Banques en ligne et banques mobiles – Guide complet
Les banques en ligne dont les banques mobiles permettent une gestion 100% sur internet et apportent de nombreux avantages (rapidité, économie, etc.). Mais quelle différence peut-on faire entre ces deux acteurs du marché bancaire ?
Les banques en ligne
L’émergence de banques en ligne représente la première étape de la transformation numérique des banques traditionnelles. Lancées il y a une dizaine d’années déjà, elles sont considérées comme des filiales de banques traditionnelles. Ce sont de vraies banques rattachées à des grands groupes.
Statut des banques en ligne
Les banques en ligne sont qualifiées d’établissements de crédit. Cela signifie que leur entité juridique a été agréée par l’ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution). Ce statut permet aux banques :
- la mise à disposition et la gestion des moyens de paiement
- la réception et la conservation des fonds du public
- la gestion de produits financiers et valeurs mobilières
- l’habilitation à octroyer des crédits
Avantages des banques en ligne
Les banques en ligne sont exclusivement disponibles virtuellement. Cela permet des tarifs avantageux car peu de frais pour des structures physiques sont engagés. Ces banques proposent plus ou moins les mêmes services qu’une agence physique.
La création de compte se fait donc en ligne. Des documents justificatifs ainsi qu’un versement minimum seront nécessaires. Il n’y a pas de frais de tenue de compte et la carte bancaire est généralement gratuite. D’autres avantages comme la facilité de gestion des comptes, l’accès 24h/24 et 7j/7, et la rapidité des opérations, peuvent expliquer le succès de cette option.
Hellobank! est un acteur historique du marché des banques en ligne françaises. Cette banque a été lancée en 2013 par le groupe BNP Paribas et propose une gamme complète de produits bancaires 100% mobiles (compte courant, livret d’épargne, crédit consommation, prêt immobilier, épargne, bourse, assurance, etc.). Concernant les cartes bancaires, il y a différentes options sans engagement, gratuites et sans frais à l’international. Parfait donc pour les grands voyageurs ! À noter qu’en 2024-2025, Hello bank! a également accueilli les 400 000 clients français de l’ancienne Orange Bank, dont l’activité a été arrêtée.
Outre Hellobank, vous pouvez trouver d’autres banques en ligne françaises telles que :
- BoursoBank (anciennement Boursorama) propose en 2026 une gamme de quatre cartes : Freedom et Welcome (gratuites, sans condition de revenus), Ultim (gratuite également, plus complète pour les voyageurs avec 3 retraits gratuits/mois hors zone euro) et Metal (9,90 €/mois, retraits illimités à l’international). Les paiements à l’étranger sont gratuits sur l’ensemble de la gamme.
- Fortuneo propose la carte Fosfo, gratuite et sans condition de revenus, avec des paiements et retraits sans frais partout dans le monde. C’est l’une des cartes les plus avantageuses du marché pour les voyageurs au long cours.
Les banques mobiles
Les banques mobiles sont désormais bien installées en France. Aussi appelées néo-banques ou encore Fintech (finance et technologie), ces banques ont bouleversé le schéma classique de la finance. La plupart d’entre elles partent d’une base vierge pour améliorer l’expérience client via les nouvelles technologies (design, objets connectés, fonctionnalités, etc.).
Statut des banques mobiles
Contrairement aux banques en ligne, les banques mobiles sont des établissements de paiement. Délivré par les autorités bancaires du pays, ce statut permet dans un premier temps d’exécuter des opérations bancaires (par carte et par application mobile, des virements, des prélèvements, etc.). Les banques sont également habilitées à distribuer des crédits et ce, dans des conditions très encadrées.
L’utilisation se fait uniquement via l’application mobile. La création du compte se fait en ligne et de manière très rapide. Une simple copie de carte d’identité suffit, pas besoin de déposer de l’argent sur ce nouveau compte.
Avantages des banques mobiles
Plusieurs avantages découlent des banques en ligne notamment ses aspects pratiques et économiques :
- Les transactions sont instantanées, ce qui permet de gérer son budget en temps réel.
