Home Assurance L’assurance carte bleue à l’étranger

L’assurance carte bleue à l’étranger

0
L’assurance carte bleue à l’étranger

Si les questions relatives à l’assurance carte bleue ne sont pas au cœur de vos préoccupations lorsque vous organisez un voyage à l’étranger, elles n’en demeurent pas moins essentielles à considérer. Sans compter qu’elles sont souvent source de nombreuses questions : Quel est l’intérêt de souscrire à une assurance pour votre séjour ? Des (éventuels) risques sanitaires aux annulations de vols, en passant par la perte de vos bagages, mieux vaut partir en toute sérénité, en prenant une assurance adaptée. Mais saviez-vous que votre carte bancaire peut vous ouvrir les portes de certaines protections ? Dans cet article, nous vous donnons plus d’informations sur l’assurance carte bleue lors d’un voyage à l’étranger.

Qui bénéficie de l’assurance carte bleue ?

Sans autre formalité à produire, vous êtes couvert(e) en tant que titulaire de la carte bancaire. Cela concerne aussi votre conjoint (concubin ou partenaire de pacs aussi) et vos enfants (de moins de 25 ans, fiscalement à charge et célibataires). 

Cette assurance carte bleue peut aussi couvrir les petits-enfants célibataires de moins de 25 ans. Elle couvre également les ascendants à charge, si ces derniers voyagent avec le titulaire du moyen de paiement. À noter que dans le cadre d’un voyage entre amis, il est peu probable que cette protection s’étende aux personnes en dehors de votre cercle familial. Mais, par acquit de conscience, n’hésitez pas à poser directement la question à votre banque pour éclaircir ce point.

Quelle est la durée de l’assurance carte bancaire ?

Il faut distinguer les garanties d’assurance carte bleue (décès, invalidité, bagages, annulation, retard, responsabilité civile) et les garanties d’assistance (frais médicaux, rapatriement médical, retour anticipé)

Généralement, les garanties offertes par votre carte bleue s’appliquent pour tout voyage à l’étranger de 90 jours maximum. Si la plupart des cartes bancaires offrent une couverture 3 mois maximum, la carte Visa Infinite va jusqu’à 180 jours.En matière d’assurance carte bleue, la durée commence à partir du moment où la distance entre le domicile du titulaire et la destination dépasse les 100 km. En matière d’assistance, elle démarre dès que vous quittez le sol français.

Connaissez-vous les conditions d’assurance carte bleue Visa ou Mastercard ?

Comment fonctionne l’assurance carte bancaire ?

Généralement, les garanties d’assurance carte bleue à l’étranger sont immédiatement activées lorsqu’il s’agit du moyen de paiement utilisé pour payer votre voyage. À noter que certains établissements déclenchent cette couverture, même si le paiement n’est que partiel ; d’autres par contre, imposent le paiement intégral pour fonctionner. Pensez donc à vérifier ce point avec votre banque. 

L’étendue de sa couverture – plafonds, garanties, exclusions – dépend de la banque, de la gamme de la carte de paiement et du distributeur (l’assurance carte bleue Visa ou Mastercard)

En ce qui concerne les garanties d’assistance, il suffit de détenir la carte bancaire en cours de validité pendant le voyage pour en bénéficier. 

Quelles sont les conditions d’application des garanties ?

Les conditions des garanties d’assurance carte bleue

Chaque banque est libre de proposer des conditions de garanties différentes, avec des niveaux variables en fonction de la gamme de la carte bancaire. Dans tous les cas, la couverture d’assurance carte bleue repose généralement sur :

  • Un plafond de dépenses
  • Une franchise
  • Une annulation/modification de voyage
  • Une prise en charge en cas de perte, détérioration ou vol de vos bagages
  • La responsabilité civile

Bon à savoir : les cartes Mastercard et Visa offrent un plafond d’indemnisation moins important que leurs homologues Gold MasterCard et Visa Premier. Ces dernières offriront une assurance carte bleue moins étendue que les cartes Visa Infinite et MasterCard Platinium.

L’étendue des garanties d’assistance

Les garanties d’assistance prennent en charge, quant à elles, les frais médicaux, le rapatriement médical et l’assistance juridique à l’étranger. Là encore, leur étendue dépend directement de la gamme de votre carte bleue.

Par exemple, pour une Visa Classic ou une Mastercard standard, elle assure la couverture décès, maladie ou blessures de l’assuré, son retour anticipé et l’assistance en cas de poursuite judiciaire à l’étranger. Concrètement, d’un côté, cela concerne les frais de transport à l’hôpital, les frais médicaux et d’hospitalisation et le rapatriement médicalisé ; de l’autre, les honoraires d’avocat, ainsi que l’avance de la caution pénale. Si les cartes de gamme supérieure couvrent également ces garanties d’assistance, elles offrent un plafond d’indemnisation supérieur. Elles ajoutent aussi l’aide à la poursuite du voyage et l’acheminement d’objets (tels que prothèses, médicaments ou lunettes).

Que couvre l’assurance carte bleue ?

D’assurance ou d’assistance, les garanties offertes par les cartes bancaires dépendent directement de la gamme à laquelle elles appartiennent.

Exemple de couverture à l’étranger avec une Visa ou Mastercard

Avec une Visa Classic ou une Mastercard standard 

  • Un plafond annuel de remboursement des dépenses de santé de 11 000 € 
  • Une franchise par remboursement de santé de 50 €

À noter que l’annulation / modification de voyage, la perte, détérioration ou vol de bagages et la responsabilité civile ne sont pas prises en charge.

