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Comment fonctionne TransferWise ? Tutoriel pas à pas pour votre transfert d’argent

Comment fonctionne TransferWise ? Tutoriel pas à pas pour votre transfert d’argent

Si vous souhaitez transférer votre argent à l’international à moindre coût, Wise (précédemment TransferWise) est l’une des solutions les moins chères. Pour vous aider à effectuer l’inscription en ligne et effectuer votre premier transfert, nous vous proposons un tutoriel Wise pas à pas.

TransferWise change de nom et devient Wise !

Depuis le 3 mars 2021, TransferWise est devenu Wise! Ne vous inquiétez pas, vous utiliserez toujours vos identifiants de connexion TransferWise. Vous pourrez continuer à vous servir de votre compte comme d’habitude. La plateforme offre désormais d’autres services que les transferts d’argent!

Pourquoi Wise ?

Wise est une société britannique accréditée par les autorités financières. Ils proposent d’effectuer des transferts d’argent à l’international pour un minimum de frais. Leurs services sont de plus en plus populaires, notamment chez les jeunes en PVT / WHV (Australie, Nouvelle-Zélande, Canada, etc.), et mettent à disposition une plateforme très simple d’utilisation.

Comment fonctionne Wise ?

Wise propose des taux de change très proches du taux du marché pour de nombreuses devises. Le principe est simple : vous transférez les fonds de votre compte à domicile sur le compte bancaire de Wise, et ils les transfèrent ensuite sur votre compte de réception à l’étranger. Cela fonctionne de la même façon dans les deux sens.

La compagnie propose trois formules pour répondre à vos besoins de transfert d’argent vers l’Australie :

1. Si vous cherchez à faire un transfert avec le moins de frais possibles, vous pouvez choisir la formule de transfert à faible coût. Cette formule requiert de faire un virement bancaire, qui n’est pas la méthode la plus rapide. Par exemple, pour un transfert de 2000€, les frais sont de 8,65€.

2. Si vous souhaitez plus de facilité et ne devez pas transférer plus de 3000€, vous pouvez choisir la formule transfert facile pour envoyer de l’argent depuis votre application bancaire ou votre plateforme de PC banking. Les frais sont par exemple de 11,04€ pour un transfert de 2000€.

3. Si vous avez besoin de transférer aussi rapidement que possible une somme qui ne dépasse pas les 2500€, vous pouvez choisir la formule de transfert facile et rapide. Elle fonctionne par le biais d’Apple Pay, Android Pay ou votre carte de débit/crédit. Cette option est cependant légèrement plus coûteuse : pour un transfert de 2000€, les frais sont de 16,79€).

S’inscrire chez Wise

Etape 1 : Créer un compte

Commencez par créer votre compte Wise en cliquant ici : Wise

Une fois sur la page principale de Wise cliquez sur le bouton « Commencer »

  • Sélectionnez ensuite le type de compte souhaité (personnel ou professionnel).
  • Puis enregistrez votre adresse email et votre mot de passe.
  • Cliquez ensuite sur “S’inscrire”
Inscription TrasferWise - Type de compte souhaité

Commencez par sélectionner les services Wise qui vous intéressent. Sélectionnez en tous cas “Envoyez de l’argent à l’étranger jusqu’à 8 fois moins cher” pour pouvoir procéder au transfert.

Etape 2 : Définir votre transfert d’argent

Vous êtes maintenant prêt à transférer votre argent. Sur cet écran, renseignez :

  • Le montant que vous souhaitez transférer
  • La devise d’origine et la devise du montant converti (€/$)
  • Sélectionnez également le type de transfert souhaité :
    Transfert facile et rapide (plus rapide mais plus cher)
    Transfert à faible coût (plus économique mais moins rapide) – Nous recommandons cette option.

Vous obtiendrez alors :

  • Le montant converti dans la devise désirée
  • Le rappel des frais de transfert ainsi que le taux de change appliqué
  • Le montant que vous allez économiser par rapport à un transfert classique avec votre banque

Vous devez maintenant remplir vos informations personnelles.

  • Votre prénom ainsi que vos autres prénoms
  • Votre nom de famille
  • Votre date de naissance
  • Votre numéro de téléphone avec l’indicatif du pays
  • Votre adresse (celle de votre domicile officiel)
TransferWise - Sélectionner le type de transfert comment fonctionne transferwise
comment fonctionne transferwise Entrez vos coordonnées

Ensuite vous devez indiquer à qui est destiné ce transfert. Si vous souhaitez transférer de l’argent sur l’un de vos comptes en France ou à l’étranger, sélectionnez “Moi-même”.

Ensuite remplissez vos coordonnées bancaires :
Nom du propriétaire du compte bancaire
– Code BSB : numéro de BSB (équivalent du code SWIFT en Australie)
Numéro de compte

Note : Suivant les pays, ces informations peuvent être différentes. En France on vous demandera par exemple votre IBAN.

