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Comment fonctionne TransferWise ? Tutoriel pas à pas pour votre transfert d’argent

Comment fonctionne TransferWise ? Tutoriel pas à pas pour votre transfert d’argent

Si vous souhaitez transférer votre argent à l’international à moindre coût, TransferWise est l’une des solutions les moins chères. Pour vous aider à effectuer l’inscription en ligne et effectuer votre premier transfert, nous vous proposons un tutoriel TransferWise pas à pas.

Pourquoi TransferWise ?

TransferWise est une société britannique accréditée par les autorités financières. Ils proposent d’effectuer des transferts d’argent à l’international pour un minimum de frais. Leurs services sont de plus en plus populaires, notamment chez les jeunes en PVT / WHV (Australie, Nouvelle-Zélande, Canada, etc.), et mettent à disposition une plateforme très simple d’utilisation.

Comment fonctionne TransferWise ?

TransferWise propose des taux de change très proches du taux du marché pour de nombreuses devises. Le principe est simple : vous transférez les fonds de votre compte à domicile sur le compte bancaire de TransferWise, et ils les transfèrent ensuite sur votre compte de réception à l’étranger. Cela fonctionne de la même façon dans les deux sens.

La compagnie propose trois formules pour répondre à vos besoins de transfert d’argent vers l’Australie :

1. Si vous cherchez à faire un transfert avec le moins de frais possibles, vous pouvez choisir la formule de transfert à faible coût. Cette formule requiert de faire un virement bancaire, qui n’est pas la méthode la plus rapide. Par exemple, pour un transfert de 2000€, les frais sont de 8,65€.

2. Si vous souhaitez plus de facilité et ne devez pas transférer plus de 3000€, vous pouvez choisir la formule transfert facile pour envoyer de l’argent depuis votre application bancaire ou votre plateforme de PC banking. Les frais sont par exemple de 11,04€ pour un transfert de 2000€.

3. Si vous avez besoin de transférer aussi rapidement que possible une somme qui ne dépasse pas les 2500€, vous pouvez choisir la formule de transfert facile et rapide. Elle fonctionne par le biais d’Apple Pay, Android Pay ou votre carte de débit/crédit. Cette option est cependant légèrement plus coûteuse : pour un transfert de 2000€, les frais sont de 16,79€).

S’inscrire chez TransferWise

Etape 1 : Créer un compte

Commencez par créer votre compte TransferWise en cliquant ici : https://transferwise.com/

comment fonctionne transferwise Tutoriel TransferWise - Créer un compte

Une fois sur la page principale de TransferWise cliquez sur le bouton « Commencer »

comment fonctionne transferwise Première étape de l'inscription auprès de TransferWise
  • Sélectionnez ensuite le type de compte souhaité (personnel ou professionnel).
  • Puis enregistrez votre adresse email et votre mot de passe.
  • Cliquez ensuite sur “S’inscrire”
Inscription TrasferWise - Type de compte souhaité

Commencez par sélectionner les services TransferWise qui vous intéressent. Sélectionnez en tous cas “Envoyez de l’argent à l’étranger jusqu’à 8 fois moins cher” pour pouvoir procéder au transfert.

Etape 2 : Définir votre transfert d’argent

TransferWise - Définir votre transfert d'argent

Vous êtes maintenant prêt à transférer votre argent. Sur cet écran, renseignez :

  • Le montant que vous souhaitez transférer
  • La devise d’origine et la devise du montant converti (€/$)
  • Sélectionnez également le type de transfert souhaité :
    Transfert facile et rapide (plus rapide mais plus cher)
    Transfert à faible coût (plus économique mais moins rapide) – Nous recommandons cette option.

Vous obtiendrez alors :

  • Le montant converti dans la devise désirée
  • Le rappel des frais de transfert ainsi que le taux de change appliqué
  • Le montant que vous allez économiser par rapport à un transfert classique avec votre banque

Vous devez maintenant remplir vos informations personnelles.

  • Votre prénom ainsi que vos autres prénoms
  • Votre nom de famille
  • Votre date de naissance
  • Votre numéro de téléphone avec l’indicatif du pays
  • Votre adresse (celle de votre domicile officiel)
TransferWise - Sélectionner le type de transfert comment fonctionne transferwise
comment fonctionne transferwise Entrez vos coordonnées
Tutoriel TransferWise - Spécifiez un destinataire

Ensuite vous devez indiquer à qui est destiné ce transfert. Si vous souhaitez transférer de l’argent sur l’un de vos comptes en France ou à l’étranger, sélectionnez “Moi-même”.

comment fonctionne transferwise Je m'envoie de l'argent

Ensuite remplissez vos coordonnées bancaires :
Nom du propriétaire du compte bancaire
– Code BSB : numéro de BSB (équivalent du code SWIFT en Australie)
Numéro de compte

Note : Suivant les pays, ces informations peuvent être différentes. En France on vous demandera par exemple votre IBAN.

