Si vous envisagez de vous installer ou de travailler à l’étranger, il est crucial de souscrire une assurance santé internationale qui vous protégera en cas d’accident ou de maladie. Que vous partiez seul, en couple, ou en famille, choisir la meilleure couverture santé avant de quitter la France est essentiel, surtout lorsque vous perdez l’accès à la Sécurité Sociale française. Dans cet article, nous vous présentons l’assurance Cap Tempo Expat, spécialement conçue pour les expatriés français.
Pourquoi souscrire une assurance expatrié ?
La Sécurité Sociale française fait une distinction entre les travailleurs détachés et les travailleurs expatriés. Selon votre statut, vous pourriez ne pas être affilié au régime de la Sécurité Sociale. En conséquence, souscrire une assurance expatrié devient indispensable pour maintenir une protection santé adéquate.
S’expatrier en Union Européenne
En vous installant dans un pays de l’Union Européenne ou en Suisse, vous bénéficierez d’une couverture limitée via la Sécurité Sociale française, mais les remboursements sont plafonnés. Il est donc recommandé de souscrire une assurance santé privée pour couvrir les éventuels frais supplémentaires.
S’expatrier hors UE
En dehors de l’Union Européenne, votre couverture sociale française ne sera plus applicable. Dans ce cas, il est essentiel de souscrire une assurance expatrié pour garantir une protection santé complète. Vous pouvez également souscrire à la CFE (Caisse des Français à l’Étranger) pour continuer à bénéficier de l’assurance maladie française, bien que les remboursements soient basés sur les tarifs français.
Souscrire une assurance expat
Il est important de bien se renseigner sur les différentes options d’assurances santé pour expatriés, ainsi que sur le système de protection sociale du pays d’accueil. Comparer les offres est essentiel pour choisir la couverture la plus adaptée. L’assurance Cap Tempo Expat offre une protection complète pour les expatriés, incluant les frais médicaux, d’hospitalisation, et de rapatriement à des tarifs compétitifs.
L’offre Cap Tempo par Chapka Assurances
Chapka propose un contrat Cap Tempo Expat, spécialement conçu pour les personnes qui s’installent durablement à l’étranger : il couvre les maladies soudaines et accidents, ainsi que le rapatriement médical, sans limite géographique (hors certaines zones selon contrat)
⚠️ Attention : ce contrat ne remplace pas une mutuelle classique — il est destiné à courte durée (jusqu’à 12 mois) et ne couvre pas les soins de confort ou maladies chroniques. Pour une couverture plus complète (soins dentaires, maternité, suivi médical régulier), il faut vous tourner vers une assurance expatrié classique ou complémentaire locale.
Les garanties de Cap Tempo Expat
- Frais médicaux/examen/hospitalisation illimités (sous conditions légales)
- Rapatriement médical ou décès : remboursement en frais réels
- Assistance 24/7 (rapatriement, urgence, accompagnant, billet proche hospitalisé)
- Téléconsultation médicale en français depuis l’étranger
- Pas de franchise ni d’avance selon conditions
- Annulation ou retour anticipé possible selon le contrat initial.
Tarifs 2025 : combien coûte Cap Tempo Expat ?
| Âge / Durée séjour | Zone A (hors USA/Canada) | Zone B (USA, Canada, Japon…) |
|---|---|---|
| Jusqu’à 35 ans | 256 € (3 mois) → 942 € (12 mois) | 352 € (3 mois) → 1 332 € (12 mois) |
| 36–49 ans | 318 € → 1 174 € | 462 € → 1 796 € |
| 50–65 ans | 448 € → 1 722 € | 688 € → 2 698 € |
✔️ Montants selon la durée choisie et le pays principal de séjour (Zone A = Monde sauf Zone B listée). Cette formule comprend frais médicaux illimités, assistance-rapatriement, téléconsultations et prise en charge dès le premier euro.
Les conditions de souscription
- Être âgé de 65 ans maximum
- Avoir son domicile habituel en Union Européenne, Suisse, Nouvelle Calédonie ou en Polynésie Française
- Vous devez souscrire votre contrat avant votre départ et avant le début de votre expatriation.
Bon à savoir : Ce contrat d’assurance est accepté pour un visa Skills In Demand (subclass 482 – sponsorship) pour l’Australie.
Le système de santé en Australie
En Australie, les citoyens et résidents permanents sont couverts par Medicare. Si vous êtes sponsorisé en Australie (visa TSS), vous pouvez en bénéficier. Le système médical australien est de qualité, mais coûteux sans assurance complémentaire.