Cliquez sur “Confirmer

comment fonctionne transferwise Vérifier les détails du transfert

Etape 3 : Confirmer le transfert

La page suivante est un récapitulatif du virement que vous souhaitez effectuer. 

Vous pouvez ajouter une référence à votre virement. Comme ça, lors de la tenue de votre compte, vous pourrez vous souvenir que cette sortie d’argent était pour un transfert.

Une fois les informations vérifiées cliquez sur « Confirmer et continuer »

Tutoriel TransferWise - Confirmation du transfert

Sélectionnez ensuite la méthode de paiement désirée, puis cliquez sur “Poursuivre vers le paiement”.

NB : Nous vous recommandons les transferts par virement pour éviter de payer des frais supplémentaires.

Etape 4 : Envoyer les fonds par virement bancaire

Envoyer les fonds pour votre transfert

Indiquez le type de compte qui sera utilisé pour l’envoi des fonds à transférer.

Et comment ce virement sera effectué. En général, il se fait en ligne (“Banque en ligne”).

Cliquez ensuite sur “Continuer“.

Coordonnées bancaires de TransferWise

Lors de cette étape, Wise vous indique les coordonnées bancaires que vous devez ajouter en tant que bénéficiaire. Wise ne prélève pas d’argent automatiquement sur votre compte bancaire.

1 – Connectez vous sur le site internet de votre banque française (dans le cas d’un transfert France -> Etranger) et entrez  les informations du compte de Wise qui ensuite transférera les fonds vers votre compte à l’étranger. Suivant les banques l’ajout d’un bénéficiaire peut prendre de 1 à 3 jours ouvrables.

2 – Une fois le compte de TransferWise ajouté en tant que bénéficiaire, faites un virement du montant prévu sur ce compte. Pensez à indiquer la référence de votre virement ! Comptez au moins 48H pour que l’argent soit versée sur votre compte étranger/français après envoi des fonds.

3 – Cliquez sur “J’ai effectué mon virement bancaire“.

Solution alternative

Vous pouvez également effectuer un transfert par paiement en carte bleue (Visa ou Mastercard seulement). Sachez que pour un transfert de votre compte bancaire en Australie vers la France, vous aurez une taxe de 2% sur le montant à payer. Pour les gros montants, il est possible que votre banque n’autorise pas le paiement. Vous en serez alors informé au moment de la validation. Contactez alors votre banque pour débloquer votre seuil de paiement.

Etape 5 : Attendre la réception du transfert

Wise vous enverra un e-mail confirmant la réception de votre virement. Ils feront alors la conversion dans la devise souhaitée et transféreront automatiquement les fonds sur le compte de réception spécifié. Vous recevrez un second e-mail vous indiquant que le transfert est en cours, avec le montant confirmé et une date de réception prévisionnelle.

Conseil voyageur

Prévoyez en moyenne 5 jours ouvrables pour votre premier transfert (sauf transfert rapide). Les transferts suivants prennent en général 3 jours ouvrables.

FAQ Wise

Dans quels pays les services de Wise sont-ils utilisables ?

Les opérations de transfert d’argent sur Wise peuvent s’effectuer dans tous les pays de la zone SEPA (Single Euro Payments Area). Les pays de la zone SEPA peuvent être émetteurs et destinataires. Wise permet aussi de réaliser des transferts depuis cette zone vers l’Australie, la Nouvelle-Zélande, les États-Unis, le Royaume-Uni, le Canada, l’Autriche, la Hongrie, la Pologne et l’Inde… Consultez le site de Wise pour voir la liste des pays de destination. Les pays hors de la zone SEPA sont uniquement destinataires.

Pourquoi TransferWise est devenu Wise ?

Le 4 mars 2021, TransferWise a changé de nom pour devenir Wise. Pas de panique, vous pouvez continuer à utiliser votre compte Transferwise, rien n’a changé. Le changement de nom vise simplement à mettre en avant le fait que Wise est plus qu’une compagnie de transferts d’argent. Èn effet, elle propose un service de carte de débit et d’autres options pour tous ceux qui parcourent le monde.

Quelles sont les devises prises en charge par Wise ?

Wise a le même rôle qu’un bureau de change sauf que toutes les opérations se font en ligne. Wise peut transférer et convertir les devises suivantes : – L’euro – Le dollar autralien/américain/canadien/néo-zélandais/hong-kong – La livre serting – Le yuan chinois – Le yen japonais – La couronne tchèque/danoise/norvégienne/suédoise – Le peso mexicain/argentin/chilien/colombien/uruguayen/philippin – Le franc suisse…

Vous pouvez aussi consulter la liste complète des devises sur le site de Transferwise.