Cliquez sur “Confirmer

comment fonctionne transferwise Vérifier les détails du transfert

Etape 3 : Confirmer le transfert

La page suivante est un récapitulatif du virement que vous souhaitez effectuer. 

Vous pouvez ajouter une référence à votre virement. Comme ça, lors de la tenue de votre compte, vous pourrez vous souvenir que cette sortie d’argent était pour un transfert.

Une fois les informations vérifiées cliquez sur « Confirmer et continuer »

Tutoriel TransferWise - Confirmation du transfert

Sélectionnez ensuite la méthode de paiement désirée, puis cliquez sur “Poursuivre vers le paiement”.

NB : Nous vous recommandons les transferts par virement pour éviter de payer des frais supplémentaires.

Etape 4 : Envoyer les fonds par virement bancaire

Envoyer les fonds pour votre transfert

Indiquez le type de compte qui sera utilisé pour l’envoi des fonds à transférer.

Et comment ce virement sera effectué. En général, il se fait en ligne (“Banque en ligne”).

Cliquez ensuite sur “Continuer“.

Coordonnées bancaires de TransferWise

Lors de cette étape, TransferWise vous indique les coordonnées bancaires que vous devez ajouter en tant que bénéficiaire. TransferWise ne prélève pas d’argent automatiquement sur votre compte bancaire.

1 – Connectez vous sur le site internet de votre banque française (dans le cas d’un transfert France -> Etranger) et entrez  les informations du compte de TransferWise qui ensuite transférera les fonds vers votre compte à l’étranger. Suivant les banques l’ajout d’un bénéficiaire peut prendre de 1 à 3 jours ouvrables.

2 – Une fois le compte de TransferWise ajouté en tant que bénéficiaire, faites un virement du montant prévu sur ce compte. Pensez à indiquer la référence de votre virement ! Comptez au moins 48H pour que l’argent soit versée sur votre compte étranger/français après envoi des fonds.

3 – Cliquez sur “J’ai effectué mon virement bancaire“.

Solution alternative

Vous pouvez également effectuer un transfert par paiement en carte bleue (Visa ou Mastercard seulement). Sachez que pour un transfert de votre compte bancaire en Australie vers la France, vous aurez une taxe de 2% sur le montant à payer. Pour les gros montants, il est possible que votre banque n’autorise pas le paiement. Vous en serez alors informé au moment de la validation. Contactez alors votre banque pour débloquer votre seuil de paiement.

Etape 5 : Attendre la réception du transfert

TransferWise vous enverra un e-mail confirmant la réception de votre virement. Ils feront alors la conversion dans la devise souhaitée et transféreront automatiquement les fonds sur le compte de réception spécifié. Vous recevrez un second e-mail vous indiquant que le transfert est en cours, avec le montant confirmé et une date de réception prévisionnelle.

Conseil voyageur

Prévoyez en moyenne 5 jours ouvrables pour votre premier transfert (sauf transfert rapide). Les transferts suivants prennent en général 3 jours ouvrables.

FAQ TransferWise

Dans quels pays les services de Transferwise sont-ils utilisables ?

Les opérations de transfert d’argent sur Transferwise peuvent s’effectuer dans tous les pays de la zone SEPA (Single Euro Payments Area). Les pays de la zone SEPA peuvent être émetteurs et destinataires. Transferwise permet aussi de réaliser des transferts depuis cette zone vers l’Australie, la Nouvelle-Zélande, les États-Unis, le Royauyme-Uni, le Canada, l’Autriche, la Hongrie, la Pologne et l’Inde… Consultez le site de Transferwise pour voir la liste des pays de destination. Les pays hors de la zone SEPA sont uniquement destinataires.

Quelles sont les devises prises en charge par Transferwise ?

Transferwise a le même rôle qu’un bureau de change sauf que toutes les opérations se font en ligne. Transferwise peut transférer et convertir les devises suivantes :
– L’euro
– Le dollar autralien/américain/canadien/néo-zélandais/hong-kong
– La livre serting
– Le yuan chinois
– Le yen japonais
– La couronne tchèque/danoise/norvégienne/suédoise
– Le peso mexicain/argentin/chilien/colombien/uruguayen/philippin
– Le franc suisse…



Vous pouvez aussi consulter la liste complète des devises sur le site de Transferwise.

Quelle est la durée d’un transfert ?

En général le tranfert est effectué dans un délai d’un à quatre jours ouvrables. Ce délai peut varier selon plusieurs critères. Il dépend de la devise, du mode de paiement et de la date du tranfert (en semaine, le week-end, un jour férié…). De plus la réception n’est possible qu’aux horaires d’ouverture des banques.

Est-ce qu’il est possible d’annuler un tranfert et se faire rembourser ?