- Il n’y a pas de conseillé dédié ni de locaux, ce qui explique des prix attractifs.
- Le délai de réponse en cas d’interaction est raisonnable et il est possible de prendre contact via les réseaux sociaux. C’est une nouvelle vision de la banque, plus proche de ses clients.
- La gestion de devises étrangères à des coûts réduits : des retraits gratuits, une absence de commission lors d’un achat quelle que soit la devise… C’est l’idéal lors de séjours à l’étranger !
Néanmoins, les offres restent limitées sur certains produits (crédit immobilier, gestion patrimoniale poussée). La plupart des gens se servent de ces applications comme banques principales pour le quotidien et les voyages, en complément d’une banque traditionnelle pour les opérations plus complexes.
Parmi les banques mobiles, la plus populaire reste sans doute N26. Cette néobanque berlinoise propose une inscription 100 % en ligne, très rapide et sans dépôt minimum. La gamme 2026 comprend quatre formules : Standard (gratuite, carte virtuelle), Smart (4,90 €/mois), Go (7,90 €/mois) et Metal (16,90 €/mois). Toutes incluent les paiements gratuits dans toutes les devises et sans commission à l’étranger — un atout majeur pour les voyageurs. Les formules Go et Metal ajoutent les retraits illimités hors zone euro et des assurances voyage complètes.
Il existe d’autres acteurs notamment :
Revolut
Revolut propose en 2026 cinq formules : Standard (gratuite), Plus (3,99 €/mois), Premium (9,99 €/mois), Metal (16,99 €/mois) et Ultra (55 €/mois). À noter : Revolut a annoncé une hausse à partir du 9 juillet 2026 pour les offres Premium (10,99 €), Metal (18,99 €) et Ultra (60 €). Les offres Standard et Plus restent inchangées. Les paiements à l’étranger sont gratuits dans toutes les devises sur l’ensemble de la gamme, et les retraits à l’étranger sont gratuits jusqu’à un plafond mensuel qui varie selon la formule.
Monabanq
Monabanq ne propose pas d’offre gratuite, mais ses tarifs restent compétitifs en 2026 : Pratiq+ (3 €/mois, Visa Classic), Uniq (6 €/mois, Visa Classic) et Uniq+ (12 €/mois, Visa Premier avec assurances voyage complètes). Les paiements et retraits sont illimités en zone euro, et la Visa Premier (Uniq+) est intéressante pour les voyageurs au long cours grâce à ses assurances incluses.
Banques mobiles, pour quel profil ?
Les banques mobiles visent un public de mobinautes, souhaitant une gestion uniquement sur téléphone portable. La cible principale reste les voyageurs. Elles peuvent être utiles également pour les adolescents ainsi que pour les auto-entrepreneurs/freelances.
Caractéristiques clés d’une bonne banque mobile
- Aucun frais de tenue de compte mensuel
- Transactions gratuites domestiques et Paiements internationaux (via PayID, Osko)
- Gestion en temps réel des dépenses mappée dans l’application
- Outils de budget, alertes personnalisées, épargne automatique (round-up)
- Sécurité avancée : authentification biométrique, cartes digitales sans numéro visibles
- Accès multi-devises ou taux de change attractifs si transferts internationaux (Wise, Revolut)
Pourquoi privilégier la banque mobile en Australie ?
- En Australie, la quasi-totalité des interactions bancaires se fait désormais via un canal digital (application mobile ou navigateur web), selon les chiffres publiés par l’Australian Banking Association.
- Il y a eu une baisse drastique des succursales bancaires et ATM, particulièrement dans les zones régionales — il devient souvent indispensable de se reposer sur les applications mobiles.
- La plupart des paiements en Australie se font désormais via mobile wallets (Apple Pay, Google Pay…).
👉 Bref, impossible de passer à côté d’une solution bancaire mobile fluide et fiable.