Quelle est la durée d’un transfert ?

En général le tranfert est effectué dans un délai d’un à quatre jours ouvrables. Ce délai peut varier selon plusieurs critères. Il dépend de la devise, du mode de paiement et de la date du tranfert (en semaine, le week-end, un jour férié…). De plus la réception n’est possible qu’aux horaires d’ouverture des banques.

Est-ce qu’il est possible d’annuler un transfert et se faire rembourser ?

L’annulation d’un transfert est possible s’il n’est pas encore confirmé par Wise. L’annulation implique le remboursement automatique du montant dans son intégralité. Pour réaliser cette opération vous devez vous rendre sur la page du transfert et cliquer sur le bouton « annuler le transfert ».

Est-ce que l’on peut effectuer des virements en espèces ?

Toutes les opérations de Wise se font en ligne. Il n’y a pas de point de dépôt ou de retrait. Ainsi les virements en espèces ne sont pas possibles.

Quel est le taux appliqué ?

La conversion des devises se fait à partir des taux de change du marché. C’est-à-dire le taux réel.

Quels sont les plafonds imposés ?

Il n’y a pas de plafond pour les virements en interne, c’est-à-dire dans le même pays. Les plafonds ne s’appliquent que pour les transferts internationaux. Ils dépendent des banques et vers quelle zone ou quel pays vous transférez l’argent. Pour la BNP et HelloBank les virements dans la zone SEPA et à l’international sont limités à 6000€ par jour. La Banque Populaire limite les virements à 20 000€ par jour et à 60 000€ par mois.


Pour les autres banques il faut directement se renseigner en agence ou sur leur site web.

Article mis à jour le 08/03/2021

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43 Commentaires

  1. Bonjour,
    Super pour ce tuto! C’est vrai que ce n’est pas toujours évident de comprendre le processus.

    Il faut donc effectuer le transfert a transferwise avant que eux même nous le transfert à leur tour ?

    • Salut Mélanie
      Merci pour ton commentaire.
      Oui c’est bien ça. Il faut d’abord faire un transfert sur le compte de Transferwise, qui lui va automatiquement convertir ton argent dans la devise souhaitée et ensuite te transférer les fonds sur ton autre compte. Donc une fois que tu as fait ce transfert sur leur compte, normalement tu n’as plus rien à faire. Tu devrais recevoir un mail quand les fonds auront transférés sur l’autre compte.
      Hésites pas si tu as d’autres questions !
      Cheers

  2. Bonjour,
    Intéressé par l’ouverture d’un compte en francs Suisse,et de votre Mastercard Transferwise,j’ai un
    souci à cause du confinement(je ne peux pas envoyer de document par internet).
    Pouvez-vous m’indiquer comment vous les faire parvenir par courrier (avec la liste) S.V.P. ?

    Avec mes remerciements anticipés,je vous adresse mes meilleures salutations.
    Cordialement. R. Houdin.

  3. Bonjour,

    merci pour ce tuto très utile.
    Juste une précision importante. Le compte intermédiaire sur lequel on transfère des euros chez Transferwise est bien situé dans la zone SEPA ?
    Sinon, le transfert est facturé très cher par notre banque de détail et on perd tout le bénéfice de passer par Transferwise.

  4. Bonjour,
    J’aimerais savoir si le numéro IBAN est demandé pour le bénéficiaire car au Canada sur la banque desjardin il n’existe pas.
    En fait je voudrais transférer de l’argent de mon compte courant ST Général vers un compte courant Desjardin au Québec pour ma fille.
    Merci de votre réponse

  5. Bonjour,
    Lorsque l’on transfert de l’argent sur le compte de transfertWise cela donne un numéro iban.
    On le crée en bénéficiaire chez notre banque, mais est ce toujours le même numéro de compte pour d’autres tranferts ?
    pour transférer dans une autre devise, cela crée t il un numéro de compte différent par devises ? ou est ce toujours le même numéro de compte iban pour transfertwize ?
    merci pour ces 2 questions.
    cordialement
    Cheers

  6. bonjour; pas mal va tutos, mais confirmez-moi si ceci est possible:
    je voudrais transférer à mon fils en Australie
    1- je crée mon compte transferwise
    2-je l’ajoute en temps que bénéficiaire sur mon compte bancaire classique
    3-j’effectue le virement en € ( y a-t-il 1 limite : 3 000 ? 5000? plus ? )
    4-mon fils fait de même en Australie, crée son compte , et l’ajoute en bénéficiaire sur sa banque
    5-Il peut alors disposer de cette somme en AUD à sa banque en Australie, retirer des espèces ?
    merci de vote réponse.