L’annulation d’un transfert est possible s’il n’est pas encore confirmé par Transferwise. L’annulation implique le remboursement automatique du montant dans son intégralité. Pour réaliser cette opération vous devez vous rendre sur la page du tranfert et cliquer sur le bouton « annuler le tranfert ».

Est-ce que l’on peut effectuer des virements en espèces ?

Toutes les opérations de Transferwise se font en ligne. Il n’y a pas de point de dépôt ou de retrait. Ainsi les virements en espèces ne sont pas possibles.

Quel est le taux appliqué ?

La conversion des devises se fait à partir des taux de change du marché. C’est-à-dire le taux réel.

Quels sont les plafonds imposés ?

Il n’y a pas de plafond pour les virements en interne, c’est-à-dire dans le même pays. Les plafonds ne s’appliquent que pour les transferts internationaux. Ils dépendent des banques et vers quelle zone ou quel pays vous transférez l’argent. Pour la BNP et HelloBank les virements dans la zone SEPA et à l’international sont limités à 6000€ par jour. La Banque Populaire limite les virements à 20 000€ par jour et à 60 000€ par mois.


Pour les autres banques il faut directement se renseigner en agence ou sur leur site web.

Article mis à jour le 13/03/2020 – Initialement publié le 20/08/2018

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20 Commentaires

  1. Bonjour,
    Super pour ce tuto! C’est vrai que ce n’est pas toujours évident de comprendre le processus.

    Il faut donc effectuer le transfert a transferwise avant que eux même nous le transfert à leur tour ?

    • Salut Mélanie
      Merci pour ton commentaire.
      Oui c’est bien ça. Il faut d’abord faire un transfert sur le compte de Transferwise, qui lui va automatiquement convertir ton argent dans la devise souhaitée et ensuite te transférer les fonds sur ton autre compte. Donc une fois que tu as fait ce transfert sur leur compte, normalement tu n’as plus rien à faire. Tu devrais recevoir un mail quand les fonds auront transférés sur l’autre compte.
      Hésites pas si tu as d’autres questions !
      Cheers

  2. Bonjour,
    Intéressé par l’ouverture d’un compte en francs Suisse,et de votre Mastercard Transferwise,j’ai un
    souci à cause du confinement(je ne peux pas envoyer de document par internet).
    Pouvez-vous m’indiquer comment vous les faire parvenir par courrier (avec la liste) S.V.P. ?

    Avec mes remerciements anticipés,je vous adresse mes meilleures salutations.
    Cordialement. R. Houdin.

  3. Bonjour,

    merci pour ce tuto très utile.
    Juste une précision importante. Le compte intermédiaire sur lequel on transfère des euros chez Transferwise est bien situé dans la zone SEPA ?
    Sinon, le transfert est facturé très cher par notre banque de détail et on perd tout le bénéfice de passer par Transferwise.

  4. Bonjour,
    J’aimerais savoir si le numéro IBAN est demandé pour le bénéficiaire car au Canada sur la banque desjardin il n’existe pas.
    En fait je voudrais transférer de l’argent de mon compte courant ST Général vers un compte courant Desjardin au Québec pour ma fille.
    Merci de votre réponse

  5. Bonjour,
    Lorsque l’on transfert de l’argent sur le compte de transfertWise cela donne un numéro iban.
    On le crée en bénéficiaire chez notre banque, mais est ce toujours le même numéro de compte pour d’autres tranferts ?
    pour transférer dans une autre devise, cela crée t il un numéro de compte différent par devises ? ou est ce toujours le même numéro de compte iban pour transfertwize ?
    merci pour ces 2 questions.
    cordialement
    Cheers

  6. bonjour; pas mal va tutos, mais confirmez-moi si ceci est possible:
    je voudrais transférer à mon fils en Australie
    1- je crée mon compte transferwise
    2-je l’ajoute en temps que bénéficiaire sur mon compte bancaire classique
    3-j’effectue le virement en € ( y a-t-il 1 limite : 3 000 ? 5000? plus ? )
    4-mon fils fait de même en Australie, crée son compte , et l’ajoute en bénéficiaire sur sa banque
    5-Il peut alors disposer de cette somme en AUD à sa banque en Australie, retirer des espèces ?
    merci de vote réponse.

    • Bonjour Eric
      Vous devez créer un compte transferwise, le lier à votre banque, faire un transfert sur le compte de Transferwise (dont les données vous sont communiqués à la création de votre compte avec eux). Ensuite vous ajouter en bénéficiaire le compte de votre fils en Australie. Transferwise transférera vos fonds convertis reçu sur leur compte sur celui de votre fils.

  7. Bonsoir,
    Je veux transférer l’argent qu’il me reste de mon voyage en Australie avant de fermer mon compte, mais du coup pour le “payement” de transphere wise, ils se servent directement sur l’argent transféré ou je dois leur en garder de coté, ou payer avec mon compte français ?
    Désolé de mon incompétence, je n’ai pas du tout l’habitude de ce genre de manœuvre.

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