Les banques en ligne sont les principaux acteurs de la digitalisation du secteur bancaire. Apparues à la fin des années 2000, elles ne cessent d’évoluer pour proposer à leurs clients des prestations correspondant à leurs besoins. Elles sont pour la plupart rattachées à une banque traditionnelle mère et permettent une utilisation 100% en ligne. Ces banques en ligne connaissent un franc succès depuis leur apparition de par leur facilité d’utilisation et leur aspect économique. Hello bank! est l’un des acteurs les plus populaires de ce marché.
Au sommaire
Hello bank! – Présentation
Hello bank! a été lancée en 2013 par BNP Paribas. Le siège social est actuellement basé à Paris. Cette banque en ligne propose des services exclusivement en ligne (consultation et gestion de comptes, virements, etc.). En France, les clients ont néanmoins la possibilité de se rendre dans les agences physiques du réseau BNP Paribas pour des actions spécifiques comme la remise d’espèce ou le retrait de chéquiers.
Sa devise : « Mobile comme vous« . Hello bank! se positionne comme un service pratique, simple d’utilisation et rapide. Sa grande force est son offre à la carte. Les clients ne paient de cette façon que les prestations dont ils ont vraiment besoin.
Une inscription 100% en ligne
L’ouverture d’un compte chez Hello bank! se fait exclusivement en ligne. Voici les différentes étapes de la procédure :
- Remplir un formulaire d’ouverture de compte.
- Valider la convention de votre compte, valider la procédure grâce à la signature électronique et déposer vos pièces justificatives* au format numérique (photos smartphone ou scannées).
- Hello bank! analyse votre demande. Si celle-ci est acceptée, vous recevrez sous quelques jours votre RIB Hello bank!.
- Dès la réception de ce RIB, vous devrez déposer entre 10€ et 300€ sur votre nouveau compte afin d’en finaliser l’ouverture (via une banque à votre nom, établie dans l’Espace Économique Européen). Hello bank! acceptera définitivement votre dossier et votre compte sera activé sous quelques jours.
- Après ouverture de votre compte, vous recevrez par courrier votre carte bancaire ainsi que les codes d’accès à votre espace client Hello bank!.
* pièces justificatives pour ouverture de compte : un justificatif d’identité, de domicile, de revenus (selon votre situation), votre signature sur papier libre, et votre RIB dans votre banque actuelle.
Conditions d’ouverture d’un compte individuel (courant)
Afin d’ouvrir un compte courant Hello Bank!, vous devez répondre à certains critères.
– Offre Hello Prime : avoir un revenu mensuel net minimum de 1.000€ (avant imposition) et pouvoir le justifier,
– Offre Hello One : accessible sans conditions de revenus sous réserve d’acceptation par la banque.
L’offre Hello bank!
Hello bank! propose une offre basique 100% gratuite, avec la possibilité d’ajouter des options selon les besoins spécifiques des clients. Cette banque digitale à la carte permet d’être à l’écoute de la singularité de chacun.
Un compte courant 100% gratuit
Hello bank! vous fait bénéficier d’un compte courant en ligne, d’une carte bancaire gratuite (à vie !) et d’un chéquier. La gratuité de la carte est conservée sous réserve d’utilisation (au moins un paiement/retrait par mois calendaire) de celle-ci sinon vous devrez payer 3€/mois. Le compte courant d’Hello bank! vous permet d’accéder à des services banques en ligne, des plafonds importants et des garanties complètes d’assurance et d’assistance.
À l’ouverture de votre compte, vous aurez la possibilité de recevoir une somme de bienvenue (si vous remplissez les critères d’éligibilité). Celle-ci évolue et vous sera communiquée uniquement au moment de votre inscription. Pour vous donnez une idée, jusqu’à Janvier 2023 elle était de 50€. Vous pourrez par la suite parrainer un nouveau client avec un code de parrainage, vous faisant ainsi bénéficier d’un gain de 20€. Vous pouvez effectuer jusqu’à 10 parrainages par an, ce qui est énorme !
Actuellement (Mai 2023), pour l’ouverture d’un compte Hello Prime ou Hello Prime Duo, vous bénéficiez des 6 premiers mois à 1€ seulement ! Oui, vous avez bien lu… 1€ alors qu’attendez-vous ?
