’ouvrir un compte Superannuation. Cela peut être une bonne option de regrouper banque courante & Superannuation pour simplifier les démarches à votre départ. Par exemple, si vous ouvrez un compte avec Westpac, la banque vous proposera également d’ouvrir un compte Superannuation avec BT, leur partenaire.
Le retrait de la Superannuation n’est accessible qu’une fois à la retraite pour les Australiens. En revanche, les non-résidents peuvent récupérer une partie de leur Superannuation et cela, qu’une fois qu’ils auront quitté l’Australie et que leur visa ne sera plus valide.
Plus d’informations sur : Récupérer sa Superannuation en Australie
Quels sont les moyens de paiement utilisés en Australie ?
En Australie, les moyens de paiement couramment acceptés sont :
- Les cartes de crédit et de débit (Visa, MasterCard et American Express). Lorsque vous déciderez de payer par carte, la machine vous demandera de choisir l’une des deux options suivantes : chèque/débit ou alors épargne/crédit. Les cartes de crédit ont un débit différé et ne sont généralement pas accessibles aux résidents temporaires. Renseignez-vous auprès de votre banque car il existe des exceptions évidemment. La carte de débit elle, vous est remise par votre banque lors de l’ouverture votre compte bancaire. Elle vous permettra de retirer de l’argent dans les ATM (distributeurs automatiques de billets). Avec une carte bancaire, vous disposez de plusieurs options pour payer : en insérant votre carte directement dans le terminal ou en utilisant l’option « sans contact » appelée « tap and go » (jusqu’à 100$). Le sans contact est utilisé par Visa (PayWave) mais également par MasterCard (PayPass). Il est possible d’utiliser EFTPOS (transfert électronique de fonds au point de vente), système de carte de débit et crédit local utilisé dans de nombreux magasins et restaurants. C’est un système spécifique en Australie et en Nouvelle-Zélande.
- Espèces : les espèces ont la particularité d’être acceptées PARTOUT dans les magasins, les restaurants, les hôtels et bien d’autres lieux.
- Virements électroniques : les virements électroniques sont également couramment utilisés en Australie pour effectuer des paiements en ligne ou pour transférer de l’argent entre les comptes bancaires. Les transferts peuvent être nationaux ou à l’international.
- Mobile payments : les paiements mobiles tels que Apple Pay, Google Pay et Samsung Pay sont de plus en plus populaires en Australie.
- Paiement par Internet : avec Visa et MasterCard uniquement. Sinon avec PayPal, portefeuille numérique.
- Chèque : ce moyen de paiement n’est presque plus utilisé en Australie si ce n’est par exemple par les instances administratives pour un quelconque remboursement (ça marche aussi pour les étrangers).
- Prélèvement automatique : ce type de paiement permet de donner l’autorisation à un tiers de prélever de l’argent sur son compte bancaire à fréquence régulière (par exemple une fois par mois). C’est très utile pour des paiements récurrents tel que le loyer, sa facture de téléphone.
Comment fermer son compte en banque en Australie
La clôture du compte bancaire australien est encore plus facile que son ouverture.
Vous pouvez vous rendre directement à l’un des guichets de votre banque et simplement demander à clôturer votre compte. Sinon, vous pouvez le faire par téléphone depuis l’Australie ou la France. Vous aurez besoin de prouver votre identité et de donner les détails de votre carte (numéro, expiration etc).
Pensez bien sûr à régler toutes vos factures, amendes et autres charges avant la clôture du compte.
S’il reste de l’argent sur le compte, il faudra soit le transférer avant sa fermeture définitive ou alors fournir les détails d’un compte français où il est possible de transférer votre argent (attention aux frais de transfert dans ce cas).
Si au contraire, le compte est débiteur, il faudra régulariser votre situation avant de pouvoir clôturer le compte.
Enfin, n’oubliez pas de faire les démarches vous permettant de récupérer votre Superannuation si votre fond est associé à votre banque ! Pensez également à contacter votre banque avant votre départ d’Australie pour les informer que vous quittez le territoire et par exemple désactiver le service de sécurité pour la gestion de votre compte en ligne.
À lire aussi : Taxes et démarches administratives
