Pour voyager et travailler en Australie, l’ouverture d’un compte en banque australien sera l’une des principales démarches à effectuer lors de votre arrivée. On vous donne toutes les informations nécessaires pour ouvrir facilement votre compte bancaire.
Pourquoi ouvrir un compte en banque en Australie ?
- Un compte australien vous permet de recevoir votre salaire, payer des factures et gérer vos dépenses quotidiennes sans des frais de transaction internationaux.
- Eviter d’utiliser sa carte bancaire française et avoir des frais supplémentaires au quotidien,
- Permettre le transfert d’argent à moindre frais de votre compte français vers l’Australie ou vice versa,
- Effectuer des achats en ligne,
- Simplifier les démarches en cas de perte/vol de votre carte bancaire.
- Les cartes bancaires australiennes sont acceptées partout, et vous aurez accès à un large réseau de distributeurs automatiques de billets (ATM).
⚠️ Attention
Pensez à ouvrir un compte bancaire dès votre arrivée en Australie !
Ouvrir un compte plus de 6 semaines après votre arrivée sera plus compliqué. Des documents supplémentaires vous seront réclamés. Vous devrez fournir 100 points d’identification afin de créer votre compte. À titre d’exemple : passeport ou extrait = 70 points, permis de conduire international avec photo = 40 points, carte d’identité = 25 points.
Comment ouvrir un compte en banque en Australie ?
Depuis la France
Il est possible d’ouvrir un compte bancaire en Australie depuis la France. Cependant, une fois arrivé en Australie, vous devrez vous rendre dans une agence de la banque choisie pour finaliser l’ouverture. En effet, il faudra présenter votre passeport pour confirmer votre identité et récupérer votre carte bancaire (quelques jours plus tard).
Pour vous guider, voici un tutoriel d’ouverture de compte à distance : Ouvrir un compte Commonwealth depuis la France – Tutoriel
Depuis l’Australie
Pour ouvrir un compte bancaire une fois arrivé en Australie, il vous suffit de vous rendre dans la banque de votre choix. Un conseiller vous prendra en charge pour créer un compte.
Un compte « online » sera également créé pour gérer vos différents comptes facilement en ligne. Téléchargez l’application de votre banque pour faciliter les transferts entre comptes et la gestion de ceux-ci mais aussi pour surveiller vos dépenses, etc.
ℹ️ Les documents et informations à fournir
- Votre passeport,
- Un numéro de téléphone (australien de préférence sachant que c’est une information modifiable ensuite),
- Il pourra vous êtes demandé une copie de votre visa,
- Votre Tax File Number, que vous pourrez ajouter plus tard si vous n’en avez pas encore un,
- Une adresse postale en Australie (votre logement actuel ou poste restante si vous êtes en vadrouille),
- Votre numéro fiscal français.
Et une fois que mon compte est ouvert ?
Vous pourrez ensuite recevoir une carte bancaire, en général gratuite. Utilisable pour retirer du liquide, payer vos achats en magasin et acheter des produits en ligne.
Vous pourrez recevoir de l’argent sur votre compte (d’Australie ou depuis l’étranger), effectuer des virements en ligne par transfert électronique ou via une banque. Si vous souhaitez transférer votre argent à l’international, nous vous conseillons de passer par une plateforme de transferts pour économiser.
Quelle banque choisir en Australie ?
Les quatre grandes banques australiennes sont ANZ, Commonwealth Bank, NAB et Westpac. Elles offrent toutes des services similaires, mais il est judicieux de comparer :
- Les frais de tenue de compte
- Le taux d’intérêt des différents comptes d’épargnes proposés,
- Les services en ligne et mobiles
- La proximité des agences et des ATM (vous voulez être capable de trouver des ATM (distributeurs) dans tous les états et territoires du pays)
- La Superannuation (épargne retraite) : savoir si la banque propose ce type de compte,
- Les éventuels partenariats avec votre banque française.