Hello bank! en zone euro
Les opérations bancaires basiques sont gratuites en zone euro : retraits, paiements, virements, services bancaires personnalisés et utilisation de chéquiers.
Hello bank! hors zone euro
Hors zone euro, vos retraits d’argent seront gratuits dans les banques partenaires de BNP Paribas (Westpack en Australie par exemple). Sinon, vous serez crédités de 2%. Concernant les paiements, une commission de 2% s’appliquera également.
Attention ! Les virements en zone SEPA sont tous gratuits via Hellobank.fr (sauf si vous effectuez un virement à un autre client qui ne fait pas partie d’Hello Bank! Cela vous coûtera 1€). Contrairement à ça, si vous passez par un conseiller, vous devrez payer pour chaque action que vous effectuerez ! Pour les virements non SEPA par contre, vous devrez payer l’opération même en passant par le site Internet. Les frais sont compris entre 3€ et 20,50€.
Livret A
Le livret A vous permet de booster votre épargne grâce à son attrayante rémunération à 3%. De plus, les intérêts sont totalement exonérés d’impôts et de prélèvements sociaux. Incroyable non ? De plus, il n’y a aucun frais de gestion ou d’ouverture de compte. Vous pouvez choisir de verser de l’argent mensuellement ou avec une prime annuelle. À savoir que la limite du plafond est de 22 950€.
Livret d’épargne évolutif Hello+
Le livret Hello+ permet une rémunération de 0,02% à 0,05% selon votre capital. L’ouverture est gratuite. Il est possible de choisir librement la date et le montant de vos versements et de vos retraits. Tout se gère en ligne, depuis votre mobile, votre tablette ou votre ordinateur. Actuellement, une offre limitée (10 000 premiers clients) vous permet d’être rémunéré à 2,5% brut pendant 1 an et jusqu’à 50 000€.
Pour en savoir plus : https://www.hellobank.fr/fr/offre/epargne/livret-epargne-hello-plus/
Prêt immobilier
Hello bank! vous propose un taux sur mesure, des remboursements souples (sur 2 à 25 ans), des démarches simples et un conseiller qualifié à l’écoute de vos besoins. Effectuez simplement une demande en ligne et un conseiller vous rappellera sous 48h (jours ouvrés).
Crédit consommation
Avec Hello bank! il est possible de faire votre demande de crédit en ligne depuis chez vous de manière immédiate. Aucun frais de dossier n’est demandé et vous serez libre de rembourser à votre rythme. Vous aurez la possibilité d’emprunter une somme allant jusqu’à 75.000€ sur 4 à 72 mois. Vos fonds seront disponibles sur votre compte bancaire 14 jours après la signature de votre contrat.
Une offre 100% digitale
Hello bank! vous permet de suivre vos comptes en ligne depuis vos différents appareils électroniques, à toute heure et où que vous soyez. Gérez vos comptes sans contrainte et en toute sécurité. Hello bank! propose une application intuitive et efficace pour toutes vos actions courantes. Elle est disponible sous Android, iOS, Windows Phone et MacOS*. Vous pourrez alors gérer vos comptes depuis votre smartphone, votre tablette, votre ordinateur et même votre montre connectée ! Simple et moderne, pour vous connecter rapidement à l’application, vous pourrez utiliser votre doigt ou votre visage pour une identification sécurisée. De plus, sachez qu’une offre pro existe pour les free-lance, micro-entrepreneur et professions libérales.
Les cartes bancaires Hello bank!
Hello bank! propose différentes cartes bancaires.
*Les cartes Visa Electron, Visa Premier et Visa Classic ne sont plus commercialisées. Rassurez-vous, Hello bank! propose de nouvelles offres tout aussi intéressantes. Voici un tableau comparatif des différentes cartes.
| Carte Hello One | Carte Hello Prime | |
|---|---|---|
| Conditions de revenu minimum par mois et par titulaire | Aucun | 1 000€ |
| Plafond de paiement (30 jours) | 1000€ | Selon vos revenus |
| Plafond de retrait (7 jours) | 400€ | Selon vos revenus |
| Garantie d'assurance | Non | Oui |
| Garantie d'assistance | Non | Oui |
| Envoi d'une carte de dépannage | Non | Oui |
| Débit différé | Non | Oui |
| Type de débit | Autorisation systématique | Au choix : immédiat ou différé |
| Paiement sans contact | Oui | Oui |
| Compte individuel | Oui (offre gratuite*) | Oui (5€/mois) |
| Compte joint | Oui, Hello One Duo (offre gratuite*) | Oui, Hello Prime Duo (8€/mois) |
*Offres gratuites sous condition d’effectuer au moins un paiement ou un retrait avec la carte Hello One, sinon 3 € par mois.