Tendance et contexte en Australie en 2026
- L’Australie poursuit sa transition vers une économie quasi sans cash dans les zones urbaines. Le gouvernement fédéral travaille en 2026 sur un cash mandate qui obligera certains commerces essentiels (alimentation, santé, carburant) à continuer d’accepter les espèces — un compromis face à la disparition progressive des distributeurs.
- La Consumer Data Right (CDR) reste pleinement active et favorise l’ouverture des données bancaires (open banking), permettant une agrégation sécurisée des comptes via tiers accrédités.
- Conséquence concrète pour les backpackers : disposer d’au moins une carte bancaire mobile fonctionnant via Apple Pay ou Google Pay est devenu quasi indispensable au quotidien en Australie.
La présence en ligne des banques traditionnelles
À ne pas confondre avec les banques en ligne ou les banques mobiles, les agences en ligne sont tout simplement l’extension sur internet ou via application d’une banque physique traditionnelle. Pour accéder à ces plateformes, il faut être client de la banque en question. Cette combinaison physique et numérique est rassurante. En effet, elle propose les avantages du virtuel tout en gardant la dimension humaine. Ces sites internet ne permettent néanmoins de réaliser que des tâches basiques. Par exemple la gestion des comptes, virements, transfert d’argent, etc.
Aujourd’hui, toutes les banques disposent d’un site internet ou d’une application : la Caisse d’Epargne, la Banque Postale, le Crédit Mutuel, etc.
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Conseils pratiques
Peu importe pour quelle banque en ligne vous opterez, voici quelques conseils à suivre avant de partir en voyage :
- Assurez vous de ne pas avoir de frais de commissions sur les devises étrangères
- Réévaluez les plafonds de paiements et de retraits avant votre départ pour éviter de vous retrouver dans l’incapacité de payer à l’autre bout du monde
- Consultez l’assurance de votre carte bancaire et pensez bien à souscrire à une assurance voyage PVT
- Si vous voyagez sur long terme, nous vous conseillons d’avoir deux comptes bancaires, avec des économies sur chacun d’entre eux. En effet en cas de pépins, cela peut toujours dépanner d’avoir un peu d’économie sur un compte de secours
FAQ
Pourquoi privilégier une banque en ligne/mobile plutôt qu’une banque physique ?
Il existe plusieurs raisons qui font que les banques en ligne/mobile sont plus avantageuses que les banques physiques. D’abord, leurs tarifs sont plus avantageux (peu de frais car aucune succursale physique) et les comptes bancaires sont accessibles partout (sans besoin de se déplacer) et 24h/24. D’autre part, l’accès et la gestion sont faciles, l’utilisation est rapide, pratique pour les voyageurs car la gestion des devises étrangères se fait avec des coûts réduits (retraits gratuits et commissions minimes). Ce sont donc les aspects pratiques et économiques qui séduisent le public et donc les utilisateurs de ce type de banque.
Y’a-t-il des inconvénients à souscrire dans ce type de banque ?
Le principal inconvénient à ces banques mobiles pourrait être la difficulté à dialoguer avec un interlocuteur en cas de problème quelconque avec votre compte. Les banques physiques bénéficient ici d’un avantage du fait de leur proximité avec le public. En effet, il est possible de passer un appel à la banque la plus proche de chez vous (ou non) ou de vous rendre directement en structure pour poser vos questions ou en cas de problème avec votre compte bancaire.
Certaines banques sont-elles à privilégier en fonction du type de personne (étudiants, travailleurs, etc.) ?
Les différentes banques dont nous avons parlé dans cet article (N26, Revolut, Monabank et Orange Bank) sont idéales pour les voyageurs (en WHV ou non) mais également pour les free-lances et les auto-entrepreneurs. Ces banques ont aussi la côte auprès des jeunes et des étudiants. Effectivement, de nombreux étudiants partent à l’étranger durant quelques semaines voire quelques mois pour poursuivre leurs études. Les banques en ligne/mobile sont donc parfaites pour ce type de personne. Il est évident ici que ce style de compte bancaire en ligne séduit davantage un public mobinaute.