Les principales banques en Australie
| Westpac | ANZ | Commonwealth | NAB | |
|---|---|---|---|---|
| Offre compte courant | Westpac Choice | ANZ Access Advantage | Smart Access | NAB Classic Banking Account |
| Offre compte epargne | Westpac Esaver | ANZ Online Saver | Netbank Saver | NAB iSaver |
| Frais ouverture de compte | 0$ | 0$ | Pas de frais si inscription en ligne | 0$ |
| Frais de gestion | 0$ la 1ère année 0$ si <30 ans 5$ par mois * | 0$ si <25 ans 5$ par mois* | 0$ si <25 ans 4$ par mois* | 0$ |
| Frais de retrait | 0$ | 0$ | 0$ | 0$ |
| Frais de découvert | 15$ | 6$ par jour | 15$ par jour | 0$ |
| Taux compte épargne | 4,65% les 5 premiers mois (dont 3,55% bonus fixe en ligne) pour les nouveaux clients dont taux (variable) standard : 1,10% par an | 3,40% les 3 premiers mois dont taux (variable) standard : 1,60% par an | 2,20% les 5 premiers mois dont taux (variable) standard : 0,40% par an | 4,75% les 4 premiers mois dont taux (variable) standard : 2,00% |
| Plafond de paiement par jour** | 2000$ | 10 000$ | 2000$ | 5000$ |
| Plafond de retrait par jour | 200$ - 2000$ | 1000$ | 2000$ | 2000$ |
| Carte bancaire | Mastercard | Visa | Mastercard | Visa |
| Solutions de paiement | Paiement mobile / Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay / Fitbit Pay / Garmin Pay / Beem | Paiement mobile / Apple Pay / Google Pay / Samsung Pay / Fitbit Pay / Garmin Pay | Paiement mobile / Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay / Fitbit Pay / Garmin Pay / Beem | Paiement mobile / Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay / Fitbit Pay / Garmin Pay / Beem |
| Retrait à l’étranger avec une banque partenaire | 0$ | 4$ | 2$ | 2$ |
| Retrait à l’étranger avec une banque non-partenaire | 5$ | 4$ | 5$ | 5$ |
| Transaction à l’étranger | 3% de la transaction | 3% de la transaction | 3% de la transaction | 3% de la transaction |
*Frais de gestion levés chez toutes les banques si :
– vous déposez au moins $2000 par mois sur votre compte
– vous êtes étudiant à temps plein.
** La limite de paiement quotidienne peut être levée à un montant supérieur en cas de demande auprès de votre banque et sous réserve des fonds disponibles. Il suffit en général de passer un appel à votre banque, vérifier votre identité et vos fonds disponibles. La banque donne ensuite son accord pour une levée temporaire du plafond.
Que prendre en compte lors du choix d’une banque ?
Voici quelques facteurs essentiels à prendre en compte :
1. Frais et charges
L’un des premiers éléments à examiner est la structure des frais de la banque. Différentes banques ont des calendriers de frais variables, comprenant des frais de gestion mensuels, des frais de retrait aux distributeurs automatiques, des frais de découvert et des frais de transactions internationales.
2. Taux d’intérêt
Si vous ouvrez un compte d’épargne, il est crucial de comparer les taux d’intérêt offerts par différentes banques. Un taux d’intérêt plus élevé peut contribuer à la croissance plus rapide de vos économies au fil du temps. Vérifiez si la banque propose des taux compétitifs pour le type de compte que vous souhaitez.
3. Accès aux distributeurs automatiques (ATM)
Tenez compte du réseau de distributeurs automatiques de la banque. Certaines banques disposent d’un vaste réseau de distributeurs automatiques dans toute l’Australie, ce qui vous permet de retirer de l’argent liquide sans frais supplémentaires. D’autres peuvent facturer des frais pour l’utilisation des distributeurs automatiques en dehors de leur réseau.
4. Banque en ligne et mobile
Évaluez les capacités de banque en ligne et mobile de la banque. Une plateforme numérique conviviale peut simplifier vos tâches bancaires, telles que la consultation des soldes, les transferts de fonds et le paiement de factures. Assurez-vous que l’application ou le site Web de la banque répond à vos besoins et est facile à naviguer.
5. Accessibilité des agences
En fonction de votre emplacement et de vos préférences, vous voudrez peut-être tenir compte de la disponibilité des agences physiques. Renseignez-vous si la banque dispose d’agences ou de succursales partenaires dans votre région.
6. Caractéristiques du compte
Comparez les fonctionnalités et les avantages supplémentaires proposés par différentes banques. Cela pourrait inclure des fonctionnalités telles que la protection contre les découverts, les programmes de récompenses, les comptes liés (par exemple, épargne et chèques) et le dépôt de chèques mobile.
7. Services spécialisés
Si vous avez des besoins bancaires spécifiques, tels que des comptes en devises étrangères, des transferts internationaux ou des services bancaires aux entreprises, envisagez si la banque propose des services spécialisés adaptés à vos besoins.
Conseils Utiles
📚 Faites des recherches en avance
Avant de partir, prenez le temps de comparer les offres des différentes banques et de vérifier si vous pouvez ouvrir un compte à distance.
📩 Soyez prêt à fournir une adresse en Australie
Même si c’est juste une adresse temporaire, vous en aurez besoin pour l’ouverture de votre compte.