Exemple avec une assurance carte bleue Visa Premier ou Gold MasterCard

Les cartes bancaires Visa Premier et Gold Mastercard couvrent :

  • Un plafond annuel de remboursement des dépenses de santé de 156 000 €
  • Une franchise de 50 € par remboursement de santé
  • Une annulation/modification de voyage, à hauteur de 5 000 € maximum par an
  • Une prise en charge en cas de perte, détérioration ou vol de vos bagages, à hauteur de 850 € maximum par bagage
  • La responsabilité civile à hauteur de 2 millions d’euros maximum

Exemple avec assurance carte bleue Visa Infinite

L’assurance carte bleue Visa Infinite couvre :

  • Un plafond annuel de remboursement des dépenses de santé de 156 000 €
  • Une franchise de 50 € par remboursement de santé
  • Une annulation/modification de voyage, à hauteur de 11 000 € maximum par an
  • Une prise en charge en cas de perte, détérioration ou vol de vos bagages, à hauteur de 1900 € maximum par bagage
  • La responsabilité civile à hauteur de 5 millions d’euros maximum

Pourquoi faut-il souscrire une assurance complémentaire ?

Le plafond des frais médicaux

En cas d’hospitalisation, la couverture d’une carte Visa Classic ou Mastercard standard est fixée à 11 000 €. Une somme guère suffisante dans des pays comme les États-Unis, l’Australie ou encore l’Amérique latine. En effet, dans ces pays, les frais médicaux sont très élevés. Des cartes « dorées » (gold, premier etc.) étendront ce plafond à 156 000 € – un montant plus en adéquation avec les réalités médicales étrangères.

Pour rappel : Dans tous les cas, les cartes bancaires appliquent une franchise de 50 à 75 € pour chaque demande de remboursement !

Bon à savoir : Pour un voyage en Europe, demandez votre Carte Européenne d’Assurance Maladie (CEAM). Gratuite et nominative (chaque membre de la famille doit en avoir une). Elle permet d’accéder directement au système de santé publique du pays. À noter que les dépassements d’honoraires restent à votre charge (comme en France). Une participation peut vous être réclamée.

L’assurance annulation

Non incluse dans les cartes bleues classiques, l’assurance annulation reste très restrictive pour les cartes haut de gamme. 

D’un côté, elle ne concerne que les membres du premier cercle familial, excluant ainsi les oncles, tantes, neveux et nièces. D’un autre côté, elle ne fonctionne qu’en cas de problème de santé vous empêchant de voyager, d’un préjudice grave à votre domicile, de licenciement économique ou encore de mutation.

Bon à savoir : Le vol de vos papiers 48h avant votre départ, vous empêchant de partir, ne permet pas d’obtenir de remboursement.

Votre carte bleue peut peut-être vous assurer contre le vol de bagages ?

Les bagages

Si vous avez une carte d’assurance carte bleue Visa ou Mastercard, vous n’êtes pas couvert. Les cartes « dorées » accordent une indemnisation (plus ou moins grande en fonction de la gamme de la carte bleue) pour la perte, le vol ou la détérioration des bagages. Mais il faut savoir qu’elle ne s’applique que pendant le transport. Autrement dit, si vous perdez vos affaires à l’hôtel, l’assurance ne jouera pas ! 

La responsabilité civile à l’étranger

La responsabilité civile est une obligation légale. Elle vous contraint à réparer les dommages que vous (ou les personnes à votre charge) avez causés à autrui. Or, il faut savoir qu’elle n’est pas incluse dans les cartes Visa Classic et Mastercard standard. Elle n’intègre les garanties d’assurance qu’avec les cartes « dorées ».

Les cas classiques d’exclusions

Décrites dans les Conditions Générales d’Utilisation (de votre carte), les exclusions sont rapidement identifiables dans ce document puisqu’elles sont traditionnellement mises en gras :

  • Les conséquences d’un état médical antérieur à la date du voyage. Par exemple, un médecin ne vous déclare pas en mesure de faire de la plongée avant votre départ ; si vous enfreignez ses recommandations, vous ne serez pas couvert(e) en cas de problème.
  • Les frais médicaux engagés sans avoir, au préalable, fait une demande au service d’assistance.
  • Les frais médicaux non urgents.

En ce qui concerne la hauteur des couvertures, avec la carte Visa Premier, le maximum est de 2 000 000 €. Il en est de même avec la carte Gold Mastercard.

En conclusion, s’il est très important de connaître les modalités d’assurance et d’assistance applicables à votre carte bancaire. Il faut surtout s’interroger sur la pertinence de cette couverture pour votre prochain voyage. En effet, un week-end en Belgique ne réclamera pas les mêmes dispositions qu’une année sabbatique en famille en Australie. Dans certains cas, augmenter son niveau de carte bancaire peut suffire, alors que dans d’autres, une assurance internationale est incontournable.

Bon à savoir : Le fait de doubler des garanties identiques n’entraîne pas une double indemnisation d’une même dépense !

Pour en savoir plus : 

5/5 - (4 votes)
Après un long séjour en Australie, nous avons fondé Black Bird, une société spécialisée dans les assurances voyage. Notre mission est d'informer et d'aider les jeunes expatriés dans leurs choix d'assurance (conseils, bons plans, comparatifs etc). Si vous avez des questions particulières, n'hésitez pas à nous contacter directement par mail. Contacts : infos.blackbird@gmail.com Immatriculée au RCS de Grenoble sous le n° 833 461 403 Mandataire d’intermédiaire en assurance, inscrite au Registre unique des Intermédiaires en Assurance, Banque et Finance sous le numéro 18000657