Pourquoi ouvrir un compte Hello bank!
L’ouverture d’un compte courant Hello bank! vous permet de profiter de divers avantages.
- Une carte de crédit gratuite à vie
- Des actions basiques gratuites en zone euro
- Les garanties complètes d’assurance et d’assistance
- Des plateformes innovantes et intuitives
- Un accès au compte en illimité (24h/24h partout dans le monde)
- Une interaction rapide possible avec un conseiller (chat, téléphone, réseaux sociaux)
Hello bank! – Pour quel profil ?
Avec une offre 100% en ligne, Hello bank! souhaite toucher un public particulier. En effet, choisir Hello bank! permet de gérer son argent tout en étant mobile. Les connectés, les pressés et les vadrouilleurs seront ravis de ces services adaptés à leur besoin de mobilité qui combine rapidité et sécurité.
Son offre gratuite attire sensiblement les jeunes clients. Les services avantageux à l’international quant à eux, aident grandement ceux qui ont l’occasion de se déplacer à l’étranger (quotidiennement) pour des voyages personnel ou professionnel. Où que vous soyez, restez maître de votre argent !
Pour les comptes joints
Le compte joint facilite les dépenses communes de la vie à deux. Vous pouvez choisir le cotitulaire de votre choix (pas besoin d’avoir un lien de parenté).
L’ouverture se fait via un formulaire en ligne. C’est simple, rapide et sécurisé.
Il existe deux formules : Hello One Duo et Hello Prime Duo.
| Hello One Duo | Hello Prime Duo | |
|---|---|---|
| Tarifs | 0€/mois sous réserve d’utilisation de la carte | 8€/mois |
| Conditions d’accès | Sans condition de revenus | 2 000€ de revenus communs net par mois (avant imposition) |
| Carte bancaire | 2 cartes Visa Hello One | 2 cartes Visa Hello Prime 2 cartes virtuelles Hello Prime |
| Type de débit | Autorisation systématique | Au choix : immédiat ou différé |
| Paiements par carte | Sans frais partout dans le monde | Sans frais partout dans le monde |
| Retraits par carte | Sans frais dans tous les distributeurs BNP Paribas et ses filiales | Sans frais partout dans le monde |
| Plafond de paiement / 30 jours consécutifs | 1 000€ | Selon vos revenus nets mensuels avant imposition |
| Plafond de retrait / 7 jours consécutifs | 400€ | Selon vos revenus nets mensuels avant imposition |
| Blocage / déblocage de la carte | Oui | Oui |
| Activation / désactivation des paiements sans contact | Oui | Oui |
| Activation / désactivation des paiements et retraits à l’étranger | Oui | Oui |
| Activation / désactivation des paiements en ligne | Oui | Oui |
| Visualisation de vos opérations cartes en temps réel | Oui | Oui |
| Assurances et assistance incluses dans la carte | Non | Oui |
| Dépannage à l’étranger en cas de perte ou de vol de votre carte | Non | Oui |
| Facilité de caisse | Non | Oui |
| Virements SEPA gratuits | Non | Oui |
| Virements SEPA instantanés | Selon tarification | Gratuits |
Pour les professionnels
Les professionnels ont aussi le droit à leur offre Hello bank!
Hello Business est dédié aux travailleurs indépendants (micro-entrepreneurs, entrepreneurs, professions libérales, freelance).
Comme pour toutes les autres offres, l’ouverture du compte se fait en ligne et gratuitement.
Voici les conditions d’éligibilité :
- Etre majeur
- Résider en France
- Etre déclaré entrepreneur individuel ou micro-entrepreneur
- Avoir un numéro SIREN (il permet de pré-remplir votre formulaire et de réduire la liste des justificatifs à fournir).
Les avantages de la carte Hello Business :
- Carte de paiement internationale
- Carte VISA à débit immédiat et/ou différé
- Paiements, retraits et dépôt d’espèces sans frais et illimités
- Garanties d’assurance et d’assistances professionnelles incluses dans l’offre
- Activation et désactivation possible de certains paiements et retraits