    • Bonjour Eric
      Vous devez créer un compte transferwise, le lier à votre banque, faire un transfert sur le compte de Transferwise (dont les données vous sont communiqués à la création de votre compte avec eux). Ensuite vous ajouter en bénéficiaire le compte de votre fils en Australie. Transferwise transférera vos fonds convertis reçu sur leur compte sur celui de votre fils.

  7. Bonsoir,
    Je veux transférer l’argent qu’il me reste de mon voyage en Australie avant de fermer mon compte, mais du coup pour le “payement” de transphere wise, ils se servent directement sur l’argent transféré ou je dois leur en garder de coté, ou payer avec mon compte français ?
    Désolé de mon incompétence, je n’ai pas du tout l’habitude de ce genre de manœuvre.

  8. Bonjour
    Je suis au canada et je voudrais transférer de l’argent de mon compte canadien SCOTIA bank vers mon compte francais
    Mon compte canadien ne peut effectuer un virement vers un destinataire (en l’occurrence transferwise) que si je rentre une adresse mail de transferwise.
    Comment faire mon virement vers transferwise ?

  9. Bonjour
    Si quelqu’un ou même TransferWise peut me donner un conseil
    Je n’arrive pas à effectuer un transfert à une société en Floride USA
    J’ai créé mon compte TransferWise avec un IBAN en Estonie (EE31 …)
    J’arrive à faire un virement de mon compte personnel en France de ma Banque Caisse d’Epargne
    à mon compte TransferWise ; mon compte personnel est débité.
    Quand je veux transférer de mon compte TransferWise EE31 … vers la société Floridienne,
    dans la rubrique : Toutes les activités, j’ai les notes suivantes : Requiert votre attention , Envoi en pause …
    Comment faut il procéder pour pouvoir faire effectivement arriver le transfert à mon Bénéficiaire
    Merci de me donner la marche à suivre ou faut il créer un compte spécifique chez TransferWise?
    Cordialement

  10. Bonjour puis-je retirer de l’argent avec cette carte au maroc .je n’ai pas de compte au Maroc ou en turquie sachant que je n’ai pas de compte bancaire dans ces pays. Merci

    • Bonjour,
      Votre compte multi-devises comprend la carte de débit TransferWise pour dépenser dans n’importe quelle devise, n’importe où, sans aucuns frais cachés.
      Vous avez 2 retraits gratuits jusqu’à 200 £ au total par mois. Vous payez seulement de petits frais de conversion, entre 0,35 % et 2 %. Cheers

  11. Si j’ai bien compris, 1-créer mon compte Wise, 2-créer la transaction avec coordonnées de celui qui recevra l’argent, 3-je recois les réf Wise pour faire mon transfert de mon compte vers votre compte,4-vous effectuer le transfert vers le compte que j’ai défini comme destinataire.
    des tranfert de 20.000€ est il possible (quel risque possible)

  12. Bonjour
    J’ai un compte Wise créer au Maroc, est ce que je peux effectuer des virements destiné à la France ou en Espagne à travers ma carte bancaire marocaine à travers Wise .Merci

  13. bonjour, je suis intéressé par le principe. Je souhaiterai échanger des euros pour les convertir en francs suisse, mais sans projet de dépense dans l’immédiat. Du coup, est-il possible de stocker ces francs suisses sur le compte wise créé, ou alors je dois obligatoirement les transférer vers ma banque? Si je peux les garder sur le compte wise, je dois renseigner 2 fois ce compte dans le formulaire (expéditeur et destinataire)?

  14. Puis-je rechargé mon compte Wise par carte ? Je fais des ventes en ligne et mes clients me font souvent des paiements en ligne. Puis-je chaque fois faire des rechargements de mon compte Wise par les cartes de mes clients sur mon compte bancaire bénéficiaire dans Wise ? Si oui quelle sont les conditions qui y sont adaptés ?

  15. Bonsoir,

    J ai fait un transfert d euros vers WISE hier . L argent transféré doit être envoye en roupies indiennes en Inde .
    Je voudrais savoir comment je peux suivre l opération ?

  16. Bonjour, j’habite actuellement en France et nous allons déménager dans quelques mois au Quebec, Canada. Je garde ma banque française avec de l’argent dessus mais après mon arrivée je souhaite en transférer une partie vers le Canada. Il faudra donc si je me trompe pas m’inscrire à wise une fois ma nouvelle banque souscrite au canada. Pour confirmer je pourrai transférer de l’argent de la France vers ma nouvelle banque au Canada avec ma nouvelle adresse?
    Cordialement

    • Bonjour Alexandre,
      Vous pourrez en effet transférer votre argent via Wise dès que vous aurez les coordonnées de votre banque au canada. Il est possible que vous puissiez créer un compte en banque en ligne depuis la France avant votre départ. Vérifiez ce point avec votre future banque. Cheers et bon voyage 🙂

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