💬 Discutez avec les autres personnes en PVT /WHV
Les groupes et pages FB des WHV en Australie sont une excellente source d’informations et de conseils sur les meilleures banques.
Quel type de compte choisir ?
Il existe 2 grands types de comptes :
- Les comptes courants : vous aurez une carte de crédit pour faire des retraits, payer vos achats (en ligne ou non) et recevoir un salaire.
- Les comptes épargnes : s’apparentent au livret A et permettent de bénéficier de taux d’intérêt.
Vous vous demandez certainement lequel choisir ? Et bien les deux ! En effet, sans rentrer dans l’aspect des avantages financiers que cela peut vous procurer, on va simplement vous donner un point clé : la sauvegarde de vos économies et donc de votre voyage !
Il est fort judicieux d’utiliser le compte épargne comme un compte de « stockage ». Vous pourrez alors vous servir de votre compte courant pour tous vos achats et pour faire des transferts de compte à compte lorsque vous avez trop ou pas assez d’argent. Si jamais vous perdez votre carte ou que l’on vous la vole, vous ne risquez pas de perdre toutes vos économies ! Evidemment, il existe des démarches vous permettant de récupérer cet argent, mais cela peut prendre du temps… et le temps, c’est de l’argent ! 🙂
Obtenir une carte de crédit en Australie
L’ouverture d’un compte classique donne accès à une carte bancaire. Celle-ci permet de :
- retirer de l’argent dans les distributeurs (sans frais dans les distributeurs de votre banque – sinon, en général 2 ou 3$ dans les autres banques),
- déposer de l’argent (dans certains distributeurs),
- payer vos achats en magasin ou en ligne.
En général, il s’agit d’une « Debit Card » (Mastercard ou Visa). Assurez-vous d’avoir la mention « PayPass » sur la carte, vous permettant de faire des « paiements sans contact » (sans avoir à taper votre PIN pour les montants de moins de 100 AUD).
Cette carte peut vous être envoyée par courrier dans un délai moyen de 5 jours ouvrables selon les banques. Un second courrier est ensuite envoyé contenant votre code (code PIN que vous pouvez modifier). Vous pouvez aussi demander le retrait de votre carte au guichet de l’agence de votre choix. Dans tous les cas, il sera nécessaire d’activer votre carte depuis un distributeur ou à partir de votre compte personnel sur Internet.
Comment transférer son argent depuis son compte français ?
Globalement, vous disposez de deux options pour transférer votre argent en Australie. Soit vous passez par votre banque (transfert compte à compte classique), soit vous passez par une plateforme de transfert d’argent à l’international (recommandé).
Sachez que transférer votre argent via votre banque peut vous coûter des sommes assez importantes. Et en discutant avec d’autres backpackers vous verrez que le plus souvent la solution retenue est le passage par des plateformes de transfert comme CurrencyFair ou encore Wise. En effet, les taux de change sont beaucoup plus avantageux si vous utilisez une plateforme spécialisée. De plus, les frais sont fixes donc vous savez exactement à quoi vous attendre lorsque vous faites votre transfert d’argent.
💡 Note
Si vous passez par une plateforme, vous allez devoir ajouter l’IBAN de cette dernière comme bénéficiaire de vos virements sur votre compte français. Ensuite, la plateforme effectuera le transfert vers votre compte bénéficiaire dans la devise choisie. Un à trois jours sont nécessaires suivant les banques pour que l’IBAN soit validé. Pour ajouter cet IBAN dans vos bénéficiaires, il vous suffit de vous connectez sur le compte bancaire émetteur (celui depuis lequel vous transférer l’argent).
💸 Economisez sur vos transferts d’argent
Tous nos conseils pour faire des économies lorsque vous envoyez de l’argent depuis et vers l’étranger.
Ouvrir un compte Superannuation
La Superannuation est une sorte de plan d’épargne retraite. C’est une cotisation qui est directement payée et envoyée par votre employeur à un fonds de cotisation. Cette cotisation doit être versée en plus du salaire pour tous les employés de plus de 18 ans. Elle représente 11,5% du salaire. Vous avez droit à la superannuation même si vous êtes en WHV, en visa étudiant etc. Cela concerne tous les travailleurs en Australie.
La plupart des grandes banques australiennes proposent d’ouvrir un compte Superannuation. Cela peut être une bonne option de regrouper banque courante & Superannuation pour simplifier les démarches à votre départ. Par exemple, si vous ouvrez un compte avec Westpac, la banque vous proposera également d’ouvrir un compte Superannuation avec BT, leur partenaire. Pensez à vérifier les frais qui sont facturés par la banque.
Le retrait de la Superannuation n’est accessible qu’une fois à la retraite pour les Australiens. En revanche, les non-résidents peuvent récupérer une partie de leur Superannuation une fois qu’ils auront quitté l’Australie et que leur visa ne sera plus valide.