Le « General Practitioner » est le médecin généraliste. C’est lui que vous devez consulter en premier. Si nécessaire, il vous orientera vers un spécialiste. Les tarifs des consultations varient en fonction des villes et des cabinets. Cependant, à titre indicatif :
- Une consultation chez un médecin généraliste : 80 à 120 AUD (selon la durée)
- Une consultation chez un médecin spécialiste : environ 200 AUD
- Faire une radio ou IRM : 200 à 1000 AUD
- Un test sanguin : à partir de 150 AUD.
Options pour s’expatrier en Australie
Différentes options existent pour s’installer en Australie, allant du visa sponsorisé au WHV (Working Holiday Visa). Chaque option a ses spécificités, notamment en termes de couverture santé et d’accès à Medicare.
- Si une entreprise australienne vous offre un job et vous sponsorise, elle vous offrira la possibilité de venir travailler en Australie. Vous pourrez postuler pour un visa Skills In Demand ou encore un visa 186 ou 187. Dans ce cas, vous bénéficierez de Medicare en Australie.
- Si vous avez de la famille en Australie, une personne de votre famille devra vous sponsoriser pour l’obtention d’un visa. Elle devra se porter garante de votre candidature (financièrement également). Là aussi, vous bénéficierez d’un visa dit permanent et pourrez donc être rattaché à Medicare.
- Si vous souhaitez venir étudier (visa subclass 500) en Australie et selon le cursus suivi, ce visa pourra vous offrir un droit de travail dans le pays pour plusieurs années après la fin de vos études. Cela ne s’applique que pour les études universitaires.
- Enfin, pour de nombreux expatriés, l’aventure commence avec un WHV (subclass 417) . Ce visa valide jusqu’à 3 ans permet aux jeunes entre 18 et 35 ans de venir en Australie (30 ans pour les Belges). Ils pourront y travailler, voyager ou encore étudier quelques mois. Bien souvent, les emplois occupés pendant ce séjour peuvent déboucher sur un sponsorship.
Conseils pour les expatriés en Australie
Choisir la bonne formule selon votre situation
- Pour les expatriations inférieures ou égales à 12 mois, Cap Tempo Expat est idéal.
- Si vous prévoyez de rester plus longtemps, vérifiez si une assurance locale complémentaire (ex. Bupa OVHC Health Cover) ou un contrat expatrié complet est préférable.
Vérifiez bien les exclusions
- Ce contrat n’inclut généralement pas les soins de routine, grossesse, soins dentaires/plastiques.
- Les maladies chroniques ou conditions préexistantes sont exclues.
- Prenez le temps de lire les conditions générales pour comprendre ce qui est couvert ou non.
Astuces pour optimiser votre contrat
- Modifiez ou arrêtez votre contrat en ligne si vous rentrez avant la fin : un remboursement proportionnel est possible.
- Utilisez l’application mobile Chapka pour déclarer un sinistre facilement, télé-consulter ou contacter l’assistance 24/7.
- Gardez une version numérique du contrat et des contacts utiles à portée de main.
Questions fréquentes
Une assurance expatriation est une police d’assurance conçue pour couvrir divers aspects de la vie d’une personne vivant à l’étranger. Elle peut inclure une couverture médicale, la responsabilité civile, la protection des biens personnels et d’autres avantages en fonction des besoins de l’assuré. Elle couvre l’assuré mais aussi sa famille selon les options.
Avec Cap Tempo, vous êtes couverts à partir de 3 mois et jusqu’à 1 an.
La couverture géographique dépend du fournisseur d’assurance. Il est essentiel de vérifier quels pays sont inclus dans la couverture.
Les conditions médicales préexistantes ne sont généralement pas couvertes par les assurances expatriation, mais certaines polices peuvent proposer une couverture limitée ou des options pour les inclure.
Avec Chapka, normalement la prime d’assurance est non remboursable. Cependant, ils peuvent procéder exceptionnellement au remboursement des mois non consommés sous réserve que vous n’ayez pas eu de sinistre pendant votre séjour et qu’il reste au moins 3 mois de couverture non utilisée à la date de votre retour
Disclaimer
Ces informations sont communiquées à titre indicatif. La liste des garanties n’est pas exhaustive. Nous vous conseillons de vous referrer aux conditions générales et définitions fournies par l’assureur qui seules font foi au moment de la souscription.