Sachez également que, lorsque vous décrocherez votre premier travail en Australie, il vous faudra une Superannuation. Si vous n’en avez pas déjà une, la Superannuation de l’entreprise dans laquelle vous travaillez sera choisi par défaut. Pour éviter de multiplier les comptes et éparpiller votre argent, il est pratique d’ouvrir votre propre compte Superannuation dès votre arrivée en Australie.
Plus d’informations sur : Récupérer sa Superannuation en Australie
Quels sont les moyens de paiement utilisés en Australie ?
- Les cartes de crédit et débit (Visa, MasterCard et American Express). Les cartes de crédit ont un débit différé et ne sont généralement pas accessibles aux résidents temporaires. Renseignez-vous auprès de votre banque car il existe des exceptions. La carte de débit elle, vous est remise par votre banque lors de l’ouverture votre compte bancaire. Elle vous permettra de retirer de l’argent dans les ATM (distributeurs automatiques de billets).
Lorsque vous payez par carte bancaire, vous pouvez utiliser l’option « sans contact » appelée « tap and go », jusqu’à 100$. Le sans contact est utilisé par Visa (PayWave) mais également par MasterCard (PayPass). - Espèces : les espèces sont acceptées PARTOUT dans les magasins, les restaurants, les hôtels et bien d’autres lieux.
- Virements électroniques : les virements électroniques sont couramment utilisés en Australie pour effectuer des paiements en ligne ou pour transférer de l’argent entre les comptes bancaires. Les transferts peuvent être nationaux ou à l’international.
- Mobile payments : les paiements mobiles tels que Apple Pay, Google Pay et Samsung Pay sont acceptés presque partout en Australie.
- Paiement par Internet : avec Visa et MasterCard uniquement. Sinon avec PayPal, portefeuille numérique.
- Chèque : ce moyen de paiement n’est presque plus utilisé en Australie si ce n’est par exemple par les instances administratives pour un quelconque remboursement (ça marche aussi pour les étrangers).
- Prélèvement automatique : ce type de paiement permet de donner l’autorisation à un tiers de prélever de l’argent sur son compte bancaire à fréquence régulière (par exemple une fois par mois). C’est très utile pour des paiements récurrents tel que le loyer, sa facture de téléphone.
Comment fermer son compte en banque en Australie
La clôture du compte bancaire australien est encore plus facile que son ouverture.
Vous pouvez vous rendre directement à l’un des guichets de votre banque et simplement demander à fermer votre compte. Sinon, vous pouvez le faire par téléphone depuis l’Australie ou la France. Vous aurez besoin de prouver votre identité et de donner les détails de votre carte (numéro, expiration etc).
S’il reste de l’argent sur le compte, il faudra soit le transférer avant sa fermeture définitive ou alors fournir les détails d’un compte français où il est possible de transférer votre argent (attention aux frais de transfert dans ce cas).
Si au contraire, le compte est débiteur, il faudra régulariser votre situation avant de pouvoir clôturer le compte.
Enfin, n’oubliez pas de faire les démarches vous permettant de récupérer votre Superannuation si votre fond est associé à votre banque ! Pensez également à contacter votre banque avant votre départ d’Australie pour les informer que vous quittez le territoire et par exemple désactiver le service de sécurité pour la gestion de votre compte en ligne (envoi SMS).
À lire aussi : Taxes et démarches administratives
Questions fréquentes
Oui, de nombreuses banques australiennes permettent aux futurs résidents d’ouvrir un compte en ligne avant leur arrivée en Australie. Cela peut être particulièrement utile pour transférer des fonds et avoir un compte opérationnel dès votre arrivée.
Cela dépend de la banque et du type de compte. Certaines banques offrent des comptes sans frais de tenue pour les étudiants ou les titulaires de visa vacances-travail, tandis que d’autres peuvent facturer des frais mensuels. Il est important de vérifier et de comparer les frais avant d’ouvrir un compte.
Si vous ouvrez un compte une fois en Australie, le processus est rapide, et vous aurez un compte opérationnel le jour même. Si vous ouvrez depuis l’étranger, il vous faudra finaliser la création du compte une fois arrivé.
Oui, la plupart des banques australiennes offrent des services bancaires en ligne et via des applications mobiles qui vous permettent d’accéder à votre compte et d’effectuer des transactions de n’importe où dans le monde.
Un TFN n’est pas toujours nécessaire pour ouvrir un compte, mais il vous sera demandé pour des questions fiscales si vous prévoyez de travailler en Australie. Il est conseillé de l’obtenir dès que possible après votre arrivée.
